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2015年銀行專業(yè)資格考試《個人理財》輔導(dǎo)精講4.4

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  第四節(jié) 銀行理財產(chǎn)品發(fā)展趨勢

  一、同業(yè)理財?shù)闹鸩酵卣?/STRONG>

  同業(yè)理財就是一家銀行代理銷售別的銀行的理財產(chǎn)品。我國同業(yè)理財業(yè)務(wù)的拓展,表明發(fā)行主體(理財產(chǎn)品發(fā)行銀行)的資產(chǎn)管理能力和產(chǎn)品定價能力已經(jīng)逐步提升。

  如:股份制商業(yè)銀行與城市商業(yè)銀行之間的同業(yè)合作模式。

  2005年9月《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定:

  1.商業(yè)銀行應(yīng)對理財計劃的資金成本與收益進行獨立測算,采用科學(xué)合理的測算方式預(yù)測理財投資組合的收益率。

  2.商業(yè)銀行不得銷售不能獨立測算或收益率為零或負(fù)值的理財計劃。

  表明:同業(yè)理財仍受到嚴(yán)格限制。

  二、投資組合保險策略的逐步嘗試

  將一部分資金投資于無風(fēng)險資產(chǎn)從而保證最低收益的前提下,其余資金投資于風(fēng)險資產(chǎn),并隨著市場的變動調(diào)整風(fēng)險資產(chǎn)和無風(fēng)險資產(chǎn)的比例,同時不放棄資產(chǎn)升值潛力的一種動態(tài)調(diào)整策略。

  三、動態(tài)管理類產(chǎn)品逐步增多

  1.動態(tài)管理類產(chǎn)品:就是具有投資方向靈活多變、投資組合浮動、固定申購和贖回頻率等特性的銀行理財產(chǎn)品,如類基金產(chǎn)品、開放式產(chǎn)品和組合管理類產(chǎn)品。

  2.動態(tài)管理類產(chǎn)品目前存在兩個缺陷:

  (1)投資方向、組合和資產(chǎn)凈值等產(chǎn)品信息透明度較差;

  (2)資金募集、資產(chǎn)管理和資金托管的三權(quán)應(yīng)該分立,但實際中,相關(guān)產(chǎn)品的發(fā)行主體往往將三權(quán)集于一身,容易滋生腐敗,產(chǎn)生道德風(fēng)險。

  四、POP(理財產(chǎn)品中的產(chǎn)品)模式的逐步繁榮

  1.FOF(基金中的基金)、TOT(信托中的信托)、PFOPF(私募中的私募)、POP(理財產(chǎn)品中的理財產(chǎn)品)

  2.三種類型的POP合作模式

  (1)直接購買他行產(chǎn)品的簡單模式;

  (2)多種產(chǎn)品組合的POP模式;

  (3)指數(shù)化投資。

  由于各種保本保息類產(chǎn)品的大量出現(xiàn),無風(fēng)險資產(chǎn)配置由國債和定存轉(zhuǎn)向高收益?zhèn)捅O㈩愩y行理財產(chǎn)品。

  五、另類投資的逐步興起

  1.另類投資:股票市場的認(rèn)股權(quán)證、可換股套利、 封閉式對沖基金策略、配對股票套利和混合證券套利、固定收益證券的固定收益套利、氣候衍生品等等。

  2.另類投資的優(yōu)點:與傳統(tǒng)投資領(lǐng)域的相關(guān)性弱, 甚至負(fù)相關(guān),與傳統(tǒng)產(chǎn)品構(gòu)成的投資組合,系統(tǒng)性風(fēng)險大大降低;同時投資另類產(chǎn)品收益率較高。

  3.趨勢:資產(chǎn)配置從傳統(tǒng)的現(xiàn)金、股票、 債券擴展到另類資產(chǎn)和國際資產(chǎn)。

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