首頁 - 網(wǎng)校 - 萬題庫 - 美好明天 - 直播 - 導(dǎo)航
您現(xiàn)在的位置: 考試吧 > 銀行專業(yè)資格考試 > 復(fù)習(xí)資料 > 公司信貸 > 正文

2011銀行從業(yè)資格考試《公司信貸》第十章考點(2)

  第二節(jié) 擔(dān)保管理

  貸款發(fā)放后,對于保證人與抵(質(zhì))押物的管理主要是對擔(dān)保人擔(dān)保能力的變化和抵(質(zhì))押物狀態(tài)和價值變化的跟蹤和分析,并判斷上述變化對貸款安全性的影響。因此,在貸后檢查階段,銀行要側(cè)重對保證人與抵(質(zhì))押物進(jìn)行動態(tài)分析,認(rèn)真做好日常維護(hù)工作。

  一、保證人管理

  貸款保證的目的是為了對借款人按約、足額償還貸款提供支持,因此,鍛行應(yīng)特別注意保證的有效性,并在保證期內(nèi)向保證人主張權(quán)利。對保證人的管理主要有以下三個方面的內(nèi)容:

  (1)審查保證人的資格

  應(yīng)注意保證人的性質(zhì),保證人性質(zhì)的變化會導(dǎo)致保證資格的喪失。保證人應(yīng)是具有代為清償能力的企業(yè)法人或自然人,企業(yè)法人應(yīng)提供其真實營業(yè)執(zhí)照及近期財務(wù)報表;保證人或抵押人為有限責(zé)任公司或股份制企業(yè)的,其出具擔(dān)保時,必須提供董事會同意其擔(dān)保的決議和有相關(guān)內(nèi)容的授權(quán)書。應(yīng)盡可能避免借款人之間相互擔(dān)保或連環(huán)擔(dān)保。對有關(guān)聯(lián)關(guān)系的公司之間的相互擔(dān)保一定要慎重考慮。對業(yè)務(wù)上互不關(guān)聯(lián)的公司的擔(dān)保要分析其提供擔(dān)保的原因,要警惕企業(yè)通過復(fù)雜的擔(dān)保安排騙取銀行貸款。

  (2)分析保證人的保證實力

  對保證人的評估方法和對借款人的評估方法相同。保證人的財務(wù)狀況,如現(xiàn)金流量、或有負(fù)債、信用評級等情況的變化直接影響其擔(dān)保能力。銀行應(yīng)同樣以對待借款人的管理措施對待保證人。

  (3)了解保證人的保證意愿

  良好的保證意愿是保證人提供擔(dān)保和準(zhǔn)備履行擔(dān)保義務(wù)的基礎(chǔ)。應(yīng)密切注意保證人的保證意愿是否出現(xiàn)改變的跡象。如保證人和借款人的關(guān)系出現(xiàn)變化,保證人是否出現(xiàn)試圖撤銷和更改擔(dān)保的情況。應(yīng)分析其中的原因,并判斷貸款的安全性是否受到實質(zhì)影響,并采取相關(guān)措施。

  二、抵(質(zhì))押品管理

  以抵(質(zhì))押品設(shè)定擔(dān)保的,銀行要加強對抵押物和質(zhì)押憑證的監(jiān)控和管理。對抵押品要定期檢查其完整性和價值變化情況,防止所有權(quán)人在未經(jīng)銀行同意的情況下擅自處理抵押品,主要有以下一些檢查內(nèi)容:

  ①抵押品價值的變化情況;

 、诘盅浩肥欠癖煌咨票9;

 、鄣盅浩酚蟹癖蛔冑u出售或部分被變賣出售的行為;

  ④抵押品保險到期后有沒有及時續(xù)投保險;

 、莸盅浩酚蟹癖晦D(zhuǎn)移至不利于銀行監(jiān)控的地方。

  在抵押期間,抵押物的檢查中,1經(jīng)辦人員應(yīng)定期檢查抵押物的存續(xù)狀況以及占有、使用、轉(zhuǎn)讓、出租及其他處置行為。如發(fā)現(xiàn)抵押物價值非正常減少,應(yīng)及時查明原因,采取有效措施j如發(fā)現(xiàn)抵押人的行為將造成抵押物價值的減少,應(yīng)要求抵押人立即停止其行為;如抵押人的行為已經(jīng)造成抵押物價值的減少,應(yīng)要求抵押人恢復(fù)抵押物的價值。如抵押人無法完全恢復(fù),應(yīng)要求抵押人提供與減少的價值相當(dāng)?shù)膿?dān)保,包括另行提供抵押物、權(quán)利質(zhì)押或保證。

