首頁(yè) - 網(wǎng)校 - 萬(wàn)題庫(kù) - 美好明天 - 直播 - 導(dǎo)航
您現(xiàn)在的位置: 考試吧 > 銀行專業(yè)資格考試 > 復(fù)習(xí)資料 > 個(gè)人理財(cái) > 正文

2016年銀行專業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》重點(diǎn)詳解六

考試吧整理了“2016年銀行專業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》重點(diǎn)詳解”,更多好的內(nèi)容,請(qǐng)微信搜索“xyccbp”進(jìn)行關(guān)注,各種權(quán)威考試內(nèi)容,一手掌握!

  客戶的風(fēng)險(xiǎn)屬性

  (一)影響客戶投資風(fēng)險(xiǎn)承受能力的因素

  1.年齡

  一般,客戶年齡越大,能承受的投資風(fēng)險(xiǎn)越低。

  2.資金的投資年限

  一般情況下,投資期限越長(zhǎng),購(gòu)置的可承受風(fēng)險(xiǎn)能力越強(qiáng)。

  3.理財(cái)目標(biāo)的彈性

  理財(cái)目標(biāo)的彈性越大,承受風(fēng)險(xiǎn)能力越強(qiáng)。

  4.投資者的主觀風(fēng)險(xiǎn)偏好

  個(gè)人的性格、閱歷、膽識(shí)、意愿等主觀因素決定個(gè)人的風(fēng)險(xiǎn)偏好。

  通常復(fù)雜家庭結(jié)構(gòu)的(三代同堂、單親家庭、收入來(lái)源單一),不會(huì)有高風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)偏好,也不宜從事高風(fēng)險(xiǎn)的投資。

  5.學(xué)歷和知識(shí)水平

  一般來(lái)說(shuō),高學(xué)歷、投資知識(shí)豐富的人,風(fēng)險(xiǎn)管理能力強(qiáng),往往能從事高風(fēng)險(xiǎn)投資

  6.財(cái)富

  一般情況下,絕對(duì)抗風(fēng)險(xiǎn)能力隨著財(cái)富增加而增加。

  (二)客戶風(fēng)險(xiǎn)偏好的分類及風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

  1.客戶風(fēng)險(xiǎn)偏好的分類

  (1)非常進(jìn)取型。

  特點(diǎn):

  ①是相對(duì)比較年輕、有專業(yè)知識(shí)技能、敢于冒險(xiǎn)、社會(huì)負(fù)擔(dān)較輕的人士;

 、谕顿Y對(duì)象:他們敢于投資股票、期權(quán)、期貨、外匯、股權(quán)、藝術(shù)品等高風(fēng)險(xiǎn)、高收益的產(chǎn)品與投資工具,他們追求更高的收益和資產(chǎn)的快速增值,操作的手法往往比較大膽;

 、埏L(fēng)險(xiǎn)承受能力:他們對(duì)投資的損失也有很強(qiáng)的承受能力。

  (2)溫和進(jìn)取型。

  特點(diǎn):

 、賯(gè)性特點(diǎn):溫和進(jìn)取型的客戶一般是有一定的資產(chǎn)基礎(chǔ)、一定的知識(shí)水平、風(fēng)險(xiǎn)承受能力較高的家庭,他們?cè)敢獬惺芤欢ǖ娘L(fēng)險(xiǎn),追求較高的投資收益,但是又不會(huì)像非常進(jìn)取型的人士過(guò)度冒險(xiǎn)投資那些具有高度風(fēng)險(xiǎn)的投資工具。

  ②投資對(duì)象:他們往往選擇開(kāi)放式股票基金、大型藍(lán)籌股票等適合長(zhǎng)期持有,既可以有較高收益、風(fēng)險(xiǎn)也較低的產(chǎn)品。

  (3)中庸穩(wěn)健型。

  特點(diǎn):

  ①個(gè)性特點(diǎn):中庸穩(wěn)健型的人既不厭惡風(fēng)險(xiǎn)也不追求風(fēng)險(xiǎn),對(duì)任何投資都比較理性,往往會(huì)仔細(xì)分析不同的投資市場(chǎng)、工具與產(chǎn)品,從中尋找風(fēng)險(xiǎn)適中、收益適中的產(chǎn)品,獲得社會(huì)平均水平的收益,同時(shí)承受社會(huì)平均風(fēng)險(xiǎn);

