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2017銀行業(yè)中級(jí)《公司信貸》知識(shí)點(diǎn):市場(chǎng)細(xì)分

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  市場(chǎng)細(xì)分

  1.市場(chǎng)細(xì)分的含義:市場(chǎng)細(xì)分是指銀行把公司信貸客戶(hù)按一種或幾種因素加以區(qū)分,使區(qū)分后的客戶(hù)需求在一個(gè)或多個(gè)方面具有相同或相近的特征,以便確定客戶(hù)政策。

  2.市場(chǎng)細(xì)分的作用:

  (1)有利于選擇目標(biāo)市場(chǎng)和制定營(yíng)銷(xiāo)策略;

  (2)有利于發(fā)掘市場(chǎng)機(jī)會(huì)、開(kāi)拓新市場(chǎng),更好地滿(mǎn)足不同客戶(hù)對(duì)金融產(chǎn)品的需要;

  (3)有利于集中人力、物力投入目標(biāo)市場(chǎng),提高銀行的經(jīng)濟(jì)效益。

  3.公司信貸客戶(hù)市場(chǎng)細(xì)分

  (1)區(qū)域:不同區(qū)域下的客戶(hù)對(duì)于同一類(lèi)產(chǎn)品往往具有不同的需求和偏好,會(huì)對(duì)銀行采取的營(yíng)銷(xiāo)策略與措施產(chǎn)生不同的反應(yīng)。

  (2)產(chǎn)業(yè):三大產(chǎn)業(yè)劃分。

  (3)規(guī)模:

  認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)包括以下幾個(gè)因素:年?duì)I業(yè)額、員工人數(shù)、固定資產(chǎn)總值、資本總額、資產(chǎn)規(guī)模等。通常情況下對(duì)企業(yè)規(guī)模的認(rèn)定采取的是綜合標(biāo)準(zhǔn),即同時(shí)考慮上述標(biāo)準(zhǔn)中的幾個(gè)標(biāo)準(zhǔn)。一般來(lái)說(shuō),被廣泛應(yīng)用的做法是將企業(yè)按其規(guī)模劃分為大、中、小、微型企業(yè)。

  【例題·判斷題】中小微型企業(yè)的資金運(yùn)行特點(diǎn)是額度小、需求急、周轉(zhuǎn)慢,商業(yè)銀行應(yīng)針對(duì)這些特點(diǎn),修改和完善信貸管理制度。

  【正確答案】錯(cuò)

  【答案解析】中小微型企業(yè)的資金運(yùn)行特點(diǎn)是額度小、需求急、周轉(zhuǎn)快,商業(yè)銀行應(yīng)針對(duì)這些特點(diǎn),修改和完善信貸管理制度。

  (4)所有者性質(zhì)和組織形式

國(guó)有企業(yè) 爭(zhēng)取好的,摒棄差的。
民營(yíng)企業(yè) 主要是手續(xù)簡(jiǎn)便、快捷的貸款產(chǎn)品和方便的中間業(yè)務(wù)。
與這類(lèi)客戶(hù)建立業(yè)務(wù)之前必須重點(diǎn)考察其管理水平及可能存在的隱患,以確保資產(chǎn)的安全性和盈利性。
外商獨(dú)資企業(yè) 這類(lèi)客戶(hù)是商業(yè)銀行希望得到的業(yè)務(wù)伙伴,但其對(duì)商業(yè)銀行的金融產(chǎn)品和服務(wù)的要求也較高。
商業(yè)銀行要想與之建立長(zhǎng)期的業(yè)務(wù)合作關(guān)系,必須在提高產(chǎn)品和服務(wù)水平的同時(shí),選派對(duì)現(xiàn)代金融理論及金融創(chuàng)新有較高造詣的高素質(zhì)客戶(hù)經(jīng)理前往接洽,以保證業(yè)務(wù)的順利開(kāi)展。
合資和合作經(jīng)營(yíng)企業(yè) 這兩類(lèi)企業(yè)都有外資參與,基本上是比較規(guī)范的現(xiàn)代股份制企業(yè),經(jīng)營(yíng)規(guī)模較大,經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)良好,是商業(yè)銀行重點(diǎn)爭(zhēng)取的對(duì)象。
這類(lèi)客戶(hù)對(duì)商業(yè)銀行的產(chǎn)品和服務(wù)的需求與外資企業(yè)相同。
業(yè)主制企業(yè) 個(gè)人獨(dú)資企業(yè),是由一個(gè)自然人投資,財(cái)產(chǎn)為投資者個(gè)人所有,投資人以其個(gè)人財(cái)產(chǎn)對(duì)企業(yè)債務(wù)承擔(dān)無(wú)限責(zé)任的經(jīng)營(yíng)實(shí)體。
這類(lèi)企業(yè)對(duì)商業(yè)銀行產(chǎn)品的需求與個(gè)人客戶(hù)有相似之處。

