查看匯總:2015年銀行專業(yè)初級資格考試全五科考點輔導匯總
銀行個人理財業(yè)務的概念和分類
個人理財是以個人為主體的復雜的經(jīng)濟活動,需要有專業(yè)知識和手段來支撐。
1.個人理財概述
個人理財是指客戶根據(jù)自身生涯規(guī)劃、財務狀況和風險屬性,制定理財目標和理財規(guī)劃,執(zhí)行理財規(guī)劃,實現(xiàn)理財目標的過程。
個人理財過程大致可分為五個步驟。
步驟一:評估理財環(huán)境和個人條件
理財環(huán)境的信息范圍較廣,包括經(jīng)濟和社會發(fā)展情況、個人所處的社會地位等。個人條件的評估包括對個人資產(chǎn)(如住房、車、收藏、股票、存款等)、負債(如信用卡還款、銀行貸款、抵押物等)以及收入(包括預期收入)的評估(實際上主要評估財產(chǎn))。
步驟二:制定個人理財目標
個人理財目標具有多重性,對一個個體來說可以同時有好幾個理財目標,包括一些短期目標和一些長期目標,一些重點目標和次要目標等。
步驟三:制訂個人理財規(guī)劃
理財規(guī)劃是指采取何種方式來實現(xiàn)個人理財目標,包括理財手段的選擇。
步驟四:執(zhí)行個人理財規(guī)劃
步驟五:監(jiān)控執(zhí)行進度和再評估
個人理財規(guī)劃在執(zhí)行中會遇到一些影響,包括外部環(huán)境的變化和個人條件的改變,因此個人理財規(guī)劃在執(zhí)行中有必要進行監(jiān)控,以便于進行調(diào)整和再評估。
現(xiàn)代商業(yè)銀行具有豐富的金融業(yè)務知識和金融資源、完善的業(yè)務管理和風險控制手段、便捷的渠道和專業(yè)的人員,在提供個人理財服務方面具有較強的優(yōu)勢。目前,個人理財業(yè)務已經(jīng)成為商業(yè)銀行重要業(yè)務之一。
2.銀行個人理財業(yè)務概念
(1)個人理財業(yè)務概念
根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》,個人理財業(yè)務是指商業(yè)銀行為個人客戶(非企業(yè)法人)提供的財務分析、財務規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務活動。索取—>《銀行從業(yè)備考考試,保過資料》請咨詢QQ:1962930。
商業(yè)銀行個人理財業(yè)務人員是指那些能夠為客戶提供上述專業(yè)化服務的業(yè)務人員,以及其他與個人理財業(yè)務銷售和管理活動緊密相關的專業(yè)人員,而非一般性業(yè)務咨詢?nèi)藛T。個人理財業(yè)務人員的專業(yè)化服務活動表現(xiàn)為兩種性質(zhì):一種是商業(yè)銀行充當理財顧問,向客戶提供咨詢,屬于顧問性質(zhì);另一種是商業(yè)銀行將按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務活動,屬于受托性質(zhì)?梢,個人理財業(yè)務是建立在委托――代理關系基礎之上的銀行業(yè)務,是一種個性化、綜合化的服務活動。
【例題1·多選題】下列關于個人理財?shù)恼f法正確的有( )。
A.個人理財業(yè)務服務對象是個人和家庭
B.個人理財業(yè)務是一般性業(yè)務咨詢服務
C.個人理財業(yè)務主要側重于咨詢顧問和代客理財服務
D.個人理財業(yè)務是建立在委托代理關系基礎之上的銀行業(yè)務
E.個人理財業(yè)務是一種個性化、綜合化服務
『正確答案』ACDE
作為了解的內(nèi)容:
我國對個人理財業(yè)務的性質(zhì)界定與境外有所不同。一些境外法律并不禁止商業(yè)銀行從事有關證券業(yè)務,一般也不禁止商業(yè)銀行在向客戶提供理財業(yè)務的過程中進行信托活動,因此,境外商業(yè)銀行可向客戶提供的產(chǎn)品種類較多、交叉性較強,理財業(yè)務主要側重于理財顧問和代客理財服務,分類和性質(zhì)界定較為簡單。