  抵押人在抵押期間轉(zhuǎn)讓或處分抵押物的,商業(yè)銀行必須要求其提出書面申請,并經(jīng)銀行同意后予以辦理。經(jīng)商業(yè)銀行同意,抵押人可以全部轉(zhuǎn)讓并以不低于商業(yè)銀行認(rèn)可的最低轉(zhuǎn)讓價款轉(zhuǎn)讓抵押物的,抵押人轉(zhuǎn)讓抵押物所得的價款應(yīng)當(dāng)優(yōu)先用于向商業(yè)銀行提前清償所擔(dān)保的債權(quán)或存入商業(yè)銀行賬戶;經(jīng)商業(yè)銀行同意,抵押人可以部分轉(zhuǎn)讓抵押物的,所得的收入應(yīng)存人商業(yè)銀行的專戶或償還商業(yè)銀行債權(quán),并保持剩余貸款抵押物價值不低于規(guī)定的抵押率。抵押期間,抵押物因出險所得賠償金(包括保險金和損害賠償金)應(yīng)存入商業(yè)銀行指定的賬戶,并按抵押合同中約定的處理方法進(jìn)行相應(yīng)處理;對于抵押物出險后所得賠償數(shù)額不足清償部分,商業(yè)銀行可以要求借款人提供新的擔(dān)保。

  三、擔(dān)保的補充機制

  l、追加擔(dān)保品,確保抵押權(quán)益

  銀行如果在貸后檢查中發(fā)現(xiàn)借款人提供的抵押品或質(zhì)押物的抵押權(quán)益尚未落實,或擔(dān)保品的價值由于市場價格的波動或市場滯銷而降低,由此造成超額押值不充分,或保證人保證資格或能力發(fā)生不利變化,可以要求借款人落實抵押權(quán)益或追加擔(dān)保品。根據(jù)我國《擔(dān)保法》第五十一條的規(guī)定,如果抵押人的行為足以使抵押物價值降低的,抵押權(quán)人(銀行)有權(quán)要求抵押人停止其行為,并要求其恢復(fù)抵押物的價值,或提供與減少的價值相當(dāng)?shù)膿?dān)保,即追加擔(dān)保品,以達(dá)到原借貸合同規(guī)定的價值。另外,如果由于借款人財務(wù)狀況惡化,或由于貸款展期使得貸款風(fēng)險增大,或追加新貸款,銀行也會要求借款炎追加擔(dān)保品,以保障貸款資金的安全。對于追加的擔(dān)保品,也應(yīng)根據(jù)抵押貸款的有關(guān)規(guī)定,辦妥鑒定、公證和登記等手續(xù),落實抵押權(quán)益。

  2.追加保證人

  對由第三方提供擔(dān)保的保證貸款,如果借款人未按時還本付息,就應(yīng)由保證人為其承擔(dān)還本付息的責(zé)任。倘若保證人的擔(dān)保資格或擔(dān)保能力發(fā)生不利變化,其自身的財務(wù)狀況惡化;或由于借款人要求貸款展期造成貸款風(fēng)險增大或由于貸款逾期,銀行加收罰息而導(dǎo)致借款人債務(wù)負(fù)擔(dān)加重,,而原保證人又不恩意增加保證額度;或抵(質(zhì))押物出現(xiàn)不利變化;銀行應(yīng)要求借款人追加薪的保證人。

 

