4、證券交易的有關(guān)規(guī)定

　　(1)限制和禁止的證券交易行為的一般規(guī)定。

　　(2)禁止利用內(nèi)幕信息從事證券交易。

　　《證券法》第七十三條規(guī)定：“禁止證券交易內(nèi)幕信息的知情人和非法獲取內(nèi)幕信息的人利用內(nèi)幕人信息從事證券交易活動(dòng)”。

　　內(nèi)幕信息的知情人包括：發(fā)行人的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員;持有公司5%以上股份的股東及其董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員，公司的實(shí)際控制人及其董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員;發(fā)行人控股的公司及其董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員;由于所任公司職務(wù)可以獲取公司有關(guān)內(nèi)幕信息的人員;證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)工作人員以及由于法定職責(zé)對(duì)證券的發(fā)行、交易進(jìn)行管理的其他人員;保薦人、承銷的證券公司、證券交易所、證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)、證券服務(wù)機(jī)構(gòu)的有關(guān)人員;國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他人。

　　內(nèi)幕信息是指證券交易活動(dòng)中，涉及公司的經(jīng)營(yíng)、財(cái)務(wù)或者對(duì)該公司證券的市場(chǎng)價(jià)格有重大影響的尚未公開(kāi)的信息。

　　可能對(duì)上市公司股票交易價(jià)格產(chǎn)生較大最影響的重大事件包括：共12條詳見(jiàn)教材P183至P184。

　　(3)禁止操縱證券市場(chǎng)的行為。

　　所謂操縱市場(chǎng)，是指少數(shù)人以獲取利益或者減少損失為目的，利用其資金、信息等優(yōu)勢(shì)或者濫用職權(quán)，影響證券市場(chǎng)價(jià)格，制造證券市場(chǎng)假象，誘導(dǎo)或者致使普通投資者在不了解事實(shí)真相的情況下作出證券投資決定，擾亂證券市場(chǎng)秩序的行為。

　　(4)禁止欺詐客房行為。

　　禁止證券公司及其從業(yè)人員從事下列損害客戶利益的欺詐行為：

　�、龠`背客戶的委托為其買(mǎi)賣證券;②不在規(guī)定時(shí)間內(nèi)向客戶提供交易的書(shū)面確認(rèn)文件;③挪用客戶所委托買(mǎi)賣的證券或者客戶賬戶上的資金;④未經(jīng)客戶的委托，擅自為客戶買(mǎi)賣證券，或者假借客戶的名義買(mǎi)賣證券;

　　⑤為牟取傭金收入，誘使客戶進(jìn)行不必要的證券買(mǎi)賣;⑥利用傳播媒介或者通過(guò)其他方式提供、傳播虛假或者誤導(dǎo)投資者的信息;⑦其他違背客戶真實(shí)意思表示，損害客戶利益的行為。

　　欺詐客戶行為給客戶造成損失的，行為人應(yīng)依法承擔(dān)賠償責(zé)任。

　　(5)禁止虛假陳述和信息誤導(dǎo)行為

　　一是虛假陳述行為二是編造并傳播虛假信息

　　(6)禁止的其他行為

　　①禁止法人非法利用他人賬戶從事證券交易;禁止法人出借自己或者他人的證券戶。

　　②依法拓寬資金入市渠道，禁止資金違規(guī)流入股市。③禁止任何人挪用公款買(mǎi)賣證券。

　　5、客戶交易結(jié)算賬戶管理

　　客戶交易結(jié)算賬戶是指存管銀行為每個(gè)投資者開(kāi)立的，管理投資者用于證券買(mǎi)賣用途的交易結(jié)算資金存管專戶。

　　禁止任何單位或者個(gè)人以形式挪用客戶的交易結(jié)算資金和證券。

　　6、違反《證券法》的法律責(zé)任

　　《證券法》的法律責(zé)任分為刑事責(zé)任、民事責(zé)任和行政責(zé)任三類：

　　(1)發(fā)行人擅自發(fā)行證券民事責(zé)任(2)虛假陳述的民事責(zé)任(3)內(nèi)幕交易的民事責(zé)任(4)操縱市場(chǎng)行為的民事責(zé)任

　　7.1.6《中華人民共和國(guó)證券投資基金法》

　　1、基本內(nèi)容

　　《證券投資基金法》于2004年6月1日起施行。

　　《證券投資基金法》對(duì)證券投資基金的性質(zhì)、地位、基金財(cái)產(chǎn)、基金管理人與托管人、基金的募集、封閉式基金的份額交易、開(kāi)放式基金份額的申購(gòu)與贖回、基金的投資運(yùn)作與信息披露、基金合同的變更終止與財(cái)產(chǎn)清算、基金份額持有人權(quán)利與持有人大會(huì)、法律責(zé)任等內(nèi)容作了全面規(guī)定。

