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點(diǎn)擊查看:2018銀行從業(yè)資格考試《初級個人理財》章節(jié)考點(diǎn)匯總
第七章 理財師的工作流程和方法
第二節(jié)接觸客戶、建立信任關(guān)系
考點(diǎn)1 接觸客戶
初次接觸客戶階段。理財師需要明白如下幾個問題:
(1)理財師的客戶從哪里來。
在銀行許多理財師服務(wù)的客戶可能由其他同事轉(zhuǎn)介紹過來,或?qū)儆谥鲃拥皆L客戶,大多數(shù)應(yīng)該是已有現(xiàn)成銀行客戶;其他金融機(jī)構(gòu)如第三方理財機(jī)構(gòu)的理財師需要自己去尋找、開發(fā)客戶。
(2)客戶的需求是什么。
當(dāng)一個客戶或潛在客戶在面前時,理財師首先要做的是了解客戶,了解客戶的過程也就是收集相關(guān)信息、理財需求的過程,然后理財師需要判斷客戶是否需要理財規(guī)劃服務(wù)、需要哪方面的服務(wù)。
難點(diǎn)點(diǎn)撥
不是每一個客戶都需要綜合的理財規(guī)劃服務(wù),也不是每一個客戶對理財師(包括金融機(jī)構(gòu))的服務(wù)形式和內(nèi)容都能全部接受,這需要理財師通過初步了解接觸作出判斷;有的客戶開始只是購買一款理財產(chǎn)品,需要理財師后續(xù)跟蹤、挖掘需求和逐步開發(fā)。
備考提示
該章節(jié)的內(nèi)容較為簡單,考生通讀即可掌握了解。
考點(diǎn)2 建立信任關(guān)系
1.信任關(guān)系的重要性
通過接觸和客戶建立信任關(guān)系是任何服務(wù)性工作的首要步驟。這種客戶關(guān)系建立的過隉是客戶和專業(yè)理財師從不認(rèn)識到熟悉,從熟悉到了解.從了解到理解的過程。客戶關(guān)系的基礎(chǔ)是信任,沒有好感、信任,理財師難以了解客戶,客戶也不愿接受理財師的服務(wù)。能不能獲得客戶的信任,和理財師在和客戶接觸過程中的表現(xiàn)有著直接的關(guān)系。
2.如何建立信任
專業(yè)理財師在和客戶建立關(guān)系的過程中,需要關(guān)注以下兩個方面的內(nèi)容:
(1)明確自身定位,樹立專業(yè)形象。
(2)關(guān)注自身禮儀和工作的形態(tài)。
、偕虅(wù)禮儀是在商務(wù)活動中體現(xiàn)相互尊重的行為準(zhǔn)則。
、趯I(yè)理財師的工作狀態(tài)在客戶接觸的過程中起到非常重要的作用。
、蹜(yīng)更多地關(guān)心客戶的需求。
難點(diǎn)點(diǎn)撥
本部分的內(nèi)容雖然重要,但是并不難理解?忌P(guān)注建立信任關(guān)系的重要性以及如何建立信任關(guān)系。
備考提示
該章節(jié)的內(nèi)容較為簡單,考生通讀即可掌握了解。
考點(diǎn)3 需要告知客戶的理財服務(wù)信息
具體來說,除了了解客戶的基本信息和初步需求外.在這一階段理財師要坦誠地讓客戶對理財規(guī)劃服務(wù)有如下三方面的認(rèn)識,這也是與客戶建立長期信任關(guān)系的基礎(chǔ)。
1.解決財務(wù)問題的條件和方法
基于普通人可以利用的財務(wù)資源是有限的假設(shè),任何家庭財務(wù)決定都不是獨(dú)立的.專業(yè)理財師應(yīng)幫助客戶了解這些財務(wù)決定所涉及其他因素的影響。
2.了解、收集客戶相關(guān)信息的必要性
一開始在向客戶介紹專業(yè)理財服務(wù)時,理財師應(yīng)向客戶說明.為了幫助其解決當(dāng)前以及未來的財務(wù)問題,理財師需要系統(tǒng)性地收集、整理和分析其家庭財務(wù)狀況和生活狀況。
3.如實(shí)告知客戶自己的能力范圍
理財師應(yīng)該坦誠地讓客戶知道自己的工作職責(zé).清楚表達(dá)能為客戶提供和不能為客戶提供的服務(wù)。沒有一個專業(yè)人士是全能的,專業(yè)理財師沒有必要去假裝或默認(rèn)自己并不能勝任的角色。
難點(diǎn)點(diǎn)撥
在了解、收集客戶相關(guān)信息方面。專業(yè)理財師要做的不是糾結(jié)于自己是否會觸犯客戶的隱私,或者客戶會不會告訴自己,而是把重心放在引導(dǎo)客戶、了解其財務(wù)問題和涉及其他家庭財務(wù)信息的事實(shí)上。
如實(shí)告知客戶自己的能力范圍方面,專業(yè)理財師應(yīng)利用所有可以利用的社會資源。幫助客戶一起做好家庭財務(wù)決定。如果遇到自己無法解決的問題時,要對客戶如實(shí)告知,并且向客戶介紹可以幫助他解決問題的渠道或者專業(yè)人土,如律師、會計師、公證處等。
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