 、谕顿Y對(duì)象:這一類型的客戶往往選擇房產(chǎn)、黃金、基金等投資工具。

  (4)溫和保守型。

  特點(diǎn):

 、賯(gè)性特點(diǎn):溫和保守型的客戶總體來(lái)說(shuō)已經(jīng)偏向保守,對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)注更甚于對(duì)收益的關(guān)心,往往以臨近退休的中老年人士為主。

 、谕顿Y對(duì)象:更愿意選擇風(fēng)險(xiǎn)較低而不是收益較高的產(chǎn)品,喜歡選擇既保本又有較高收益機(jī)會(huì)的結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品。

  (5)非常保守型。

  特點(diǎn):

 、賯(gè)性特點(diǎn):步入退休階段的老年人群,低收入家庭,家庭成員較多、社會(huì)負(fù)擔(dān)較重的大家庭以及性格保守的客戶,往往對(duì)于投資風(fēng)險(xiǎn)的承受能力很低,選擇一項(xiàng)產(chǎn)品或投資工具首要考慮的是否能夠保本,然后才考慮追求收益。

  ②投資對(duì)象:這類客戶往往選擇國(guó)債、存款、保本型理財(cái)產(chǎn)品、投資連結(jié)保險(xiǎn)、貨幣與債券基金等低風(fēng)險(xiǎn)、低收益的產(chǎn)品。

  【例題】某投資者將10%資產(chǎn)以現(xiàn)金方式持有,20%資產(chǎn)投資于固定收益證券,50%資產(chǎn)投資于期貨,20%資產(chǎn)投資于外匯。該投資者屬于( )。

  A.溫和保守型

  B.非常進(jìn)取型

  C.非常保守型

  D.中庸穩(wěn)健型

  『正確答案』B

  2.個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)承受能力的評(píng)估

  (1)評(píng)估目的

  風(fēng)險(xiǎn)承受能力是個(gè)人理財(cái)規(guī)劃和投資風(fēng)險(xiǎn)管理的重要考慮因素,而現(xiàn)實(shí)生話中,客戶往往不清楚自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力或風(fēng)險(xiǎn)厭惡程度,他們需要金融理財(cái)師的專業(yè)指導(dǎo)與評(píng)估。

  風(fēng)險(xiǎn)承受能力的評(píng)估不是為了讓金融理財(cái)師將自己的意見(jiàn)強(qiáng)加給客戶,可接受的風(fēng)險(xiǎn)水平應(yīng)該由客戶自己來(lái)確定,金融理財(cái)師的角色是幫助客戶認(rèn)識(shí)自我,以作出客觀的評(píng)估和明智的決策。

  (2)常見(jiàn)的評(píng)估方法

 、俣ㄐ苑治龇ê投糠椒

  定性分析法是通過(guò)交談來(lái)搜集客戶信息,基于直覺(jué)和印象而給予的評(píng)價(jià)。

  定量分析法是通過(guò)調(diào)查問(wèn)卷等方式來(lái)收集信息,并將觀察結(jié)果賦予一定數(shù)值,并以此來(lái)判斷客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力。

 、诳蛻敉顿Y目標(biāo)。根據(jù)客戶的關(guān)注目標(biāo)是收益還是安全性來(lái)判斷。

 、蹖(duì)投資產(chǎn)品的偏好。根據(jù)客戶對(duì)不同產(chǎn)品的評(píng)價(jià)來(lái)判斷客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力。

  ④概率和收益的權(quán)衡

  第一:確定收益/不確定收益偏好法。讓客戶進(jìn)行兩項(xiàng)選擇:確定收益和不確定收益。

  第二:最低成功概率法。讓客戶進(jìn)行兩項(xiàng)選擇:無(wú)風(fēng)險(xiǎn)收益和有風(fēng)險(xiǎn)收益。對(duì)于有風(fēng)險(xiǎn)收益同時(shí)列示五個(gè)成功概率:10%、30%、50%、70%、90%。以此加以判斷。

  第三:最低收益法。要求客戶就可能收益而不是收益概率做出選擇。

  如:一項(xiàng)投資有一半的可能性損失1/3資產(chǎn),有一半可能得到一筆收益,你愿意承擔(dān)此項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)的最低收益是多少。

關(guān)注"銀行從業(yè)"官方微信最新資訊、考前內(nèi)部資料等!

