查看匯總：2015銀行專業(yè)資格《個人理財》重點精講各章匯總

　　第4章 銀行理財產(chǎn)品

　　4.1 理財產(chǎn)品市場發(fā)展

　　2002年，第一個銀行理財產(chǎn)品問世，標(biāo)志著銀行個人理財此業(yè)務(wù)達(dá)到了新的水平。

　　2004年開始，各家銀行陸續(xù)推出了自己的理財產(chǎn)品。

　　2005年年初，出現(xiàn)了國內(nèi)首個人民幣結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品。

　　2005年12月，銀監(jiān)會允許獲得衍生品業(yè)務(wù)許可證的銀行發(fā)行股票類掛鉤產(chǎn)品和商品掛鉤產(chǎn)品。

　　4.2 當(dāng)前市場主要的銀行理財產(chǎn)品介紹

　　4.4.1 貨幣性理財產(chǎn)品

　　1、貨幣性理財產(chǎn)品定義

　　貨幣性理財產(chǎn)品是投資于貨幣市場的銀行理財產(chǎn)品。它主要投資于信用級別較高、流動性較好的金融工具。

　　2、貨幣性理財這納聘的特點

　　投資期短，資金贖回靈活，本金、收益安全性高等主要特點。

　　3、貨幣性理財產(chǎn)品的風(fēng)險

　　信用風(fēng)險低，流動性風(fēng)險小。

　　4、貨幣性理財產(chǎn)品舉例

　　A銀行—“××理財計劃”

　　產(chǎn)品投向 產(chǎn)品的申購和贖回 產(chǎn)品收益

　　4.2.2 債券型理財產(chǎn)品

　　1、債券型理財產(chǎn)品的定義

　　是以國債、金融債和中央銀行票據(jù)為主要投資對象的銀行理財產(chǎn)品。

　　2、債券型理財產(chǎn)品的特點和目標(biāo)客戶端

　　特點是產(chǎn)品結(jié)構(gòu)簡單、投資風(fēng)險小、客戶預(yù)期收益穩(wěn)定

　　3、債券型理財產(chǎn)品投資方向

　　主要投向銀行間債券市場、國債市場和企業(yè)債券市場。

　　4、債券型理財產(chǎn)品的收益及風(fēng)險特征

　　投資風(fēng)險較低，收益也不高。購買證券型理財產(chǎn)品面臨的最大風(fēng)險來自利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險和流動性風(fēng)險。

　　4.2.3 貸款類銀行信托理財產(chǎn)品

　　1、信托的基本概念

　　(1) 信托的定義

　　資金信托業(yè)務(wù)是指投資人基于對信托投資公司的信任，將自己合法擁有的資金委托給信托投資公司，由信托投資公司按投資人的意愿，以自己的名義為受益人的利益或者特定目的管理、運用和處分的業(yè)務(wù)行為。

　　(2) 信托的特點

　�、傩磐惺且孕湃螢榛�礎(chǔ)的財產(chǎn)管理制度②信托財產(chǎn)權(quán)利與利益主體相分離③信托經(jīng)營方式靈活、適應(yīng)性強④信托財產(chǎn)具有獨立性⑤信托管理具有連續(xù)性⑥受托人不承擔(dān)無過失的損失風(fēng)險

　　⑦信托利益分配、損益計算遵循實績原則⑧信托具有融通資金的職能

　　(3) 信托的種類

　　任意信托和法定信托 法人信托和個人信托

　　資金信托、動產(chǎn)信托、不動產(chǎn)信托、其他財產(chǎn)信托等。

　　2、貸款類銀行信托理財產(chǎn)品投資模式

　　貸款類銀行信托理財產(chǎn)品通常是銀行將募集來的客戶資金投資于信托投資公司的信托計劃，信托計劃到期后由信托投資公司根據(jù)信托投資情況支付本金和收益。

　　3、貸款類銀行信托理財產(chǎn)品的風(fēng)險

　　(1) 信用風(fēng)險

　　貸款的信用風(fēng)險完全由購買理財產(chǎn)品的投資者承擔(dān)。

　　銀行業(yè)與信托業(yè)也將面臨系統(tǒng)性的而生與風(fēng)險。

　　(2) 收益風(fēng)險 (3)流動性風(fēng)險

　　4.2.4 新股申購類理財產(chǎn)品

　　1、新股申購類理財產(chǎn)品產(chǎn)生背景

　　各個銀行普遍設(shè)計了通過信托計劃將普通投資者資金集合起來集中申購新股的理財產(chǎn)品

　　2、新股申購類理財產(chǎn)品收益率的影響因素

　　(1) 新股中簽率(2) 上市首日平均漲幅(3) 其他因素

　　3、增強型新股申購理財產(chǎn)品

　　增強型新股申購理財產(chǎn)品主要是為了增強信托資金的使用效率，作為新股發(fā)行間歇期資金使用途徑的探索。

　　新股和可轉(zhuǎn)債、可分離債申購為主要申購對象的增強型新申購理財產(chǎn)品

　　4、新股申購類理財產(chǎn)品的風(fēng)險情況

　　(1) 系統(tǒng)性風(fēng)險

　　一旦新股發(fā)行制度發(fā)生重要改革，或者資本市場運行格局、資金的供給情況、新股發(fā)行速度和數(shù)量等系統(tǒng)性因素發(fā)生變化，都會給新股申購產(chǎn)品帶來收益上的風(fēng)險。

　　(2) 網(wǎng)下申購的流動性風(fēng)險

　　首日上市后的3個月結(jié)束后，網(wǎng)下申購部分猜可以膳食交易。這依規(guī)定給網(wǎng)下申購部分的新股帶來相當(dāng)大的流動性風(fēng)險以及收益風(fēng)險。

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