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2014銀行業(yè)初級(jí)資格《公司信貸》章節(jié)輔導(dǎo)第八章4

來源:考試吧 2014-4-30 16:03:37 要考試,上考試吧! 銀行從業(yè)萬題庫
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  二、貸款質(zhì)押設(shè)定條件(★★★★★)

  貸款質(zhì)押中質(zhì)物的占有權(quán)原則上應(yīng)轉(zhuǎn)移給質(zhì)權(quán)人,貸款質(zhì)押以轉(zhuǎn)移質(zhì)物占有和權(quán)利憑證交付之日起生效或登記之日起生效。

  (一)質(zhì)押的范圍

  1.商業(yè)銀行可接受的財(cái)產(chǎn)質(zhì)押

  ①出質(zhì)人所有的、依法有權(quán)處分并可移交質(zhì)權(quán)人占有的動(dòng)產(chǎn);

 、趨R票、支票、本票、債券、存款單、倉單、提單;

 、垡婪ǹ梢赞D(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán);

 、芤婪ǹ赊D(zhuǎn)讓的商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)等知識(shí)產(chǎn)權(quán);

 、菀婪ǹ梢再|(zhì)押的其他權(quán)利,包括合同債權(quán)、不動(dòng)產(chǎn)受益權(quán)和租賃權(quán)、項(xiàng)目特許經(jīng)營權(quán)、應(yīng)收賬款、侵權(quán)損害賠償、保險(xiǎn)賠償金的受益轉(zhuǎn)讓權(quán)等。

  2.商業(yè)銀行不可接受的財(cái)產(chǎn)質(zhì)押

 、偎袡(quán)、使用權(quán)不明或有爭(zhēng)議的財(cái)產(chǎn);

 、诜煞ㄒ(guī)禁止流通的財(cái)產(chǎn)或者不可轉(zhuǎn)讓的財(cái)產(chǎn);

 、蹏覚C(jī)關(guān)的財(cái)產(chǎn);

 、芤婪ū徊榉、扣押、監(jiān)管的財(cái)產(chǎn);

 、葑庥玫呢(cái)產(chǎn);

 、奁渌婪ú坏觅|(zhì)押的其他財(cái)產(chǎn)。

  (二)質(zhì)押材料

  出質(zhì)人向商業(yè)銀行申請(qǐng)質(zhì)押擔(dān)保,應(yīng)在提送信貸申請(qǐng)報(bào)告的同時(shí),提送出質(zhì)人提交的“擔(dān)保意向書”及以下材料。

 、儋|(zhì)押財(cái)產(chǎn)的產(chǎn)權(quán)證明文件;

  ②出質(zhì)人資格證明。法人:經(jīng)工商行政管理部門年檢合格的企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照、事業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照法人分支機(jī)構(gòu):經(jīng)工商行政管理部門年檢合格的營業(yè)執(zhí)照、授權(quán)委托書。

  ③出質(zhì)人須提供有權(quán)作出決議的機(jī)關(guān)作出的關(guān)于同意提供質(zhì)押的文件、決議或其他具有同等法律效力的文件或證明(包括但不限于授權(quán)委托人、股東會(huì)決議、董事會(huì)決議)。股份有限公司、有限責(zé)任公司、中外合資企業(yè)、具有法人資格的中外合作企業(yè)作為出質(zhì)人的,應(yīng)查閱該公司或企業(yè)的章程,確定有權(quán)就擔(dān)保事宜作出決議的機(jī)關(guān)是股東會(huì)還是董事會(huì)(或類似機(jī)構(gòu))。

 、茇(cái)產(chǎn)共有人出具的同意出質(zhì)的文件。

  (三)質(zhì)物的合法性

  1.出質(zhì)人對(duì)質(zhì)物、質(zhì)押權(quán)利占有的合法性

  ①用動(dòng)產(chǎn)出質(zhì)的,應(yīng)通過審查動(dòng)產(chǎn)購置發(fā)票、財(cái)務(wù)賬簿,確認(rèn)其是否為出質(zhì)人所有。

 、谟脵(quán)利出質(zhì)的,應(yīng)核對(duì)權(quán)利憑證上的所有人與出質(zhì)人是否為同一人。如果不是,則要求出示取得權(quán)利憑證的合法證明,如判決書或他人同意授權(quán)質(zhì)押的書面證明。

 、蹖彶橘|(zhì)押的設(shè)定是否已由出質(zhì)人有權(quán)決議的機(jī)關(guān)作出決議

 、苋缳|(zhì)押財(cái)產(chǎn)為共有財(cái)產(chǎn),出質(zhì)是否經(jīng)全體共有人同意。

  2.質(zhì)物、質(zhì)押權(quán)利的合法性

 、偎袡(quán)、使用權(quán)不明或有爭(zhēng)議的動(dòng)產(chǎn),法律法規(guī)禁止流通的動(dòng)產(chǎn)不得作為質(zhì)物。