銀行從業(yè)題庫(kù)手機(jī)題庫(kù)下載】 | 微信搜索"xyccbp"

  相關(guān)推薦:

  2016上半年銀行專業(yè)初級(jí)真題答案熱點(diǎn)文章

  關(guān)注銀行從業(yè)資格考試微信 讓你輕松通過(guò)考試!熱點(diǎn)文章

  考試吧策劃:2016銀行專業(yè)資格考試報(bào)考指南專題

  歷年銀行專業(yè)資格真題及答案|解析|估分|下載熱點(diǎn)文章

  考試吧銀行從業(yè)視頻題庫(kù) 智能做題首選 立即體驗(yàn)!

美好明天
在線課程
主講老師 必會(huì)考點(diǎn)
精講班
必會(huì)考點(diǎn)精講班
課程時(shí)長(zhǎng):15h/科
學(xué)習(xí)目標(biāo):精講必考點(diǎn),夯實(shí)基礎(chǔ)
·根據(jù)最新教材,全面梳理知識(shí)體系,構(gòu)建知識(shí)框架;
·精講必考知識(shí)點(diǎn),打牢基礎(chǔ),細(xì)化得分要點(diǎn)。
專項(xiàng)
提升班
專項(xiàng)提升班
課程時(shí)長(zhǎng):3h/科
學(xué)習(xí)目標(biāo):專項(xiàng)歸納整合,集中突破
·根據(jù)考試特點(diǎn)及高頻難點(diǎn)、失分點(diǎn),進(jìn)行專項(xiàng)訓(xùn)練;
·對(duì)計(jì)算題、法律題等進(jìn)行專項(xiàng)歸納整合,集中突破,高效提升。
考點(diǎn)
串聯(lián)班
考點(diǎn)串聯(lián)班
課程時(shí)長(zhǎng):3h/科
學(xué)習(xí)目標(biāo):高頻考點(diǎn)強(qiáng)化,考前串聯(lián)速提升
·濃縮高頻考點(diǎn)進(jìn)行二輪精講,考前點(diǎn)題,鞏固提升;
·考前圈書(shū)劃點(diǎn),掌握必會(huì)、必考、必拿分點(diǎn)!
內(nèi)部
資料班
內(nèi)部資料班
課程時(shí)長(zhǎng):6h/科
學(xué)習(xí)目標(biāo):感受考試氛圍,系統(tǒng)測(cè)試備考效果
·大數(shù)據(jù)分析技術(shù)與名師經(jīng)驗(yàn)相結(jié)合,編寫(xiě)3套內(nèi)部模擬卷,系統(tǒng)測(cè)試備考效果;
·搭配全套卷名師精講解析視頻,高效查漏補(bǔ)缺!
報(bào)名
下載 下載 下載 下載
課時(shí)安排 15小時(shí) 3小時(shí) 3小時(shí) 6小時(shí)
法律法規(guī)與綜合能力 小糖 報(bào)名
個(gè)人理財(cái) 趙明 報(bào)名
風(fēng)險(xiǎn)管理 晶鑫 報(bào)名
公司信貸 趙明 報(bào)名
個(gè)人貸款 伊墨 報(bào)名
在線課程
2022年全程班
適合學(xué)員 ①初次報(bào)考、零基礎(chǔ)或基礎(chǔ)薄弱的考生
②需要全程學(xué)習(xí),全面、系統(tǒng)梳理考點(diǎn)的考生
③需要快速提升,高效備考爭(zhēng)取一次通過(guò)的考生
在線課程
2022年全程班
適合學(xué)員 ①初次報(bào)考、零基礎(chǔ)或基礎(chǔ)薄弱的考生
②需要全程學(xué)習(xí),全面、系統(tǒng)梳理考點(diǎn)的考生
③需要快速提升,高效備考爭(zhēng)取一次通過(guò)的考生
夯實(shí)基礎(chǔ)階段
必會(huì)考點(diǎn)精講班
必會(huì)考點(diǎn)精講班
課程時(shí)長(zhǎng):15h/科
學(xué)習(xí)目標(biāo):精講必考點(diǎn),夯實(shí)基礎(chǔ)
·根據(jù)最新教材,全面梳理知識(shí)體系,構(gòu)建知識(shí)框架;
·精講必考知識(shí)點(diǎn),打牢基礎(chǔ),細(xì)化得分要點(diǎn)。
難點(diǎn)突破階段
專項(xiàng)提升班
專項(xiàng)提升班
課程時(shí)長(zhǎng):3h/科