　　《證券投資基金法》共分十二章

　　2、和個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)的重要法條內(nèi)容

　　(1)證券投資基金概念

　　證券投資基金是指通過(guò)發(fā)售基金份額，將眾多投資者的資金集中起來(lái)，形成獨(dú)立財(cái)產(chǎn)，由基金托管人(商業(yè)銀行)托管，基金管理人(基金公司)管理，以投資組合的方式進(jìn)行證券投資。

　　證券投資基金具有以下特點(diǎn)：

　　第一，證券投資基金是由專家運(yùn)作、管理并專門(mén)投資于證券市場(chǎng)的基金。

　　第二，證券投資基金是一種間接的證券投資方式;投資者是通過(guò)購(gòu)買(mǎi)基金而間接投資于證券市場(chǎng)的。

　　第三，證券投資基金具有投資小、費(fèi)用低的優(yōu)點(diǎn)。第四，證券投資基金具有組合投資、分散風(fēng)險(xiǎn)的好處。

　　第五，流動(dòng)性強(qiáng)。

　�、倩�金管理人

　　基金管理人是負(fù)責(zé)基金的具體投資操作和日常管理的機(jī)構(gòu)。

　　設(shè)立基金管理公司，應(yīng)當(dāng)具備下列條件：詳教材P190。

　　②基金托管人

　　基金托管人應(yīng)當(dāng)履行下列職責(zé)：

　　(一)安全保管基金財(cái)產(chǎn);(二)按照規(guī)定開(kāi)設(shè)基金財(cái)產(chǎn)的資金賬戶和證券賬戶;

　　(三)對(duì)所托管的不同基金財(cái)產(chǎn)分別設(shè)置賬戶，確�；�金財(cái)產(chǎn)完整與獨(dú)立;

　　(四)保存基金托管業(yè)務(wù)活動(dòng)的記錄、賬冊(cè)、報(bào)表和其他相關(guān)資料;

　　(五)按照基金合同的約定，根據(jù)基金管理人的投資指令，及時(shí)辦理清算、交割事宜;

　　(六)辦理與基金托管業(yè)務(wù)有關(guān)的信息披露事項(xiàng);(七)對(duì)基金財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、中期和年度基金報(bào)告出具意見(jiàn);(八)復(fù)核、審查基金管理人計(jì)算的基金資產(chǎn)凈值和基金份額申購(gòu)、贖回價(jià)格;

　　(九)按照規(guī)定召集基金份額持有人大會(huì);(十)按照規(guī)定監(jiān)管基金管理人的投資運(yùn)作;

　　(十一)國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他職責(zé)。

　�、刍�金份額持有人

　　基金投資者即基金份額持有人，通過(guò)購(gòu)買(mǎi)基金管理公司發(fā)行的基金份額，按其所持基金份額享受收益和承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。

　　基金份額持有人享有下列權(quán)利：詳見(jiàn)教材P192。

　　④基金合同

　　基金合同就是指基金管理人、托管人、投資者設(shè)立投資基金而訂立的用以明確基金當(dāng)事人各方權(quán)利與義務(wù)關(guān)系的書(shū)面法律文件。

　　基金合同應(yīng)當(dāng)包括下列內(nèi)容：詳教材P193。

　　(2)基金的分類 基金分為封閉式基金、開(kāi)放式基金或者其他方式基金。(3)募集基金

　　基金管理人依照本法發(fā)售基金份額，募集基金，應(yīng)當(dāng)向國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理提交下列文件：

　　(一)申請(qǐng)報(bào)告;(二)基金合同草案;(三)基金托管協(xié)議草案;(四)招募說(shuō)明書(shū)草案;

　　(五)基金管理人和基金托管人的資格證明文件;(六)經(jīng)會(huì)計(jì)師事務(wù)所審計(jì)的基金管理人和基金托管人最近三年或者成立以來(lái)的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告;(七)律師事務(wù)所出具的法律意見(jiàn)書(shū);

　　基金招募說(shuō)明書(shū)應(yīng)當(dāng)包括下列內(nèi)容：

　　(一)基金募集申請(qǐng)的核準(zhǔn)文件名稱和核準(zhǔn)日期;(二)基金管理人、基金托管人的基本情況;

　　(三)基金合同和基金托管協(xié)議的內(nèi)容摘要;(四)基金份額的發(fā)售日期、價(jià)格、費(fèi)用和期限;

