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2015年銀行業(yè)初級(jí)資格考試《個(gè)人理財(cái)》第五章講義

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  第五章 銀行代理理財(cái)產(chǎn)品

  考點(diǎn)5.1 銀行代理理財(cái)產(chǎn)品的概念及銷(xiāo)售基本原則(P119-120) ★

  銀行代理服務(wù)類(lèi)業(yè)務(wù)簡(jiǎn)稱(chēng)代理業(yè)務(wù),指不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù),給商業(yè)銀行帶來(lái)非利息收入的業(yè)務(wù)。

  基本原則:適用性、客觀性原則。

  考點(diǎn)5.2 基金的概念和特點(diǎn)(P120-121) ★

  基金是通過(guò)發(fā)行基金份額或受益憑證,將投資者分散的資金集中起來(lái),由專(zhuān)業(yè)管理人員投資于股票、債券或其他金融資產(chǎn),并將投資收益按持有者投資份額分配給持有者的一種利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的金融產(chǎn)品;適合中長(zhǎng)期投資。

  特點(diǎn):①集合理財(cái)、專(zhuān)業(yè)管理;②組合投資、分散投資;③利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān);④?chē)?yán)格監(jiān)管、信息透明;⑤獨(dú)立托管、 保障安全。

  考點(diǎn)5.3 基金的分類(lèi)(P121-122) ★

  按受益憑證是否可以贖回分為:開(kāi)放式(隨時(shí)申購(gòu)、可贖回、總額可變)和封閉式基金;

  按投資對(duì)象不同分為:股票型(股票比重不低于60%)、債券型(債券比重不低于80%)、混合型、貨幣市場(chǎng)(貨幣市場(chǎng)工具)基金。

  按投資目標(biāo)不同分為:成長(zhǎng)型基金,收入型基金,平衡型基金(兼顧當(dāng)期收入和未來(lái)長(zhǎng)期增值)。

  按募集方式不同分為:公募基金,私募基金。

  按法律地位不同分為:公司型基金,契約型基金(我國(guó)基金都屬于此類(lèi))。

  考點(diǎn)5.4 特殊類(lèi)型基金(P123-124)

  有基金中的基金(FOF)、交易型開(kāi)放式指數(shù)基金(ETF)、上市開(kāi)放式基金(LOF)、QDII 基金和基金“一對(duì)多”專(zhuān)戶理財(cái)?shù)取?/P>

  考點(diǎn)5.5 基金開(kāi)戶、認(rèn)購(gòu)、申購(gòu)、贖回、轉(zhuǎn)換及分紅(P124-126) ★

  1.基金開(kāi)戶:進(jìn)行投資,要開(kāi)立基金交易賬戶和基金TA 賬戶;投資者使用銀行卡辦理基金交易賬戶后,才可以開(kāi)立TA 賬戶;購(gòu)買(mǎi)不同的基金,需開(kāi)立不同的TA 賬戶。

  2.基金認(rèn)購(gòu):

 、僭瓌t:“金額認(rèn)購(gòu),面額發(fā)行”;認(rèn)購(gòu)期內(nèi)產(chǎn)生的利息收入自動(dòng)轉(zhuǎn)換并增加投資者的認(rèn)購(gòu)份額。

 、谡J(rèn)購(gòu)期一般按照基金面值1 元錢(qián)購(gòu)買(mǎi)基金,認(rèn)購(gòu)費(fèi)率通常也要比申購(gòu)費(fèi)率優(yōu)惠。

  3.基金申購(gòu):

 、偻顿Y者于T 日申購(gòu)成功后,正常情況下,基金注冊(cè)登記人于T+1 日為投資者增加權(quán)益并辦理注冊(cè)登記手續(xù),投資者于T+2 日可贖回該部分基金份額。

 、诨鹕曩(gòu)采取“未知價(jià)”原則,投資者申購(gòu)以申購(gòu)日(T 日)的基金份額凈值為基礎(chǔ)計(jì)算申購(gòu)份額。T 日的基金份額凈值在當(dāng)天收市后計(jì)算并于T+1 日公告。

 、矍岸耸召M(fèi)、后端收費(fèi):前端收費(fèi)是指投資人在申購(gòu)基金時(shí)繳納申購(gòu)費(fèi)用;后端收費(fèi)是指投資人在贖回時(shí)繳納申購(gòu)費(fèi)用;是針對(duì)申購(gòu)費(fèi)而言,與贖回費(fèi)無(wú)關(guān)。

  4.基金贖回:贖回費(fèi)由基金合同決定,可以作為手續(xù)費(fèi),也可計(jì)入基金資產(chǎn)!拔粗獌r(jià)”贖回、“份額贖回”原則。

  巨額贖回:?jiǎn)蝹(gè)開(kāi)放日基金贖回總贖回申請(qǐng)超過(guò)總份額的10%。

  5.基金轉(zhuǎn)換:基金注冊(cè)與過(guò)戶登記人以申請(qǐng)有效日為基金轉(zhuǎn)換日(T 日),以T 日的轉(zhuǎn)出基金份額凈值為基礎(chǔ),扣除轉(zhuǎn)換費(fèi)用后計(jì)算轉(zhuǎn)出金額;以T 日的轉(zhuǎn)入基金份額凈值為基礎(chǔ),計(jì)算轉(zhuǎn)入份額。T+1 日作為投資者轉(zhuǎn)出及轉(zhuǎn)入基金份額分別進(jìn)行權(quán)益扣除和權(quán)限增加,T+2 日可以贖回轉(zhuǎn)入基金份額。

  6.基金分紅:基金公司必須以現(xiàn)金形式分配至少90%的基金凈收益,并且每年至少一次;基金分紅分為現(xiàn)金分紅和紅利再投資兩種形式。

  考點(diǎn)5.6 基金的流動(dòng)性及收益情況(P126-127)

  1.基金的流動(dòng)性:開(kāi)放式基金通過(guò)申購(gòu)和贖回實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)讓?zhuān)鲃?dòng)性強(qiáng),但需支付一定的手續(xù)費(fèi)。

  2.基金的收益:①證券買(mǎi)賣(mài)差價(jià)--資本利得(重要組成部分);

 、诩t利收入,因持有股票而享有的凈利潤(rùn)分配所得;

 、蹅,因投資債券而獲得的定期利息收入;

 、艽婵罾⑹杖耄鹳Y產(chǎn)的銀行存款利息收入。

  3.影響基金類(lèi)產(chǎn)品收益的因素:①基礎(chǔ)市場(chǎng)(即基金所投資的對(duì)象產(chǎn)品);②基金自身。

  一般而言,各類(lèi)基金的收益特征由高到低的順序:股票型基金>混合型基金>債券型基金>貨幣市場(chǎng)基金。

  考點(diǎn)5.7 基金的風(fēng)險(xiǎn)(P127-128)

  1.投資基金的資產(chǎn)運(yùn)作風(fēng)險(xiǎn)也包括系統(tǒng)性和非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。

  2.基金產(chǎn)品包括兩種風(fēng)險(xiǎn):

 、賰r(jià)格波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn):由于股票、債券價(jià)格波動(dòng)引起的基金的價(jià)格波動(dòng)。

  ②流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn):封閉式基金在市場(chǎng)進(jìn)行買(mǎi)賣(mài),購(gòu)買(mǎi)者可能面臨在一定價(jià)格下無(wú)法出售或不能及時(shí)出售的風(fēng)險(xiǎn);開(kāi)放式基金在遇到巨額贖回時(shí)會(huì)延長(zhǎng)贖回時(shí)間,從而會(huì)造成贖回金額的不確定性。

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