三、客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)特征和其他理財(cái)特性分析
(一)客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)特征
風(fēng)險(xiǎn)是對(duì)預(yù)期的不確定性,是可以被度量的。同樣的風(fēng)險(xiǎn)在不同的主體那里會(huì)有不同的感受,因此每個(gè)客戶(hù)對(duì)待風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)度都是不一樣的?蛻(hù)的風(fēng)險(xiǎn)特征是進(jìn)行理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)要考慮的重要因素之一。
客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)特征可以由以下三個(gè)方面構(gòu)成:
1.風(fēng)險(xiǎn)偏好。反映的是客戶(hù)主觀上對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)度,也是一種不確定性在客戶(hù)心理上產(chǎn)生的影響。比如我們常說(shuō)美國(guó)人喜歡冒險(xiǎn),而中國(guó)人強(qiáng)調(diào)平安是福。
2.風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度。反映的是客戶(hù)主觀上對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的基本度量,面對(duì)同一個(gè)風(fēng)險(xiǎn),每個(gè)人對(duì)其認(rèn)知的水平是不一樣的,人們對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)知水平往往取決于其個(gè)人的生活經(jīng)驗(yàn)。
3.實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)承受能力。反映的是風(fēng)險(xiǎn)客觀上對(duì)客戶(hù)的影響程度,同樣的風(fēng)險(xiǎn)對(duì)不同的人影響是不一樣的。
綜合上述三個(gè)方面就構(gòu)成了一個(gè)人的風(fēng)險(xiǎn)特征。對(duì)待不同風(fēng)險(xiǎn)特征的人當(dāng)然應(yīng)當(dāng)采用不同的理財(cái)方式。銀行從業(yè)人員在實(shí)際個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中,為客戶(hù)進(jìn)行投資組合設(shè)計(jì)時(shí),除了考慮客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)特征外,還要考慮其他因素,如利率趨勢(shì)、當(dāng)時(shí)市場(chǎng)狀況、客戶(hù)投資目標(biāo)等因素。
(二)其他理財(cái)特征
除風(fēng)險(xiǎn)特征外,還有許多其他的理財(cái)特征會(huì)對(duì)客戶(hù)理財(cái)方式和產(chǎn)品選擇產(chǎn)生很大的影響。
1.投資渠道偏好。指客戶(hù)由于個(gè)人具有的知識(shí)、經(jīng)驗(yàn)、工作或社會(huì)關(guān)系等原因而對(duì)某類(lèi)投資渠道有特別的喜好或厭惡。
2.知識(shí)結(jié)構(gòu)?蛻(hù)個(gè)人的知識(shí)結(jié)構(gòu),尤其是對(duì)理財(cái)知識(shí)的了解和主動(dòng)獲取信息的方式,對(duì)于選擇投資渠道、產(chǎn)品和投資方式會(huì)產(chǎn)生一定的影響。
3.生活方式?蛻(hù)個(gè)人不同的生活、工作習(xí)慣對(duì)理財(cái)方式的選擇也很重要。
4.個(gè)人性格?蛻(hù)個(gè)人的性格是個(gè)人主觀意愿的習(xí)慣性表現(xiàn),會(huì)對(duì)理財(cái)?shù)姆绞胶头椒óa(chǎn)生影響。
四、客戶(hù)理財(cái)需求和目標(biāo)分析
客戶(hù)在與銀行從業(yè)人員接觸的過(guò)程中會(huì)提出他所期望達(dá)到的目標(biāo)。這些目標(biāo)按時(shí)間的長(zhǎng)短可以劃分為:
1.短期目標(biāo)(例如休假、購(gòu)置新車(chē)、存款等)。
2.中期目標(biāo)(例如子女的教育儲(chǔ)蓄、按揭買(mǎi)房等)。
3.長(zhǎng)期目標(biāo)(例如退休、遺產(chǎn)等)。
銀行從業(yè)人員必須加強(qiáng)與客戶(hù)的溝通,增加客戶(hù)對(duì)投資產(chǎn)品和投資風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí),在確保客戶(hù)理解的基礎(chǔ)上,共同確定一個(gè)合理的目標(biāo)。
關(guān)注"銀行從業(yè)"官方微信最新資訊、考前內(nèi)部資料等!
