查看匯總：2015年銀行業(yè)初級《公司信貸》考點(diǎn)速記各章匯總

　第一章 公司信貸概述

　　1公司信貸相關(guān)概念

　　1、信貸：<廣義>一切以實(shí)現(xiàn)承諾為條件的價值運(yùn)動形式;<狹義>銀行的信用業(yè)務(wù)活動(包含存款、貸款業(yè)務(wù))。

　　2、銀行信貸：<廣義>銀行籌集債務(wù)資金、借出資金或提供信用支持的經(jīng)濟(jì)活動;<狹義>專指銀行借出資金或提供信用支持的經(jīng)濟(jì)活動。

　　3、公司信貸：①接受主體：法人和其他經(jīng)濟(jì)組織等非自然人;②經(jīng)濟(jì)活動：資金信貸或信用支持。

　　4、貸款：①承諾條件：接受主體以一定的利率，按期歸還;②價值運(yùn)動：貨幣資金使用權(quán)轉(zhuǎn)讓。

　　5、承兌：銀行在商業(yè)匯票上簽章承諾按出票人指示到期付款。

　　6、擔(dān)保：銀行根據(jù)客戶的要求，向受益人保證按照約定以支付一定貨幣的方式履行債務(wù)或承擔(dān)責(zé)任的行為。

　　7、信用證：銀行根據(jù)信用證相關(guān)法律規(guī)范依照客戶的要求和指示開立的有條件的承諾付款的書面文件。分為國際和國內(nèi)信用證兩類。

　　8、減免交易保證金：在與客戶的交易中，銀行承擔(dān)了信用風(fēng)險，交易保證金因而會產(chǎn)生。銀行為客戶的交易做出了一種減免安排，實(shí)際上是一種信用支持。

　　9、信貸承諾：

　�、巽y行對客戶做出的信貸承諾：未來一定時期內(nèi)按商定條件為客戶提供約定貸款或信用支持;

　�、谇疤幔嚎蛻魸M足貸款承諾中約定的先決條件。

　　10、直接融資和間接融資

　　①融資：資金的借貸與資金的有償籌集;②間接融資：通過金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行的融資，否則稱為直接融資。

　　2公司信貸的基本要素

　　1、交易對象：銀行和銀行的交易對手(其(事)業(yè)法人和其他經(jīng)濟(jì)組織)

　　2、信貸產(chǎn)品：特定產(chǎn)品要素組合下的信貸服務(wù)方式

　　3、信貸金額：以貨幣計量

　　4、信貸期限：

　�、購V義：從簽定合同到合同結(jié)束的整個期間，包括提款期(合同生效到最后一次提款日)、寬限期和還款期(第一筆還款日至合同結(jié)束)。

　　★《貸款通則》有關(guān)期限的相關(guān)規(guī)定：貸款期限的商定、自營貸款期限(10年)、票據(jù)貼現(xiàn)期限(6個月)、展期及展期期限(短期1、中期1/2、長期3年)

　�、讵M義：具體信貸產(chǎn)品發(fā)放到約定的最后還款或清償?shù)钠谙蕖?/P>

　　5、貸款利率和費(fèi)率

　　①貸款利率：

　　A、浮動利率：可以靈敏反映金融市場上資金的供求狀況，借貸雙方承擔(dān)的利率變動風(fēng)險較小;

　　B、法定利率：政府金融管理部門或央行確定的利率，是國家實(shí)現(xiàn)宏觀調(diào)控的政策工具之一;

　　C、行業(yè)公定利率：非政府部門的民間金融組織(如銀行業(yè)協(xié)會)確定的利率;

　　D、市場利率：隨市場供求關(guān)系變化而自由變動的利率;

　　★E、基準(zhǔn)利率：包括市場利率、法定利率、公定利率。

　�、凇度嗣駧爬�率管理規(guī)定》：

　�、廴嗣駧爬�率檔次：短期(又分為6個月以下、6個月以上)、中長期(又分為3年以下、3年以上、5年以上)和票據(jù)貼現(xiàn)利率

　　外匯貸款利率檔次：央行不設(shè)定，已實(shí)現(xiàn)市場化，通常以國際主要金融市場的利率(如LIBOR)為基準(zhǔn)

　　④利率表達(dá)方式：年利率(分)、月利率(厘)、日利率(毫)

　�、萦嬒⒅芷冢喝铡⒃隆⒓�、年

　�、拶M(fèi)率：利率以外的銀行提供信貸服務(wù)的價格。一般以信貸產(chǎn)品金額為基數(shù)按一定比例計算。如擔(dān)保費(fèi)、承諾費(fèi)、銀團(tuán)安排費(fèi)、開證費(fèi)等;實(shí)行政府指導(dǎo)價的商業(yè)銀行服務(wù)范圍為人民幣基本結(jié)算類業(yè)務(wù)包括銀行匯票、銀行承兌匯票、本票、支票、匯兌、委托收款、托收承付7類;收付類業(yè)務(wù)的收費(fèi)原則是“誰委托，誰付費(fèi)”。

　　6、清償計劃：分為一次性還款、分次還款(定額、等額、約定)。

　　7、擔(dān)保方式：保證、抵押、質(zhì)押、定金和留置;是借款人無力、未按時還本付息或支付相關(guān)費(fèi)用時的第二還款來源。

　　8、約束條件：

　　①提款條件：合法授權(quán)、政府批準(zhǔn)、資本金要求、監(jiān)管條件落實(shí)、其他

　�、诒O(jiān)管條件：財務(wù)維持、股權(quán)維持、信息交流、其他

　　3公司信貸的種類

　　1、按幣種：人民幣、外匯(美元、港元、日元、歐元和英鎊)。

　　2、按貸款期限：透支、短期、中期、長期(注意與利率分類區(qū)別)。

　　3、按經(jīng)營模式：自營貸款(風(fēng)險由銀行承擔(dān))、委托貸款、特定貸款(國務(wù)院批準(zhǔn))、銀團(tuán)貸款。

　　4、按保證方式：信用貸款、擔(dān)保貸款、票據(jù)貼現(xiàn)。

　　5、按貸款用途：固定資產(chǎn)貸款、流動資金貸款。

　　6、按貸款主體的經(jīng)營特性：生產(chǎn)企業(yè)貸款、流通企業(yè)貸款、房地產(chǎn)企業(yè)貸款。

　　4公司信貸理論的發(fā)展

　　1、真實(shí)票據(jù)理論·即商業(yè)貸款理論(亞當(dāng)·斯密，注重資金流動性——銀行最好只發(fā)放以商業(yè)行為為基礎(chǔ)的短期貸款，這種貸款的特點(diǎn)是：利于滿足銀行資金流動性需求，有真實(shí)的商業(yè)票據(jù)為憑證作抵押，帶有自動清償性質(zhì))

　�、倮碚摂U(kuò)展：a銀行不能發(fā)放不動產(chǎn)貸款、消費(fèi)貸款和長期設(shè)備貸款;b長期投資的資金來源應(yīng)為長期資源，如留存收益、發(fā)行新股票或長期債券;

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　　2015年上半年考試時間：5月30、31日/報名時間通知