  4.細(xì)分市場(chǎng)評(píng)估

評(píng)估的項(xiàng)目 評(píng)估的具體內(nèi)容
市場(chǎng)容量分析 潛在細(xì)分市場(chǎng)是否具有適當(dāng)?shù)囊?guī)模和發(fā)展?jié)摿Α?/TD>
結(jié)構(gòu)吸引力分析 一個(gè)具有適度規(guī)模和良好潛力的細(xì)分市場(chǎng),如果存在壁壘很高、競(jìng)爭(zhēng)者很容易進(jìn)入等問(wèn)題,它對(duì)銀行的吸引力也會(huì)大打折扣。
波特五力模型決定整個(gè)市場(chǎng)或其中任何一個(gè)細(xì)分市場(chǎng)的長(zhǎng)期的內(nèi)在吸引力。(五種力量為:同行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)者、潛在的新加入的競(jìng)爭(zhēng)者、替代產(chǎn)品、購(gòu)買(mǎi)者和供應(yīng)商。)
細(xì)分市場(chǎng)的吸引力分析就是對(duì)這5種威脅銀行長(zhǎng)期盈利的主要因素作出評(píng)估。
市場(chǎng)機(jī)會(huì)分析 即分析銀行所用的資源條件和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)是否能夠與細(xì)分市場(chǎng)的需求相吻合。首先,銀行的任何活動(dòng)都必須與其目標(biāo)保持一致,細(xì)分市場(chǎng)的選擇應(yīng)服從于銀行的長(zhǎng)期和主要目標(biāo)。其次,市場(chǎng)可能很有吸引力,但銀行也應(yīng)具備在該細(xì)分市場(chǎng)獲得成功所需要的資源和能力。最后,和競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手相比要具有優(yōu)勢(shì)。所以,綜合考慮細(xì)分市場(chǎng)、銀行自身和競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手三個(gè)方面。
獲利狀況分析 即分析細(xì)分市場(chǎng)能給銀行帶來(lái)的利潤(rùn)。銀行經(jīng)營(yíng)的目的最終要落實(shí)到利潤(rùn)上,因此,細(xì)分市場(chǎng)應(yīng)能夠使銀行獲得預(yù)期的和合理的利潤(rùn)。
風(fēng)險(xiǎn)分析 包括政治風(fēng)險(xiǎn)、政策風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。

  【例題·多選題】波特認(rèn)為有五種力量決定整個(gè)市場(chǎng)或其中任何一個(gè)細(xì)分市場(chǎng)的長(zhǎng)期的內(nèi)在吸引力。這五個(gè)群體是( )。

  A.同行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)者

  B.潛在的新加入的競(jìng)爭(zhēng)者

  C.替代產(chǎn)品

  D.購(gòu)買(mǎi)者和供應(yīng)商

  E.政府

  【正確答案】ABCD

  【答案解析】本題考查波特的五力模型。

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