學(xué)習(xí)目標(biāo):專項(xiàng)歸納整合,集中突破
·根據(jù)考試特點(diǎn)及高頻難點(diǎn)、失分點(diǎn),進(jìn)行專項(xiàng)訓(xùn)練;
·對(duì)計(jì)算題、法律題等進(jìn)行專項(xiàng)歸納整合,集中突破,高效提升。
終極搶分階段
考點(diǎn)串聯(lián)班
考點(diǎn)串聯(lián)班
課程時(shí)長(zhǎng):3h/科
學(xué)習(xí)目標(biāo):高頻考點(diǎn)強(qiáng)化,考前串聯(lián)速提升
·濃縮高頻考點(diǎn)進(jìn)行二輪精講,考前點(diǎn)題,鞏固提升;
·考前圈書(shū)劃點(diǎn),掌握必會(huì)、必考、必拿分點(diǎn)!
內(nèi)部資料班
內(nèi)部資料班
課程時(shí)長(zhǎng):6h/科
學(xué)習(xí)目標(biāo):感受考試氛圍,系統(tǒng)測(cè)試備考效果
·大數(shù)據(jù)分析技術(shù)與名師經(jīng)驗(yàn)相結(jié)合,編寫(xiě)3套內(nèi)部模擬卷,系統(tǒng)測(cè)試備考效果;
·搭配全套卷名師精講解析視頻,高效查漏補(bǔ)缺!
VIP美題
智能刷題
✬✬✬
三星題庫(kù)
每日一練
真題題庫(kù)
模擬題庫(kù)
✬✬✬✬
四星題庫(kù)
教材同步
真題視頻解析
✬✬✬✬✬
五星題庫(kù)
高頻?
大數(shù)據(jù)易錯(cuò)
做題輔助功能 練題工具
VIP配套資料 電子資料 課程講義
VIP旗艦服務(wù) 私人訂制服務(wù) 學(xué)籍檔案
PMAR學(xué)習(xí)規(guī)劃
大數(shù)據(jù)學(xué)習(xí)報(bào)告
學(xué)習(xí)進(jìn)度統(tǒng)計(jì)
官網(wǎng)查分服務(wù)
VIP勛章
節(jié)點(diǎn)嚴(yán)控 考試倒計(jì)時(shí)提醒
VIP直播日歷
上課提醒
便捷系統(tǒng) 課程視頻、音頻、講義下載
手機(jī)/平板/電腦 多平臺(tái)聽(tīng)課
無(wú)限次離線回放
課程有效期
課程有效期12個(gè)月
增值服務(wù) 贈(zèng)送2021年全部課程
套餐價(jià)格 全科:299
單科:298
文章搜索
萬(wàn)題庫(kù)小程序
萬(wàn)題庫(kù)小程序
·章節(jié)視頻 ·章節(jié)練習(xí)
·免費(fèi)真題 ·模考試題
微信掃碼,立即獲!
掃碼免費(fèi)使用
法律法規(guī)與綜合能力
共計(jì)147課時(shí)
講義已上傳
42人在學(xué)
個(gè)人理財(cái)
共計(jì)944課時(shí)
講義已上傳
12957人在學(xué)
風(fēng)險(xiǎn)管理
共計(jì)907課時(shí)
講義已上傳
5277人在學(xué)
公司信貸
共計(jì)1455課時(shí)
講義已上傳
13161人在學(xué)
個(gè)人貸款
共計(jì)1232課時(shí)
講義已上傳
7187人在學(xué)
推薦使用萬(wàn)題庫(kù)APP學(xué)習(xí)
掃一掃,下載萬(wàn)題庫(kù)
手機(jī)學(xué)習(xí),復(fù)習(xí)效率提升50%!
距離2024下半年考試還有
版權(quán)聲明:如果銀行專業(yè)資格考試網(wǎng)所轉(zhuǎn)載內(nèi)容不慎侵犯了您的權(quán)益,請(qǐng)與我們聯(lián)系800@exam8.com,我們將會(huì)及時(shí)處理。如轉(zhuǎn)載本銀行專業(yè)資格考試網(wǎng)內(nèi)容,請(qǐng)注明出處。
官方
微信
關(guān)注銀行從業(yè)微信
領(lǐng)《大數(shù)據(jù)寶典》
報(bào)名
查分
掃描二維碼
關(guān)注銀行報(bào)名查分
下載
APP
下載萬(wàn)題庫(kù)
領(lǐng)精選6套卷
萬(wàn)題庫(kù)
微信小程序
選課
報(bào)名
文章責(zé)編:yanghailin