　　(五)基金份額的發(fā)售方式、發(fā)售機(jī)構(gòu)及登記機(jī)構(gòu)名稱;(六)出具法律意見(jiàn)書(shū)的律師事務(wù)所和審計(jì)基金財(cái)產(chǎn)的會(huì)計(jì)師事務(wù)所的名稱和住所;(七)基金管理人、基金托管人報(bào)酬及其他有關(guān)費(fèi)用的提取、支付方式與比例;(八)風(fēng)險(xiǎn)警示內(nèi)容;(九)國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他內(nèi)容。

　　基金募集申請(qǐng)經(jīng)核準(zhǔn)后，方可發(fā)售基金份額。

　　(4)基金份額的交易

　　基金份額上市交易，應(yīng)當(dāng)符合下列條件：

　　(一)基金的募集符合本法規(guī)定;(二)基金合同期限為五年以上;(三)基金募集金額不低于二億元人民幣;(四)基金份額持有人不少于一千人;(五)基金份額上市交易規(guī)則規(guī)定的其他條件。

　　有下列情形之一的，由證券交易所終止其上市交易，并報(bào)國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)備案：

　　(一)不再具備本法第四十八條規(guī)定的上市交易條件;(二)基金合同期限屆滿;(三)基金份額持有人大會(huì)決定提前終止上市交易;(四)基金合同約定的或者基金份額上市交易規(guī)則規(guī)定的終止上市交易的其他情形。

　　(5)基金份額的申購(gòu)與贖回

　�、倩�本概念

　　基金份額申購(gòu)，是指投資人按照基金份額申購(gòu)價(jià)格，申請(qǐng)購(gòu)買(mǎi)基金管理人管理的開(kāi)放式基金的基金份額�；�金份額贖回，是指基金份額持有人按照基金份額贖回價(jià)格，要求基金管理人購(gòu)回其所持有的開(kāi)放式基金的基金份額。

　�、诨�金申購(gòu)贖回的價(jià)格

　　基金份額的申購(gòu)、贖回價(jià)格，依據(jù)申購(gòu)、贖回日基金份額凈值加、減有關(guān)費(fèi)用計(jì)算。

　　(6)基金的運(yùn)作與信息披露

　�、倩�金財(cái)產(chǎn)②應(yīng)當(dāng)公開(kāi)披露的信息

　　公開(kāi)披露的基金信息包括：以下十一條信息詳見(jiàn)教材P198。(7)法律責(zé)任

　　7.1.7 《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》

　　《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》于1995年10月1日起施行。2002年10月28日通過(guò)《關(guān)于修改《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》的決定》 《保險(xiǎn)法》的調(diào)整對(duì)象是保險(xiǎn)組織和保險(xiǎn)行為，共分八章。

　　1、保險(xiǎn)合同

　　(1)保險(xiǎn)合同概述

　　保險(xiǎn)合同是投保人約定保險(xiǎn)權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。 保險(xiǎn)合同分為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同和人身保險(xiǎn)合同。

　　(2)保險(xiǎn)合同的訂立

　�、俦ｋU(xiǎn)合同的內(nèi)容

　　保險(xiǎn)合同應(yīng)當(dāng)包括下列事項(xiàng)：詳細(xì)見(jiàn)教材P201。

　　②訂立保險(xiǎn)合同時(shí)的告知義務(wù)

　　投保人故意隱瞞事實(shí)，不履行如實(shí)告知義務(wù)的，或者因過(guò)失未履行如實(shí)告知義務(wù)，足以影響保險(xiǎn)人決定是否同意或者提高保險(xiǎn)費(fèi)率的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除保險(xiǎn)合同。

　　(3)保險(xiǎn)合同的履行

　　保險(xiǎn)合同的履行，是指保險(xiǎn)合同生效后，合同主體全面、適當(dāng)完成各自承擔(dān)的約定義務(wù)的行為。

　�、偻侗Ｈ�、被保險(xiǎn)人的義務(wù)②保險(xiǎn)人的義務(wù)③保險(xiǎn)的理賠與索賠

　　《保險(xiǎn)法》就索賠與理賠的程序作了如下規(guī)定：

　　第一，出險(xiǎn)通知。第二，提供索賠單證。第三核定賠償。

　　在與被保險(xiǎn)人或者受益人達(dá)成有關(guān)賠償或者給付保險(xiǎn)金額的協(xié)議后十日內(nèi)，履行賠償或者給付保險(xiǎn)金義務(wù)。④保險(xiǎn)的索賠時(shí)效

　　人壽保險(xiǎn)的索賠時(shí)效為自知道保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起五年;其他保險(xiǎn)的索賠時(shí)效為自知道保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起二年。

　　2、保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的定義

　　保險(xiǎn)代理人是根據(jù)保險(xiǎn)人的委托，向保險(xiǎn)人收取代理手續(xù)費(fèi)，并在保險(xiǎn)人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的單位或者個(gè)人。

