第三章 貸款申請受理和貸前調(diào)查

　　本章結(jié)構(gòu)框架：

　　第一節(jié) 借款人

　　一、 借款人應(yīng)具備的資格和基本條件

　　1、 資格

　　工商行政管理機關(guān)(或主管機關(guān))核準(zhǔn)登記的企(事)業(yè)法人。

　　2、 基本條件

　　三方面：經(jīng)濟能力、合法使用資金、按期償還

　　3、 要求

　　(1) 按期還本付息的能力——歷史信用

　　(2) 年檢——近期狀況

　　(3) 已開立基本存款賬戶或一般存款賬戶——資金動態(tài)

　　(4) 對外股本權(quán)益性投資

　　(5) 資產(chǎn)負(fù)債率

　　(6) 中長期貸款——投資項目資本金比例(確定依據(jù)3個)

　　二、借款人的權(quán)利和義務(wù)

　　1.借款人的權(quán)利

　　《貸款通則》第十八條規(guī)定借款人的權(quán)利如下：

　　(1)可以自主向主辦銀行或者其他銀行的經(jīng)辦機構(gòu)申請貸款并依條件獲得貸款。

　　(2)有權(quán)按合同約定提取和使用全部貸款。

　　(3)有權(quán)拒絕借款合同以外的附加條件。借款人應(yīng)承擔(dān)的義務(wù)及責(zé)任應(yīng)在貸款合同中載明。如在合同以外附加條件，借款人有權(quán)拒絕。

　　(4)有權(quán)向銀行的上級監(jiān)管部門反映、舉報有關(guān)情況。

　　(5)在征得銀行同意后，有權(quán)向第三方轉(zhuǎn)讓債務(wù)。

　　2.借款人的義務(wù)

　　《貸款通則》第十九條對借款人的義務(wù)規(guī)定如下：

　　配合銀行、如實履約、及時告知

　　(1)應(yīng)當(dāng)如實提供銀行要求的資料(法律規(guī)定不能提供者除外)，應(yīng)當(dāng)向銀行如實提供所有開戶行、賬號及存貸款余額情況，配合銀行的調(diào)查、審查和檢查。在此基礎(chǔ)上銀行對借款人的資信做出評價;銀行的調(diào)查、審查、檢查，貫穿于貸款審批、發(fā)放、執(zhí)行的各環(huán)節(jié)中，銀行可以借此了解借款人的生產(chǎn)經(jīng)營情況，確保貸款的安全。

　　(2)應(yīng)當(dāng)接受銀行對其使用信貸資金情況和有關(guān)生產(chǎn)經(jīng)營、財務(wù)核定的監(jiān)督。

　　(3)應(yīng)當(dāng)按借款合同約定用途使用貸款。

　　(4)應(yīng)當(dāng)按貸款合同的約定及時清償貸款本息。

　　(5)將債務(wù)全部或部分轉(zhuǎn)讓給第三方的，應(yīng)當(dāng)取得銀行的同意。

　　(6)有危及銀行債權(quán)安全的情況時，應(yīng)當(dāng)及時通知銀行，同時采取保全措施。

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