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　　第二節(jié) 基金

　　銀行作為開放式基金銷售代理人，代表基金管理人與基金投資人進行基金單位的買賣活動�？蛻艨稍诖蠖鄶�(shù)的銀行柜臺或網(wǎng)上銀行辦理基金開戶、認購、申購、贖回、轉(zhuǎn)換、修改分紅方式和定額定投業(yè)務(wù)。

　　一、基金開戶

　　進行基金投資，投資者首先需要開立基金交易賬戶和基金TA賬戶。購買不同基金公司發(fā)行的基金，需要開立不同的基金TA賬戶。

　　二、基金認購

　　1.基金認購是指投資者在開放式基金募集期間申請購買基金份額的行為。

　　2.基金認購采用“金額認購、面額發(fā)行”的原則，即認購以金額申請，認購的有效份額按實際確認的認購金額在扣除相應(yīng)的費用后，以基金份額面值為基準計算。

　　3.認購期一般按照基金面值l元錢購買基金，認購費率通常也要比申購費率優(yōu)惠。

　　4.投資者進行基金認購需攜帶本人有效身份證件和基金賬戶卡或銀行卡到銀行營業(yè)網(wǎng)點，填寫基金認(申)購申請表，柜臺受理認(申)購申請，柜臺處理完畢后，投資人查詢結(jié)果并確認基金份額。

　　三、基金申購

　　1.基金申購是指投資者在基金存續(xù)期內(nèi)基金開放日申請購買基金份額的行為。

　　2.選擇申購前收費份額類別或申購后收費份額類別。

　　3.投資者于T日申購基金成功后，正確情況下，投資者于T+2日起可贖回該部分基金份額。

　　4.基金申購采取“未知價”原則，投資者申購以申購日(T日)的基金份額凈值為基礎(chǔ)計算申購份額。

　　5.投資者在辦理定期定額申購時，每次供款金額不得少于基金管理人規(guī)定的定期定額申購業(yè)務(wù)最低每期供款金額。

　　6.投資者進行基金申購需攜帶本人有效身份證件和基金賬戶卡或銀行卡。

　　四、基金贖回

　　1.基金贖回是指在基金存續(xù)期間，將手中持有的基金份額按一定價格賣給基金管理人并收回現(xiàn)金的行為。贖回后的剩余基金份額不能低于基金公司規(guī)定的最小剩余份額(一般最低要求持有1000份)。

　　2·對于贖回業(yè)務(wù)，注冊登記人對份額明細的處理原則為“先進先出”原則。若發(fā)生巨額贖回，基金管理人可以根據(jù)基金當(dāng)時的資產(chǎn)組合情況決定采用全額贖回或部分順延贖回的方式。投資者在贖回基金時須選擇是否順延贖回。

　　五、基金轉(zhuǎn)換

　　基金注冊與過戶登記人以申請有效日為基金轉(zhuǎn)換日(T日)，以T日的轉(zhuǎn)出基金份額凈值為基礎(chǔ)，扣除轉(zhuǎn)換費用后計算轉(zhuǎn)出金額，同時，以T日轉(zhuǎn)入基金的份額凈值為基礎(chǔ)，計算轉(zhuǎn)人份額。投資者T日轉(zhuǎn)換成功后，正常情況下，轉(zhuǎn)入的基金份額于T+2日后可贖回。

　　六、基金分紅

　　按照《證券投資基金管理暫行辦法》的規(guī)定：基金管理公司必須以現(xiàn)金形式分配至少90%的基金凈收益，并且每年至少一次�；�金分紅分為現(xiàn)金分紅和紅利再投資兩種形式。一般銀行系統(tǒng)默認為現(xiàn)金分紅。

　　七、基金的流動性及收益

　　1.基金的流動性

　　開放式基金通過申購和贖回實現(xiàn)轉(zhuǎn)讓，流動性強，但必須支付一定的手續(xù)費。貨幣市場基金有“活期儲蓄”之稱，客戶可以隨時申購、贖回。

　　2.基金的收益

　　證券投資基金的收益主要有：(1)證券買賣差價，也稱資本利得。(2)紅利收入，即因持有股票而享有的凈利潤分配所得。(3)債券利息，即基金因投資債券而獲得的定期利息收入。(4)存款利息收入，即基金資產(chǎn)的銀行存款利息收入。

　　基金收益分配一般有分配現(xiàn)金(現(xiàn)金分紅)和分配基金單位(紅利再投資)兩種形式。影響基金類產(chǎn)品收益的因素主要來自兩方面：一是基金的基礎(chǔ)市場，二是基金自身的因素。一般而言，各類基金的收益特征由高到低的排序依次是：股票型基金>混合型基金>債券型基金>貨幣市場基金。

　　八、基金的風(fēng)險

　　1.基金損失的可能性取決于基金資產(chǎn)的運作。投資基金的資產(chǎn)運作風(fēng)險包括系統(tǒng)風(fēng)險和非系統(tǒng)風(fēng)險。

　　2.證券投資基金種類繁多，各個基金的風(fēng)險狀況也不同，個人客戶在購買之前需要對基金產(chǎn)品的類型、特點、投資范圍、所投資證券的市場表現(xiàn)、收益、信譽等有基本的了解。

　　3.基金產(chǎn)品主要包括兩種風(fēng)險：(1)價格波動風(fēng)險。(2)流動性風(fēng)險。

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