　　保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是基于投保人的利益，為投保人與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同提供中介服務(wù)，并依法收取傭金的單位。(2)《保險(xiǎn)法》的相關(guān)規(guī)定(3)代理人、經(jīng)紀(jì)人的職業(yè)許可

　　7.1.8 《中華人民共和國(guó)信托法》

　　1、基本內(nèi)容

　　信托當(dāng)事人的當(dāng)事人包括委托人、受托人、受益人。

　　《中華人民共和國(guó)信托法》于2001年10月1日起施行。

　　《信托法》的調(diào)整對(duì)象是信托關(guān)系，其范圍涵蓋了民事信托、營(yíng)業(yè)信托、公益信托。共分為七章。

　　2、與商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)的內(nèi)容

　　(1)關(guān)于委托人權(quán)利和義務(wù)(2)關(guān)于受托人權(quán)利和義務(wù)(3)關(guān)于受益人權(quán)利和義務(wù)

　　7.1.9 《中華人民共和國(guó)個(gè)人所得稅法》

　　《中華人民共和國(guó)》是調(diào)整征稅機(jī)關(guān)與自然人之間在個(gè)人所得稅的征納與管理過(guò)程中所發(fā)生 社會(huì)關(guān)系的法律規(guī)范的總稱。

　　與個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)的重要法條

　　(1)個(gè)人所得稅納義務(wù)人(2)個(gè)人所得稅對(duì)象

　　下列各項(xiàng)個(gè)人所得，應(yīng)納個(gè)人所和稅：如下列十一條詳教材P209.

　　(3)免納和減征個(gè)人所得稅的個(gè)人收項(xiàng)目

　　有下列情形之一的，經(jīng)批準(zhǔn)可以減征個(gè)人所得稅：詳教材P210.

　　(4)個(gè)人所得稅的征收管理

　　7.1.10 《中華人民共和國(guó)物權(quán)法》

　　1、《物權(quán)法》的基本內(nèi)容

　　《中華人民共和國(guó)物權(quán)法》分五編十九章，對(duì)物權(quán)的設(shè)立、所有權(quán)、用益物權(quán)、擔(dān)保物權(quán)等進(jìn)行了詳細(xì)規(guī)定，于2007年10月1 日開(kāi)始施行。

　　《物權(quán)法》是一部明確物的歸屬，保護(hù)物權(quán)，充分發(fā)揮物的效用，維護(hù)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)秩序，維護(hù)國(guó)家基本經(jīng)濟(jì)制度，關(guān)系人民群眾切身利益的民事基本法律。

　　2、和商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)的內(nèi)容

　　(1)不動(dòng)產(chǎn)登記管理(2)動(dòng)產(chǎn)的交付管理(3)擔(dān)保物權(quán)(4)抵押

　　債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列財(cái)產(chǎn)可以抵押：

　　(一)建筑物和其他土地附著物;(二)建設(shè)用地使用權(quán);(三)以招標(biāo)、拍賣、分開(kāi)協(xié)商等方式取得的荒地等土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán);(四)生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品;(五)正在建造的建筑物、船舶、航空器;(六)交通運(yùn)輸工具;(七)法律、行政法規(guī)未禁止抵押的其他財(cái)產(chǎn)。

　　下列財(cái)產(chǎn)不得抵押：

　　(一)土地所有權(quán);(二)耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)，但法律規(guī)定可以抵押的除外;(三)學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會(huì)公益設(shè)施;(四)所有權(quán)、使用權(quán)有明或者有爭(zhēng)議的財(cái)產(chǎn);(五)依法被查封、扣押、監(jiān)管的財(cái)產(chǎn);(六)法律、行政法規(guī)規(guī)定不得抵押的其他財(cái)產(chǎn)。

　　設(shè)立抵押權(quán)，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)采取書(shū)面形式訂立抵押合同。

　　抵押合同一般包括下列條款：

　　(一)被擔(dān)保債權(quán)的種類數(shù)額;(二)債務(wù)人履行債務(wù)的期限;

　　(三)抵押財(cái)產(chǎn)的名稱、數(shù)量、狀況、所在地、所有權(quán)歸屬或者使用權(quán)歸屬;(四)擔(dān)保的范圍;

　　(5)質(zhì)押 設(shè)立質(zhì)權(quán)，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)采取書(shū)面形式訂閱質(zhì)權(quán)合同。

　　質(zhì)權(quán)合同一般包括下列條款：

　　(一)被擔(dān)保債權(quán)的種類和數(shù)額;(二)債務(wù)人履行債務(wù)的期限;(三)質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況;(四)擔(dān)保的范圍;(五)質(zhì)押財(cái)產(chǎn)交付的時(shí)間。

　　(6)留置

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