目前,我國利率尚未完全市場化,同時我國有關法律明確規(guī)定商業(yè)銀行不得從事證券和信托業(yè)務,因此業(yè)務范圍和業(yè)務特征與境外差別
較大。
(2)相關主體
個人理財業(yè)務相關的主體包括個人客戶、商業(yè)銀行、非銀行金融機構以及監(jiān)管機構等,這些主體在個人理財業(yè)務活動中具有不同地位。
、賯人客戶
個人客戶是個人理財業(yè)務的需求方,也是商業(yè)銀行個人理財業(yè)務的服務對象。在具體的服務過程中,商業(yè)銀行一般會按照一定的標準,如客戶資產(chǎn)規(guī)模、風險承受能力等,將客戶進行分類,通過調(diào)查不同類型客戶的需求,提供個人理財服務。索取—>《銀行從業(yè)備考考試,保過資料》請咨詢QQ:1962930。
、谏虡I(yè)銀行
商業(yè)銀行是個人理財業(yè)務的供給方,是個人理財服務的提供商之一。
、鄯倾y行金融機構
除銀行外,證券公司、基金、信托公司以及投資公司等其他金融機構也為個人客戶提供理財服務。非銀行金融機構除了通過自身渠道外,還可利用商業(yè)銀行渠道,向客戶提供個人理財服務。
④監(jiān)管機構
銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會、外匯局等。
(3)相關市場
個人理財業(yè)務涉及的市場較為廣泛,包括貨幣市場、資本市場、外匯市場、房地產(chǎn)市場、保險市場、黃金市場、房地產(chǎn)市場、理財產(chǎn)品市場等。這些市場具有不同的運行特征,可以滿足不同客戶的理財需求。
3.銀行個人理財業(yè)務分類
從不同的角度,對理財業(yè)務有不同的分類:
(1)理財顧問服務和綜合理財服務
按是否接受客戶委托和授權對客戶資金進行投資和管理理財業(yè)務可分為理財顧問服務和綜合理財服務。
理財顧問服務是指商業(yè)銀行向客戶提供財務分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務。客戶接受商業(yè)銀行和理財人員提供的理財顧問服務后,自行管理和運用資金,并獲取和承擔由此產(chǎn)生的收益和風險。
綜合理財服務是指商業(yè)銀行在向客戶提供理財顧問服務的基礎上,接受客戶的委托和授權,按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務活動。
綜合理財服務可進一出劃分為理財計劃和私人銀行業(yè)務兩類,其中理財計劃是商業(yè)銀行針對特定目標客戶群體進行的個人理財服務(比如為有孩子的家庭量身定制子女教育方案投資產(chǎn)品,為老年人制定個退休規(guī)劃等,適宜客戶都可以參與)。而私人銀行業(yè)務的服務對象主要是高凈值客戶,涉及的業(yè)務范圍更加廣泛,與理財計劃相比,個性化服務的特色相對強一些。
(2)理財業(yè)務、財富管理業(yè)務與私人銀行業(yè)務
銀行往往根據(jù)客戶類型進行業(yè)務分類。按照這種分類方式,理財業(yè)務可分為理財業(yè)務(服務)、財富管理業(yè)務(服務)和私人銀行業(yè)務(服務)三個層次,銀行為不同客戶提供不同層次的理財服務。其中私人銀行業(yè)務服務內(nèi)容最為全面,除了提供金融產(chǎn)品外,更重要的是提供全面的服務。
理財業(yè)務、財富管理業(yè)務和私人銀行業(yè)務之間并沒有明確的行業(yè)統(tǒng)一分界。
相關推薦:
2014下半年銀行專業(yè)人員資格考試成績查詢?nèi)肟?已開通
美好明天 在線課程 |
主講老師 | 必會考點 精講班 必會考點精講班
課程時長:15h/科 學習目標:精講必考點,夯實基礎 ·根據(jù)最新教材,全面梳理知識體系,構建知識框架; ·精講必考知識點,打牢基礎,細化得分要點。 |
專項 提升班 專項提升班
