查看匯總：2015年銀行專業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》重點(diǎn)精講匯總

　　第4章 銀行理財(cái)產(chǎn)品

　　4.1 理財(cái)產(chǎn)品市場發(fā)展

　　2002年，第一個(gè)銀行理財(cái)產(chǎn)品問世，標(biāo)志著銀行個(gè)人理財(cái)此業(yè)務(wù)達(dá)到了新的水平。

　　2004年開始，各家銀行陸續(xù)推出了自己的理財(cái)產(chǎn)品。

　　2005年年初，出現(xiàn)了國內(nèi)首個(gè)人民幣結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品。

　　2005年12月，銀監(jiān)會(huì)允許獲得衍生品業(yè)務(wù)許可證的銀行發(fā)行股票類掛鉤產(chǎn)品和商品掛鉤產(chǎn)品。

　　4.2 當(dāng)前市場主要的銀行理財(cái)產(chǎn)品介紹

　　4.4.1 貨幣性理財(cái)產(chǎn)品

　　1、貨幣性理財(cái)產(chǎn)品定義

　　貨幣性理財(cái)產(chǎn)品是投資于貨幣市場的銀行理財(cái)產(chǎn)品。它主要投資于信用級別較高、流動(dòng)性較好的金融工具。

　　2、貨幣性理財(cái)這納聘的特點(diǎn)

　　投資期短，資金贖回靈活，本金、收益安全性高等主要特點(diǎn)。

　　3、貨幣性理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)

　　信用風(fēng)險(xiǎn)低，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)小。

　　4、貨幣性理財(cái)產(chǎn)品舉例

　　A銀行—“××理財(cái)計(jì)劃”

　　產(chǎn)品投向 產(chǎn)品的申購和贖回 產(chǎn)品收益

　　4.2.2 債券型理財(cái)產(chǎn)品

　　1、債券型理財(cái)產(chǎn)品的定義

　　是以國債、金融債和中央銀行票據(jù)為主要投資對象的銀行理財(cái)產(chǎn)品。

　　2、債券型理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)和目標(biāo)客戶端

　　特點(diǎn)是產(chǎn)品結(jié)構(gòu)簡單、投資風(fēng)險(xiǎn)小、客戶預(yù)期收益穩(wěn)定

　　3、債券型理財(cái)產(chǎn)品投資方向

　　主要投向銀行間債券市場、國債市場和企業(yè)債券市場。

　　4、債券型理財(cái)產(chǎn)品的收益及風(fēng)險(xiǎn)特征

　　投資風(fēng)險(xiǎn)較低，收益也不高。購買證券型理財(cái)產(chǎn)品面臨的最大風(fēng)險(xiǎn)來自利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。

　　4.2.3 貸款類銀行信托理財(cái)產(chǎn)品

　　1、信托的基本概念

　　(1) 信托的定義

　　資金信托業(yè)務(wù)是指投資人基于對信托投資公司的信任，將自己合法擁有的資金委托給信托投資公司，由信托投資公司按投資人的意愿，以自己的名義為受益人的利益或者特定目的管理、運(yùn)用和處分的業(yè)務(wù)行為。

　　(2) 信托的特點(diǎn)

　　①信托是以信任為基礎(chǔ)的財(cái)產(chǎn)管理制度②信托財(cái)產(chǎn)權(quán)利與利益主體相分離③信托經(jīng)營方式靈活、適應(yīng)性強(qiáng)④信托財(cái)產(chǎn)具有獨(dú)立性⑤信托管理具有連續(xù)性⑥受托人不承擔(dān)無過失的損失風(fēng)險(xiǎn)

　　⑦信托利益分配、損益計(jì)算遵循實(shí)績原則⑧信托具有融通資金的職能

　　(3) 信托的種類

　　任意信托和法定信托 法人信托和個(gè)人信托

　　資金信托、動(dòng)產(chǎn)信托、不動(dòng)產(chǎn)信托、其他財(cái)產(chǎn)信托等。

　　2、貸款類銀行信托理財(cái)產(chǎn)品投資模式

　　貸款類銀行信托理財(cái)產(chǎn)品通常是銀行將募集來的客戶資金投資于信托投資公司的信托計(jì)劃，信托計(jì)劃到期后由信托投資公司根據(jù)信托投資情況支付本金和收益。

　　3、貸款類銀行信托理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)

　　(1) 信用風(fēng)險(xiǎn)

　　貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)完全由購買理財(cái)產(chǎn)品的投資者承擔(dān)。

　　銀行業(yè)與信托業(yè)也將面臨系統(tǒng)性的而生與風(fēng)險(xiǎn)。

　　(2) 收益風(fēng)險(xiǎn) (3)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

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