  ②凡出質(zhì)人以權(quán)利憑證出質(zhì),必須對(duì)出質(zhì)人提交的權(quán)利憑證的真實(shí)性、合法性和有效性進(jìn)行確認(rèn)。確認(rèn)時(shí)向權(quán)利憑證簽發(fā)或制作單位查詢,并取得該單位出具的確認(rèn)書。

 、鄯舶l(fā)現(xiàn)質(zhì)押權(quán)利憑證有偽造、變?cè)燠E象的,應(yīng)重新確認(rèn),經(jīng)確認(rèn)確實(shí)為偽造、變?cè)斓,?yīng)及時(shí)向有關(guān)部門報(bào)案。

 、芎jP(guān)監(jiān)管期內(nèi)的動(dòng)產(chǎn)作質(zhì)押的,須由負(fù)責(zé)監(jiān)管的海關(guān)出具同意質(zhì)押的證明文件。

  ⑤對(duì)于用票據(jù)設(shè)定質(zhì)押的,還必須對(duì)背書進(jìn)行連續(xù)性審查:每一次背書記載事項(xiàng)、各類簽章完整齊全并不得附有條件,各背書都是相互銜接的,即前一次轉(zhuǎn)讓的被背書人必須是后一次轉(zhuǎn)讓的背書人;票據(jù)質(zhì)押應(yīng)辦理質(zhì)押權(quán)背書手續(xù),辦理了質(zhì)押權(quán)背書手續(xù)的票據(jù)應(yīng)記明“質(zhì)押”、“設(shè)質(zhì)”等字樣。

 、迣(duì)以股票設(shè)定質(zhì)押的,必須是依法可以流通的股票。

  (四)質(zhì)押價(jià)值、質(zhì)押率的確定

  1.質(zhì)押價(jià)值的確定

  ①對(duì)于具有明確市場(chǎng)價(jià)格的質(zhì)押物,比如上市流通的股票、國債、存款單、銀行承兌匯票、商業(yè)承兌匯票和大宗商品及原材料等,其公允價(jià)值就是該質(zhì)押品的市場(chǎng)價(jià)格。

  ②對(duì)于沒有明確市場(chǎng)價(jià)格的質(zhì)押物,如上市公司法人股權(quán)等,則應(yīng)當(dāng)在以下價(jià)格中選擇較低者為質(zhì)押品的公允價(jià)值:公司最近一期經(jīng)審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)告或稅務(wù)機(jī)關(guān)認(rèn)可的財(cái)務(wù)報(bào)告中所寫明的質(zhì)押品的凈資產(chǎn)價(jià)格;以公司最近的財(cái)務(wù)報(bào)告為基礎(chǔ),測(cè)算公司未來現(xiàn)金流人量的現(xiàn)值,所估算的質(zhì)押品的價(jià)值;如果公司正處于重組、并購等股權(quán)變動(dòng)過程中,可以交易雙方最新的談判價(jià)格作為確定質(zhì)押品公允價(jià)值的參考。

  2.質(zhì)押率的確定

  ①信貸人員應(yīng)根據(jù)質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的價(jià)值和質(zhì)押財(cái)產(chǎn)價(jià)值的變動(dòng)因素,科學(xué)地確定質(zhì)押率。

 、诖_定質(zhì)押率的依據(jù)有:質(zhì)物的適用性、變觀能力。對(duì)變現(xiàn)能力較差的質(zhì)押財(cái)產(chǎn)適當(dāng)降低質(zhì)押率。質(zhì)物、質(zhì)押權(quán)利價(jià)值的變動(dòng)趨勢(shì)。一般可從質(zhì)物的實(shí)體性貶值、功能性貶值及質(zhì)押權(quán)利的經(jīng)濟(jì)性貶值或增值三方面進(jìn)行分析。

  (五)質(zhì)押的效力

  質(zhì)押的效力主要涉及以下兩個(gè)方面的內(nèi)容:

  ①債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定以該質(zhì)押財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者以拍賣、變賣該財(cái)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償。

 、谫|(zhì)押擔(dān)保的范圍。質(zhì)押擔(dān)保的范圍包括主債權(quán)及利息、違約金、損害賠償金、質(zhì)物保管費(fèi)用和實(shí)物質(zhì)權(quán)的費(fèi)用。當(dāng)事人另有約定的,按照約定執(zhí)行。

  

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