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2011年銀行從業(yè)資格考試《公司信貸》精華資料(22)

考試吧為各位考生精心整理了“2011銀行從業(yè)資格考試《公司信貸》精華資料”,希望能夠幫助各位準(zhǔn)確把握知識點,輕松備考,順利通過考試。

  三、負(fù)債和分紅變化引起的需求

  1.商業(yè)信用的減少和改變

  若公司經(jīng)常無法按時支付貨款,商業(yè)信用就會大幅減少,供貨商就會要求公司交貨付款,即應(yīng)付賬款——流動負(fù)債的減少。

  2.債務(wù)重構(gòu)

  基于期限的考慮,公司經(jīng)常會用一種債務(wù)替代另一種債務(wù),典型的例子就是向銀行舉債以替代商業(yè)信用。這種情況通常會發(fā)生在銷售急劇增長時,債權(quán)人要求還款。這種情況發(fā)生的標(biāo)志是還款時間的延長期限超出了市場的正常水平。

  替代債務(wù)的期限取決于付款期縮短和財務(wù)不匹配的原因,以及公司產(chǎn)生現(xiàn)金流的能力。

  在某些情況下,公司可能僅僅想用一個債權(quán)人取代另一個債權(quán)人,原因可能是:

  (1)對現(xiàn)在的銀行不滿意;

  (2)想要降低目前的融資利率;

  (3)想與更多的銀行建立合作關(guān)系,增加公司的融資渠道;

  (4)為了規(guī)避債務(wù)協(xié)議的種種限制,想要歸還現(xiàn)有的借款。

  在這種情況下,銀行要通過與公司管理層的詳細(xì)交談了解債務(wù)重構(gòu)的原因是否真實,并進一步判斷是否適合發(fā)放貸款。

  3.紅利的變化

  紅利和利息均為公司的融資成本。公司的利潤收入在紅利支付與其他方面使用(比如資本支出、營運資本增長)之間存在著矛盾,對公開上市的公司來說,把大量現(xiàn)金用于其他目的后,由于缺少足夠的現(xiàn)金,可能會通過借款來發(fā)放紅利。

  銀行可以通過以下方面來衡量公司發(fā)放紅利是否為合理的借款需求:

  (1)公司為了維持在資本市場的地位或者滿足股東的最低期望,通常會定期發(fā)放股利。如果公司的股息發(fā)放壓力并不是很大,那么紅利就不能成為合理的借款需求原因。

  (2)通過營運現(xiàn)金流量分析來判斷公司的營運現(xiàn)金流是否仍為正的,并且能夠滿足償還債務(wù)、資本支出和預(yù)期紅利發(fā)放的需要。如果能夠滿足,則不能作為合理的借款需求原因。

  (3)對于定期支付紅利的公司來說,銀行要判斷其紅利支付率和發(fā)展趨勢。如果公司未來的發(fā)展速度已經(jīng)無法滿足現(xiàn)在的紅利支付水平,那么紅利發(fā)放就不能成為合理的借款需求原因。

  僅僅根據(jù)公司的單一借款原因來判斷其借款需求是不合適的,還要結(jié)合現(xiàn)金流分析來判斷公司是否還有其他的借款原因,并確定借款公司現(xiàn)金短缺的具

  四、其他變化引起的需求

  1.利潤率下降

  公司如果連續(xù)幾年利潤較低或幾乎沒有利潤,就會損失掉大量現(xiàn)金,也就不可能積累足夠的資金用于季節(jié)性支出和非預(yù)期性支出。

  經(jīng)營成本和銷售成本的上升都有可能導(dǎo)致現(xiàn)金流的減少;公司的盈利趨勢;行業(yè)風(fēng)險和業(yè)務(wù)風(fēng)險分析。

  2.非預(yù)期性支出

  公司可能會遇到意外的非預(yù)期性支出,比如保險之外的損失、設(shè)備安裝、與公司重組和員工解雇相關(guān)的費用、法律訴訟費等,一旦這些費用超過了公司的現(xiàn)金儲備,就會導(dǎo)致公司的借款需求。

 

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  2011銀行從業(yè)資格考試《公司信貸》精華資料

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