查看匯總:2015年銀行業(yè)初級(jí)考試《個(gè)人理財(cái)》講義匯總
第一章 銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)概述
考點(diǎn)1.1 銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)概述(P1-4) ★
定義:是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶(hù)提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問(wèn)、資產(chǎn)管理等專(zhuān)業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。
性質(zhì):1.商業(yè)銀行充當(dāng)理財(cái)顧問(wèn),向客戶(hù)提供咨詢(xún),屬于顧問(wèn)性質(zhì);
2.商業(yè)銀行將按照與客戶(hù)事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng),屬于受托性質(zhì)。
個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在委托--代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù),是一種個(gè)性化、綜合化的服務(wù)活動(dòng)。
個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中資金的運(yùn)用是定向的,儲(chǔ)蓄的資金運(yùn)用是非定向的。
考點(diǎn)1.2 銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)分類(lèi)(P4-7) ★
按照運(yùn)行方式的不同分為兩大類(lèi):
1.理財(cái)顧問(wèn)服務(wù):指商業(yè)銀行向客戶(hù)提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專(zhuān)業(yè)化服務(wù);這是一種針對(duì)個(gè)人客戶(hù)的專(zhuān)業(yè)化服務(wù)?蛻(hù)接受服務(wù)后,自行管理和運(yùn)用資金,并獲取和承擔(dān)由此產(chǎn)生的收益和風(fēng)險(xiǎn)。
2.綜合理財(cái)服務(wù):指商業(yè)銀行在向客戶(hù)提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的基礎(chǔ)上,接受客戶(hù)的委托和授權(quán),按照與客戶(hù)事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)?蛻(hù)授權(quán)銀行代表客戶(hù)按照合同約定的投資方向和方式,進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理,投資收益與風(fēng)險(xiǎn)由客戶(hù)承擔(dān)或根據(jù)客戶(hù)與銀行按照約定方式承擔(dān),這是與理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的區(qū)別。來(lái)源:233網(wǎng)校
分類(lèi):可劃分為理財(cái)計(jì)劃和私人銀行業(yè)務(wù)。理財(cái)計(jì)劃是商業(yè)銀行針對(duì)特定目標(biāo)客戶(hù)群體進(jìn)行的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù);而私人銀行業(yè)務(wù)服務(wù)對(duì)象主要是高凈值客戶(hù),涉及的業(yè)務(wù)范圍更廣,更具個(gè)性化服務(wù)特色。
考點(diǎn)1.3 國(guó)外發(fā)展和現(xiàn)狀(P8-9)
1.萌芽時(shí)期:20 世紀(jì)30 年代到60 年代;
2.形成與發(fā)展時(shí)期:20 世紀(jì)60 年代到80 年代,仍然以銷(xiāo)售產(chǎn)品為主要目標(biāo);
3.成熟時(shí)期:20 世紀(jì)90 年代,廣泛使用衍生金融產(chǎn)品。
考點(diǎn)1.4 國(guó)內(nèi)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展和現(xiàn)狀(P9-11)
1.萌芽階段:20 世紀(jì)80 年代末到90 年代;銀行開(kāi)始向客戶(hù)提供專(zhuān)業(yè)化投資顧問(wèn)和個(gè)人外匯理財(cái)服務(wù),大多數(shù)居民無(wú)理財(cái)意識(shí)。
2.形成時(shí)期:從21 世紀(jì)初到2005 年;2006 年進(jìn)入了大幅擴(kuò)展時(shí)期。
3.商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品有:
①外匯理財(cái)產(chǎn)品(個(gè)人外匯結(jié)構(gòu)性存款)
、谌嗣駧爬碡(cái)產(chǎn)品:2006 年前,人民幣理財(cái)產(chǎn)品主要是以銀行間債券市場(chǎng)上流通的國(guó)債、政策性金融債、央行票據(jù)、貨幣市場(chǎng)基金和企業(yè)短期債為收益保證。
特點(diǎn):流動(dòng)性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)低、預(yù)期收益高;近年來(lái)結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品開(kāi)始主導(dǎo)市場(chǎng)。
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2015下半年考試時(shí)間:10月31日、11月1日/2015年上半年成績(jī)查詢(xún)?nèi)肟?/A>
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