  特別推薦:2011年銀行從業(yè)資格考試時間預(yù)告

       2011銀行從業(yè)資格考試《公司信貸》各章考點匯總

美好明天
在線課程
主講老師 必會考點
精講班
必會考點精講班
課程時長:15h/科
學(xué)習(xí)目標(biāo):精講必考點,夯實基礎(chǔ)
·根據(jù)最新教材,全面梳理知識體系,構(gòu)建知識框架;
·精講必考知識點,打牢基礎(chǔ),細(xì)化得分要點。
專項
提升班
專項提升班
課程時長:3h/科
學(xué)習(xí)目標(biāo):專項歸納整合,集中突破
·根據(jù)考試特點及高頻難點、失分點,進(jìn)行專項訓(xùn)練;
·對計算題、法律題等進(jìn)行專項歸納整合,集中突破,高效提升。
考點
串聯(lián)班
考點串聯(lián)班
課程時長:3h/科
學(xué)習(xí)目標(biāo):高頻考點強化,考前串聯(lián)速提升
·濃縮高頻考點進(jìn)行二輪精講,考前點題,鞏固提升;
·考前圈書劃點,掌握必會、必考、必拿分點!
內(nèi)部
資料班
內(nèi)部資料班
課程時長:6h/科
學(xué)習(xí)目標(biāo):感受考試氛圍,系統(tǒng)測試備考效果
·大數(shù)據(jù)分析技術(shù)與名師經(jīng)驗相結(jié)合,編寫3套內(nèi)部模擬卷,系統(tǒng)測試備考效果;
·搭配全套卷名師精講解析視頻,高效查漏補缺!
報名
下載 下載 下載 下載
課時安排 15小時 3小時 3小時 6小時
法律法規(guī)與綜合能力 小糖 報名
個人理財 趙明 報名
風(fēng)險管理 晶鑫 報名
公司信貸 趙明 報名
個人貸款 伊墨 報名
在線課程
2022年全程班
適合學(xué)員 ①初次報考、零基礎(chǔ)或基礎(chǔ)薄弱的考生
②需要全程學(xué)習(xí),全面、系統(tǒng)梳理考點的考生
③需要快速提升,高效備考爭取一次通過的考生
在線課程
2022年全程班
適合學(xué)員 ①初次報考、零基礎(chǔ)或基礎(chǔ)薄弱的考生
②需要全程學(xué)習(xí),全面、系統(tǒng)梳理考點的考生
③需要快速提升,高效備考爭取一次通過的考生
夯實基礎(chǔ)階段
必會考點精講班
必會考點精講班
課程時長:15h/科
學(xué)習(xí)目標(biāo):精講必考點,夯實基礎(chǔ)
·根據(jù)最新教材,全面梳理知識體系,構(gòu)建知識框架;
·精講必考知識點,打牢基礎(chǔ),細(xì)化得分要點。
難點突破階段
專項提升班
專項提升班
課程時長:3h/科
學(xué)習(xí)目標(biāo):專項歸納整合,集中突破
·根據(jù)考試特點及高頻難點、失分點,進(jìn)行專項訓(xùn)練;
·對計算題、法律題等進(jìn)行專項歸納整合,集中突破,高效提升。
終極搶分階段
考點串聯(lián)班
考點串聯(lián)班
課程時長:3h/科
學(xué)習(xí)目標(biāo):高頻考點強化,考前串聯(lián)速提升
·濃縮高頻考點進(jìn)行二輪精講,考前點題,鞏固提升;
·考前圈書劃點,掌握必會、必考、必拿分點!
內(nèi)部資料班
內(nèi)部資料班
課程時長:6h/科
學(xué)習(xí)目標(biāo):感受考試氛圍,系統(tǒng)測試備考效果
·大數(shù)據(jù)分析技術(shù)與名師經(jīng)驗相結(jié)合,編寫3套內(nèi)部模擬卷,系統(tǒng)測試備考效果;
·搭配全套卷名師精講解析視頻,高效查漏補缺!
VIP美題
智能刷題
✬✬✬
三星題庫
每日一練
真題題庫
模擬題庫
✬✬✬✬
四星題庫
教材同步
真題視頻解析
✬✬✬✬✬
五星題庫
高頻?
大數(shù)據(jù)易錯
做題輔助功能 練題工具
VIP配套資料 電子資料 課程講義
VIP旗艦服務(wù) 私人訂制服務(wù) 學(xué)籍檔案
PMAR學(xué)習(xí)規(guī)劃
大數(shù)據(jù)學(xué)習(xí)報告
學(xué)習(xí)進(jìn)度統(tǒng)計
官網(wǎng)查分服務(wù)
VIP勛章
節(jié)點嚴(yán)控 考試倒計時提醒
VIP直播日歷
上課提醒
便捷系統(tǒng) 課程視頻、音頻、講義下載
手機/平板/電腦 多平臺聽課
無限次離線回放
課程有效期
課程有效期12個月
增值服務(wù) 贈送2021年全部課程
套餐價格 全科:299
單科:298
文章搜索
萬題庫小程序
萬題庫小程序
·章節(jié)視頻 ·章節(jié)練習(xí)
·免費真題 ·模考試題
微信掃碼,立即獲。
掃碼免費使用
法律法規(guī)與綜合能力
共計147課時
講義已上傳
42人在學(xué)
個人理財
共計944課時
講義已上傳
12957人在學(xué)
風(fēng)險管理
共計907課時
講義已上傳
5277人在學(xué)
公司信貸
共計1455課時
講義已上傳
13161人在學(xué)
個人貸款
共計1232課時
講義已上傳
7187人在學(xué)
推薦使用萬題庫APP學(xué)習(xí)
掃一掃,下載萬題庫
手機學(xué)習(xí),復(fù)習(xí)效率提升50%!
距離2024下半年考試還有
版權(quán)聲明:如果銀行專業(yè)資格考試網(wǎng)所轉(zhuǎn)載內(nèi)容不慎侵犯了您的權(quán)益,請與我們聯(lián)系800@exam8.com,我們將會及時處理。如轉(zhuǎn)載本銀行專業(yè)資格考試網(wǎng)內(nèi)容,請注明出處。
官方
微信
關(guān)注銀行從業(yè)微信
領(lǐng)《大數(shù)據(jù)寶典》
報名
查分
掃描二維碼
關(guān)注銀行報名查分
下載
APP
下載萬題庫
領(lǐng)精選6套卷
萬題庫
微信小程序
選課
報名
文章責(zé)編:shxfq