考點7.4 《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》(183-185)

　　銀行業(yè)監(jiān)管措施

　�、僖�求銀行金融機構(gòu)報送報表、資料;

　�、诂F(xiàn)場檢查;

　　③與銀行業(yè)金融機構(gòu)高管人員談話制度;

　�、茇�(zé)令銀行業(yè)金融機構(gòu)依法披露信息(財務(wù)會計報告、風(fēng)險管理狀況、董事和高級管理人員變動等);

　�、輰�違規(guī)行為進(jìn)行處理、處罰;

　�、迣τ行庞梦�機的銀行業(yè)金融機構(gòu)實行接管或重組;

　　⑦對有嚴(yán)重違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善的銀行業(yè)金融機構(gòu)予以撤銷;

　　⑧查詢、申請凍結(jié)有關(guān)機構(gòu)及人員的賬戶。

　　考點7.5 《中華人民共和國證券法》(185-193)★

　　1.證券機構(gòu)主要有：證券交易所;證券公司;證券登記結(jié)算機構(gòu);證券服務(wù)機構(gòu);證券業(yè)協(xié)會;證券監(jiān)督管理機構(gòu)。

　　【證券公司應(yīng)當(dāng)妥善保存客戶開戶資料、委托記錄、交易記錄和內(nèi)部管理、業(yè)務(wù)有關(guān)的資料不得少于20 年】

　　2.證券交易的相關(guān)規(guī)定：

　�、僮C券交易以現(xiàn)貨方式進(jìn)行交易，不得融資或融券

　　②內(nèi)幕信息：指涉及公司的經(jīng)營、財務(wù)或者對該公司證券的市場價格有重大影響的尚未公開的信息。

　�、蹆�(nèi)幕信息知情人：發(fā)行人的董事、監(jiān)事、高管人員;持股5%以上的股東，董事、監(jiān)事會成員及高管人員;發(fā)行人的控股公司及高管人員;保薦人、承銷的證券公司、證券交易所、證券登記機構(gòu)、證券服務(wù)機構(gòu)的有關(guān)人員等

　　3.禁止欺詐客戶行為。

　　①違背客戶的委托為其買賣證券

　�、诓辉谝�(guī)定時間內(nèi)向客戶提供交易的書面確認(rèn)文件

　�、叟灿每蛻糍Y金

　�、芪唇�(jīng)客戶委托，擅自為客戶買賣證券，或假借客戶名義買賣證券

　�、菡T使客戶買賣不必要的證券

　�、尢峁�、傳播虛假或誤導(dǎo)投資者的信息

　　4.未經(jīng)法定機關(guān)核準(zhǔn)，擅自公開或者變相公開發(fā)行證券的，責(zé)令停止發(fā)行，退還所募集資金并加算銀行同期存款利率，處以非法所募集資金金額1%以上5%以下的罰款。

　　考點7.6 《中華人民共和國證券投資基金法》(193-207)

　　1.基金管理人：是負(fù)責(zé)基金的具體投資操作和日常管理的機構(gòu);擔(dān)任基金管理人，應(yīng)當(dāng)經(jīng)國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)核準(zhǔn)。

　　2.基金托管人職責(zé)：

　　④保存基金托管業(yè)務(wù)活動的記錄、賬冊、報表和其他相關(guān)資料;

　�、莅凑栈�金合同的約定，根據(jù)基金管理人的投資指令，及時辦理清算、交割事宜;

　�、揶k理與基金托管業(yè)務(wù)有關(guān)的信息披露事項;

　　⑦對基金財務(wù)會計報告、中期和年度基金報告出具意見;

　　3.基金份額持有人(享有收益權(quán)、運營風(fēng)險承擔(dān)者)

　　4.基金應(yīng)當(dāng)公開披露的信息

　�、倩�金招募說明書、基金合同、基金托管協(xié)議;

　�、诨�金募集情況;

　�、刍�金份額上市交易公告書;

　　④基金資產(chǎn)凈值、基金份額凈值;

　�、藁�金財產(chǎn)的資產(chǎn)組合季度報告、財務(wù)會計報告及中期和年度基金報告;

　�、馍婕盎�金管理人、基金財產(chǎn)、基金托管業(yè)務(wù)的訴訟或仲裁。

　　考點7.7 《中華人民共和國保險法》(207-213)

　　1.合同的訂立：

　�、偻侗Ｈ斯室饣蛘咭蛑卮筮^失未履行前款規(guī)定的如實告知義務(wù)，足以影響保險人決定是否同意承�；蛘咛岣弑ｋU費率的，保險人有權(quán)解除合同;前款規(guī)定的合同解除權(quán)，自保險人知道有解除事由之日起，超過三十日不行使而消滅。自合同成立之日起超過兩年的，保險人不得解除合同，發(fā)生保險事故的，保險人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償或者給付保險金的責(zé)任;

　　②投保人故意不履行如實告知義務(wù)的，保險人對于合同解除前發(fā)生的保險事故，不承擔(dān)賠償或者給付保險金的責(zé)任，并不退還保險費;

　�、弁侗Ｈ艘蛑卮筮^失未履行如實告知義務(wù)，對保險事故的發(fā)生有嚴(yán)重影響的，保險人對于合同解除前發(fā)生的保險事故，不承擔(dān)賠償或者給付保險金的責(zé)任，但應(yīng)當(dāng)退還保險費;

　�、鼙ｋU人在合同訂立時已經(jīng)知道投保人未如實告知的情況的，保險人不得解除合同，發(fā)生保險事故的，保險人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償或者給付保險金的責(zé)任。

　　2.保險合同的履行：

　　保險合同的履行包括投保人、被保險人和保險人的合同義務(wù)的履行;程序上包括索賠、理賠、代為求償。

　　投保人、被保險人的義務(wù)：①按照約定交付保險費【最基本的義務(wù)】

　�、谕侗Ｈ恕⒈槐ｋU人應(yīng)履行出險通知、預(yù)防危險、索賠舉證的義務(wù)

　�、郾槐ｋU人應(yīng)當(dāng)履行危險增加通知、施救的義務(wù) 來源：233網(wǎng)校

　　保險人收到被保險人或者受益人的賠償或者給付保險金的請求后，應(yīng)當(dāng)及時做出核定，情形復(fù)雜的，三十日內(nèi)做出核定。

　　保險人核定后，對于不屬于保險責(zé)任的，應(yīng)當(dāng)自做出核定之日起三日內(nèi)對被保險人發(fā)出拒絕的通知書并說明理由。

　　人壽保險以外的其他保險的被保險人或者受益人，向保險人請求賠償或者給付保險金的訴訟時效期間為兩年，人壽保險的訴訟時效為五年。

　　3.保險代理人：根據(jù)保險人委托，向保險人收取傭金，在保險人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險業(yè)務(wù)的機構(gòu)或者個人。

　　保險經(jīng)紀(jì)人：基于投保人的利益，為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務(wù)，并依法收取傭金的單位。

　　保險代理人為保險人代為辦理保險業(yè)務(wù)，有超越代理權(quán)限行為，使投保人有理由相信其有代理權(quán)，并已訂立保險合同的，保險人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)保險責(zé)任，但保險人可以依法追究越權(quán)的保險代理人的責(zé)任。

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