第十三章不良貸款管理
13、1概述
不良貸款的定義、成因、處置方式
13、2現(xiàn)金清收
現(xiàn)金清收準(zhǔn)備:債權(quán)維護及財產(chǎn)清查
常規(guī)清收:直接追償、協(xié)商處置抵質(zhì)押物、委托第三方清收
依法清收:提起訴訟,財產(chǎn)保全(訴前財產(chǎn)保全和訴中財產(chǎn)保全),申請支付令,申請強制執(zhí)行,申請債務(wù)人破產(chǎn)
13、3重組
概念
條件:通過債務(wù)重組,借款企業(yè)能夠改善財務(wù)狀況,增強償債能力;通過債務(wù)重組,能夠彌補貸款法律手續(xù)方面的重大缺陷;通過債務(wù)重組,能夠追加或者完善擔(dān)保條件;通過債務(wù)重組,能夠使銀行債務(wù)先行得到部分償還;通過債務(wù)重組,可以在其他方面減少銀行風(fēng)險。(符合一項即可)
貸款重組的方式:變更擔(dān)保條件,調(diào)整還款期限,調(diào)整利率,借款企業(yè)變更,減免貸款利息
司法性貸款重組:破產(chǎn)重整,和解與整頓
13、4以資抵債
1、債務(wù)人以資抵債的條件、范圍
2、抵債資產(chǎn)的接收:確定其價值(借、貸雙方的協(xié)商議定價值;借、貸雙方共同認(rèn)可的權(quán)威評估部門評估確認(rèn)的價值;法院裁決確定的價值)、沖減貸款本金與應(yīng)收利息
3、抵債資產(chǎn)的管理
抵債資產(chǎn)的管理原則:嚴(yán)格控制、合理定價、妥善保管、及時處置
抵債資產(chǎn)的保管:定期檢查、賬實核對制度
抵債資產(chǎn)的處置:不動產(chǎn)和股權(quán),動產(chǎn);拍賣,對外出租,轉(zhuǎn)為自用
監(jiān)督檢查
考核:待處理抵債資產(chǎn)年處置率、待處理抵債資產(chǎn)變現(xiàn)率
13、5代帳核銷
呆賬的認(rèn)定
呆賬核銷的申報:申報材料
呆賬核銷的審批:銀行發(fā)生的呆賬,經(jīng)逐戶、逐級上報,由銀行總行審批核銷。對于小額呆賬,可授權(quán)一級分行審批,并上報總行備案。
呆賬核銷后的管理:檢查工作,抓好催收工作,認(rèn)真做好總結(jié)。
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