銀行從業(yè)題庫(kù)【手機(jī)題庫(kù)下載】 | 微信搜索"xyccbp"
相關(guān)推薦:
2013銀行專(zhuān)業(yè)資格考試真題及答案|解析|估分|下載
2015年銀行專(zhuān)業(yè)《法律法規(guī)》知識(shí)點(diǎn)詳解各章匯總
2015年銀行專(zhuān)業(yè)資格考試命題趨勢(shì)解析|2015年銀行專(zhuān)業(yè)資格考試時(shí)間已公布
2015年銀行專(zhuān)業(yè)資格考試解題技巧及學(xué)習(xí)建議|2015年銀行專(zhuān)業(yè)報(bào)考指南專(zhuān)題
美好明天 在線課程 |
主講老師 | 必會(huì)考點(diǎn) 精講班 必會(huì)考點(diǎn)精講班
課程時(shí)長(zhǎng):15h/科 學(xué)習(xí)目標(biāo):精講必考點(diǎn),夯實(shí)基礎(chǔ) ·根據(jù)最新教材,全面梳理知識(shí)體系,構(gòu)建知識(shí)框架; ·精講必考知識(shí)點(diǎn),打牢基礎(chǔ),細(xì)化得分要點(diǎn)。 |
專(zhuān)項(xiàng) 提升班 專(zhuān)項(xiàng)提升班
課程時(shí)長(zhǎng):3h/科 學(xué)習(xí)目標(biāo):專(zhuān)項(xiàng)歸納整合,集中突破 ·根據(jù)考試特點(diǎn)及高頻難點(diǎn)、失分點(diǎn),進(jìn)行專(zhuān)項(xiàng)訓(xùn)練; ·對(duì)計(jì)算題、法律題等進(jìn)行專(zhuān)項(xiàng)歸納整合,集中突破,高效提升。 |
考點(diǎn) 串聯(lián)班 考點(diǎn)串聯(lián)班
課程時(shí)長(zhǎng):3h/科 學(xué)習(xí)目標(biāo):高頻考點(diǎn)強(qiáng)化,考前串聯(lián)速提升 ·濃縮高頻考點(diǎn)進(jìn)行二輪精講,考前點(diǎn)題,鞏固提升; ·考前圈書(shū)劃點(diǎn),掌握必會(huì)、必考、必拿分點(diǎn)! |
內(nèi)部 資料班 內(nèi)部資料班
課程時(shí)長(zhǎng):6h/科 學(xué)習(xí)目標(biāo):感受考試氛圍,系統(tǒng)測(cè)試備考效果 ·大數(shù)據(jù)分析技術(shù)與名師經(jīng)驗(yàn)相結(jié)合,編寫(xiě)3套內(nèi)部模擬卷,系統(tǒng)測(cè)試備考效果; ·搭配全套卷名師精講解析視頻,高效查漏補(bǔ)缺! |
報(bào)名 |
---|---|---|---|---|---|---|
下載 | 下載 | 下載 | 下載 | |||
課時(shí)安排 | 15小時(shí) | 3小時(shí) | 3小時(shí) | 6小時(shí) | ||
法律法規(guī)與綜合能力 | 小糖 | 報(bào)名 | ||||
個(gè)人理財(cái) | 趙明 | 報(bào)名 | ||||
風(fēng)險(xiǎn)管理 | 晶鑫 | 報(bào)名 | ||||
公司信貸 | 趙明 | 報(bào)名 | ||||
個(gè)人貸款 | 伊墨 | 報(bào)名 |
在線課程 |
2022年全程班 |
|
適合學(xué)員 | ①初次報(bào)考、零基礎(chǔ)或基礎(chǔ)薄弱的考生 ②需要全程學(xué)習(xí),全面、系統(tǒng)梳理考點(diǎn)的考生 ③需要快速提升,高效備考爭(zhēng)取一次通過(guò)的考生 |
在線課程 |
2022年全程班 |
|||