課程時長:3h/科 學習目標:專項歸納整合,集中突破 ·根據(jù)考試特點及高頻難點、失分點,進行專項訓練; ·對計算題、法律題等進行專項歸納整合,集中突破,高效提升。 |
考點 串聯(lián)班 考點串聯(lián)班
課程時長:3h/科 學習目標:高頻考點強化,考前串聯(lián)速提升 ·濃縮高頻考點進行二輪精講,考前點題,鞏固提升; ·考前圈書劃點,掌握必會、必考、必拿分點! |
內(nèi)部 資料班 內(nèi)部資料班
課程時長:6h/科 學習目標:感受考試氛圍,系統(tǒng)測試備考效果 ·大數(shù)據(jù)分析技術與名師經(jīng)驗相結合,編寫3套內(nèi)部模擬卷,系統(tǒng)測試備考效果; ·搭配全套卷名師精講解析視頻,高效查漏補缺! |
報名 |
---|---|---|---|---|---|---|
下載 | 下載 | 下載 | 下載 | |||
課時安排 | 15小時 | 3小時 | 3小時 | 6小時 | ||
法律法規(guī)與綜合能力 | 小糖 | 報名 | ||||
個人理財 | 趙明 | 報名 | ||||
風險管理 | 晶鑫 | 報名 | ||||
公司信貸 | 趙明 | 報名 | ||||
個人貸款 | 伊墨 | 報名 |
在線課程 |
2022年全程班 |
|
適合學員 | ①初次報考、零基礎或基礎薄弱的考生 ②需要全程學習,全面、系統(tǒng)梳理考點的考生 ③需要快速提升,高效備考爭取一次通過的考生 |
在線課程 |
2022年全程班 |
|||
適合學員 | ①初次報考、零基礎或基礎薄弱的考生 ②需要全程學習,全面、系統(tǒng)梳理考點的考生 ③需要快速提升,高效備考爭取一次通過的考生 |
|||
夯實基礎階段 | 必會考點精講班
必會考點精講班
課程時長:15h/科 學習目標:精講必考點,夯實基礎 ·根據(jù)最新教材,全面梳理知識體系,構建知識框架; ·精講必考知識點,打牢基礎,細化得分要點。 |
|||
難點突破階段 | 專項提升班
專項提升班
課程時長:3h/科 學習目標:專項歸納整合,集中突破 ·根據(jù)考試特點及高頻難點、失分點,進行專項訓練; ·對計算題、法律題等進行專項歸納整合,集中突破,高效提升。 |
|||
終極搶分階段 | 考點串聯(lián)班
考點串聯(lián)班
課程時長:3h/科 學習目標:高頻考點強化,考前串聯(lián)速提升 ·濃縮高頻考點進行二輪精講,考前點題,鞏固提升; ·考前圈書劃點,掌握必會、必考、必拿分點! |
|||
內(nèi)部資料班
內(nèi)部資料班
課程時長:6h/科 學習目標:感受考試氛圍,系統(tǒng)測試備考效果 ·大數(shù)據(jù)分析技術與名師經(jīng)驗相結合,編寫3套內(nèi)部模擬卷,系統(tǒng)測試備考效果; ·搭配全套卷名師精講解析視頻,高效查漏補缺! |
||||
VIP美題 智能刷題 |
✬✬✬ 三星題庫 |
每日一練 |
||
真題題庫
|
||||
模擬題庫
|
||||
✬✬✬✬ 四星題庫 |
教材同步
|
|||
真題視頻解析
|
||||
✬✬✬✬✬ 五星題庫 |
高頻?
|
|||
大數(shù)據(jù)易錯
|
||||
做題輔助功能 | 練題工具 | |||
VIP配套資料 | 電子資料 | 課程講義 | ||
VIP旗艦服務 | 私人訂制服務 | 學籍檔案 | ||
PMAR學習規(guī)劃 | ||||
大數(shù)據(jù)學習報告 | ||||
學習進度統(tǒng)計 | ||||
官網(wǎng)查分服務 | ||||
VIP勛章 | ||||
節(jié)點嚴控 | 考試倒計時提醒 | |||
VIP直播日歷 | ||||
上課提醒 | ||||
便捷系統(tǒng) | 課程視頻、音頻、講義下載 | |||
手機/平板/電腦 多平臺聽課 | ||||
無限次離線回放 | ||||
課程有效期 |
課程有效期12個月 | |||
增值服務 | 贈送2021年全部課程 | |||
套餐價格 | 全科:¥299 |
單科:¥298 |