查看匯總：2014銀行業(yè)初級資格《公司信貸》核心考點匯總

第七章 貸款項目評估

　　1概述

　　1、貸款項目評估以項目可行性研究報告為基礎(chǔ)，以銀行的立場為出發(fā)點，以提高銀行的信貸資產(chǎn)質(zhì)量和經(jīng)營效益為目的，根據(jù)項目的具體情況，剔除項目可行性研究報告中可能存在的將影響評估結(jié)果的各種非客觀因素，重新對項目的可行性進行分析和判斷，為銀行貸款決策提供依據(jù)。

　　2、項目的可行性研究和貸款項目評估，涉及的方面和采用的公式是相同的，區(qū)別表現(xiàn)在：發(fā)起主體不同、發(fā)生的時間不同、研究范圍與側(cè)重點不同、進行項目評估和可行性研究的目的不同。

　　3、項目建設(shè)的必要性評估

　�、夙椖克鶎傩袠I(yè)當前整體狀況分析，國內(nèi)外情況對比，發(fā)展趨勢預(yù)測，項目所生產(chǎn)產(chǎn)品的生命周期分析。

　�、谫J款項目是否符合國家產(chǎn)業(yè)政策，是否符合國家總體布局和地區(qū)經(jīng)濟結(jié)構(gòu)的需要。

　�、垌椖慨a(chǎn)品市場情況分析和項目產(chǎn)品的競爭力分析。國內(nèi)外市場的供求現(xiàn)狀及未來情況預(yù)測，生產(chǎn)同類產(chǎn)品的廠家競爭情況及項目的競爭能力分析，項目產(chǎn)品銷售渠道分析。

　　4、項目建設(shè)配套條件評估：廠址選擇是否合理，所需土地征用落實情況;資源條件能否滿足項目需要，原輔材料、燃料供應(yīng)是否有保障，是否經(jīng)濟合理;配套水、電、氣、交通、運輸條件能否滿足項目需要;相關(guān)及配套項目是否同步建設(shè);環(huán)保指標是否達到有關(guān)部門的要求，環(huán)境影響報告書是否已經(jīng)由權(quán)威部門批準;項目所需資金的落實情況。

　　5、項目技術(shù)評估：所采用的設(shè)備能否與生產(chǎn)工藝、資源條件及項目單位的工人技術(shù)水平和管理者的管理水平相協(xié)調(diào);引進設(shè)備的必要性，引進設(shè)備后對國外配件、維修材料、輔料的依賴程度和解決途徑;引進設(shè)備與國內(nèi)設(shè)備是否相協(xié)調(diào)。

　　6、借款人的人員情況及管理水平：借款單位是否有健全的機構(gòu)、完善的規(guī)章制度、團結(jié)的領(lǐng)導(dǎo)班子、勝任的企業(yè)負責人，職工的技術(shù)素質(zhì)能否滿足項目的需要。

　　7、項目財務(wù)評估：項目財務(wù)評估包括項目投資估算與資金籌措評估、項目基礎(chǔ)財務(wù)數(shù)據(jù)評估、項目的盈利能力和清償能力評估，以及不確定性評估(項目將面臨的風險及抗風險的能力)四個方面。

　　8、貸款擔保評估：對擔保方式、擔保能力、擔保資格及擔保法律文件的完善性進行評估。

　　9、銀行效益評估：包括盈利性效益評估、流動性效益評估和銀行效益動態(tài)分析三個方面。

　　10、銀行最關(guān)心的是借款人的財務(wù)狀況和項目的效益情況，并把貸款項目的還款能力作為評估重點。

　　11、銀行主要是由金融及財務(wù)方面的人員組成，應(yīng)邀請有關(guān)專家和銀行工作人員一起組成項目評估小組，這將有利于提高銀行項目評估的質(zhì)量。

　　2項目非財務(wù)分析

　　1、項目背景分析

　�、俸暧^背景：項目建設(shè)是否符合國民經(jīng)濟平衡發(fā)展的需要;是否符合國家的產(chǎn)業(yè)政策、技術(shù)政策和地區(qū)、部門發(fā)展規(guī)劃

　�、谖⒂^背景：主要從項目發(fā)起人和項目本身著手，包括項目企業(yè)分析(企業(yè)的基礎(chǔ)、管理水平、財務(wù)狀況、經(jīng)營狀況、信用度)、投資的理由(提出項目的理由及投資意向)、投資環(huán)境評估(工業(yè)建設(shè)的優(yōu)惠政策和措施等條件，資源、市場、社會協(xié)作條件，可供利用的基礎(chǔ)設(shè)施，建設(shè)用地條件，自然條件，勞動力來源，其他推動或吸引投資者提出建設(shè)意向的背景材料等;以上的各項評價需先確定評價指標體系和評價標準，然后選擇具體的評價方法，如等級尺度法、冷熱圖法、道氏評估法、抽樣評價法、相似度法等)。

　　2、市場需求預(yù)測分析

　�、僦饕�相關(guān)因素：產(chǎn)品特征和消費條件、社會購買力與產(chǎn)品價格水平;

　�、谑袌鲂枨箢A(yù)測的內(nèi)容：包括估計潛在的市場需求總量、區(qū)域市場潛量、行業(yè)實際銷售額和公司的市場占有率;

　　★潛在的市場需求量是指在一定時期內(nèi)，在一定行業(yè)營銷水平和一定的市場環(huán)境下，一個行業(yè)中所有企業(yè)可能達到的最大營銷量之和。計算公式為：

　　Q=npq(n指給定的條件下特定產(chǎn)品或市場上購買者數(shù)量，p為單位產(chǎn)品價格，q為購買者的平均購買量)

　　相關(guān)推薦：

　　2014銀行業(yè)初級資格《公司信貸》章節(jié)輔導(dǎo)匯總

　　2014銀行初級資格考試《公司信貸》專業(yè)術(shù)語速記

　　2014銀行初級資格考試《公司信貸》重要公式匯總