1.信貸:指一切以實(shí)現(xiàn)承諾為條件的價(jià)值運(yùn)動(dòng)形式,包括存款、貸款、擔(dān)保、承兌、賒欠等活動(dòng)。
2.銀行信貸:廣義的銀行信貸是銀行籌集債務(wù)資金、借出資金或提供信用支持的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)。狹義的銀行信貸是銀行借出資金或提供信用支持的經(jīng)濟(jì)活動(dòng),主要包括貸款、擔(dān)保、承兌、信用證、減免交易保證金、信貸承諾等。
3.公司信貸:指以銀行為提供主體,以法人和其他經(jīng)濟(jì)組織等非自然人為接受主體的資金借貸或信用支持活動(dòng)。
4.貸款:指商業(yè)銀行或其他信用機(jī)構(gòu)以一定的利率和按期歸還為條件,將貨幣資金使用權(quán)轉(zhuǎn)讓給其他資金需求者的信用活動(dòng)。
5.承兌:是銀行在商業(yè)匯票上簽章承諾按出票人指示到期付款的行為。
6.擔(dān)保:是銀行根據(jù)申請(qǐng)人要求,向受益人承諾債務(wù)人不履行債務(wù)或符合約定條件時(shí),銀行按照約定以支付一定貨幣的方式履行債務(wù)或者承擔(dān)責(zé)任的行為。
7.信用證:是一種由開證銀行根據(jù)信用證相關(guān)法律規(guī)范應(yīng)申請(qǐng)人要求并按其指示向受益人開立的載有一定金額的、在一定期限內(nèi)憑符合規(guī)定的單據(jù)付款的書面文件。信用證包括國(guó)際信用證和國(guó)內(nèi)信用證。
8.信貸承諾:是指銀行向客戶作出的在未來(lái)一定時(shí)期內(nèi)按約定條件為客戶提供貸款或信用支持的承諾。
9.信貸產(chǎn)品:指特定產(chǎn)品要素組合下的信貸服務(wù)方式,主要包括貸款、擔(dān)保、承兌、信用支持、保函、信用證和承諾等。
10.信貸金額:指銀行承諾向借款人提供的以貨幣計(jì)量的信貸產(chǎn)品數(shù)額。
11.信貸期限:廣義的信貸期限是指銀行承諾向借款人提供以貨幣計(jì)量的信貸產(chǎn)品的整個(gè)期間,即從簽訂合同到合同結(jié)束的整個(gè)期間。狹義的信貸期限是指從具體信貸產(chǎn)品發(fā)放到約定的最后還款或清償?shù)钠谙。在廣義的定義下,貸款期限通常分為提款期、寬限期和還款期。
12.貸款利率:即借款人使用貸款時(shí)支付的價(jià)格。
13.費(fèi)率:指利率以外的銀行提供信貸服務(wù)的價(jià)格,一般以信貸產(chǎn)品金額為基數(shù)按一定比率計(jì)算。費(fèi)率的類型較多,主要包括擔(dān)保費(fèi)、承諾費(fèi)、承兌費(fèi)、銀團(tuán)安排費(fèi)、開證費(fèi)等。
14.清償計(jì)劃:一般分為一次性還款和分次還款,分次還款又有定額還款和不定額還款兩種方式。定額還款包括等額還款和約定還款,其中等額還款中通常包括等額本金還款和等額本息還款等方式。
15.擔(dān)保:指借款人無(wú)力或未按照約定按時(shí)還本付息或支付有關(guān)費(fèi)用時(shí)貸款的第二還款來(lái)源,是審查貸款項(xiàng)目最主要的因素之一。:
16.償債能力:指客戶償還到期債務(wù)的能力,包括長(zhǎng)期償債能力分析和短期償債能力分析。
17.總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率:指客戶銷售收入凈額與資產(chǎn)平均總額的比率。
18.流動(dòng)資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率:指客戶一定時(shí)期的主營(yíng)業(yè)務(wù)收入與流動(dòng)資產(chǎn)平均余額的比率,即企業(yè)流動(dòng)資產(chǎn)在一定時(shí)期內(nèi)(通常為一年)周轉(zhuǎn)的次數(shù)。
19.固定資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率:指客戶銷售收入凈額與固定資產(chǎn)平均凈值的比率,它是反映客戶固定資產(chǎn)使用效率的指標(biāo)。
20.應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率:反映應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)速度的指標(biāo),它是一定時(shí)期內(nèi)賒銷收入凈額與應(yīng)收賬款平均余額的比率,表明一定時(shí)期內(nèi)應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)的次數(shù)。
21. 存貨周轉(zhuǎn)率:一定時(shí)期內(nèi)借款人銷貨成本與平均存貨余額的比率,它是反映客戶銷售能力和存貨周轉(zhuǎn)速度的一個(gè)指標(biāo),也是衡量客戶生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)環(huán)節(jié)中存貨營(yíng)運(yùn)效率的一個(gè)綜合性指標(biāo)。
22.資產(chǎn)收益率:是客戶稅前凈利潤(rùn)與資產(chǎn)平均總額的比率。
23.所有者權(quán)益收益率:是客戶稅前凈利潤(rùn)與有形凈資產(chǎn)的比率。
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