適合學(xué)員 | ①初次報(bào)考、零基礎(chǔ)或基礎(chǔ)薄弱的考生 ②需要全程學(xué)習(xí),全面、系統(tǒng)梳理考點(diǎn)的考生 ③需要快速提升,高效備考爭(zhēng)取一次通過(guò)的考生 |
|||
夯實(shí)基礎(chǔ)階段 | 必會(huì)考點(diǎn)精講班
必會(huì)考點(diǎn)精講班
課程時(shí)長(zhǎng):15h/科 學(xué)習(xí)目標(biāo):精講必考點(diǎn),夯實(shí)基礎(chǔ) ·根據(jù)最新教材,全面梳理知識(shí)體系,構(gòu)建知識(shí)框架; ·精講必考知識(shí)點(diǎn),打牢基礎(chǔ),細(xì)化得分要點(diǎn)。 |
|||
難點(diǎn)突破階段 | 專(zhuān)項(xiàng)提升班
專(zhuān)項(xiàng)提升班
課程時(shí)長(zhǎng):3h/科 學(xué)習(xí)目標(biāo):專(zhuān)項(xiàng)歸納整合,集中突破 ·根據(jù)考試特點(diǎn)及高頻難點(diǎn)、失分點(diǎn),進(jìn)行專(zhuān)項(xiàng)訓(xùn)練; ·對(duì)計(jì)算題、法律題等進(jìn)行專(zhuān)項(xiàng)歸納整合,集中突破,高效提升。 |
|||
終極搶分階段 | 考點(diǎn)串聯(lián)班
考點(diǎn)串聯(lián)班
課程時(shí)長(zhǎng):3h/科 學(xué)習(xí)目標(biāo):高頻考點(diǎn)強(qiáng)化,考前串聯(lián)速提升 ·濃縮高頻考點(diǎn)進(jìn)行二輪精講,考前點(diǎn)題,鞏固提升; ·考前圈書(shū)劃點(diǎn),掌握必會(huì)、必考、必拿分點(diǎn)! |
|||
內(nèi)部資料班
內(nèi)部資料班
課程時(shí)長(zhǎng):6h/科 學(xué)習(xí)目標(biāo):感受考試氛圍,系統(tǒng)測(cè)試備考效果 ·大數(shù)據(jù)分析技術(shù)與名師經(jīng)驗(yàn)相結(jié)合,編寫(xiě)3套內(nèi)部模擬卷,系統(tǒng)測(cè)試備考效果; ·搭配全套卷名師精講解析視頻,高效查漏補(bǔ)缺! |
||||
VIP美題 智能刷題 |
✬✬✬ 三星題庫(kù) |
每日一練 |
||
真題題庫(kù)
|
||||
模擬題庫(kù)
|
||||
✬✬✬✬ 四星題庫(kù) |
教材同步
|
|||
真題視頻解析
|
||||
✬✬✬✬✬ 五星題庫(kù) |
高頻?
|
|||
大數(shù)據(jù)易錯(cuò)
|
||||
做題輔助功能 | 練題工具 | |||
VIP配套資料 | 電子資料 | 課程講義 | ||
VIP旗艦服務(wù) | 私人訂制服務(wù) | 學(xué)籍檔案 | ||
PMAR學(xué)習(xí)規(guī)劃 | ||||
大數(shù)據(jù)學(xué)習(xí)報(bào)告 | ||||
學(xué)習(xí)進(jìn)度統(tǒng)計(jì) | ||||
官網(wǎng)查分服務(wù) | ||||
VIP勛章 | ||||
節(jié)點(diǎn)嚴(yán)控 | 考試倒計(jì)時(shí)提醒 | |||
VIP直播日歷 | ||||
上課提醒 | ||||
便捷系統(tǒng) | 課程視頻、音頻、講義下載 | |||
手機(jī)/平板/電腦 多平臺(tái)聽(tīng)課 | ||||
無(wú)限次離線回放 | ||||
課程有效期 |
課程有效期12個(gè)月 | |||
增值服務(wù) | 贈(zèng)送2021年全部課程 | |||
套餐價(jià)格 | 全科:¥299 |
單科:¥298 |