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2014銀行專業(yè)資格考試《個人理財》備考講義(8)

考試吧整理了“2014銀行專業(yè)資格考試《個人理財》備考講義”，希望能幫助廣大考生復(fù)習備考2014年銀行業(yè)初級資格考試，祝大家都能順利通過本次考試！

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　　生命周期理論

　　1.概念

　　(1)創(chuàng)建人：生命周期理論是由F·莫迪利亞尼等人創(chuàng)建的。

　　也就是說一個人將綜合考慮其即期收入、未來收入以及可預(yù)期的支出、工作時間、退休時間等因素，來決定當前的消費和儲蓄。使其消費水平在一生內(nèi)保持相對平穩(wěn)的水平，而不至于出現(xiàn)消費水平的大幅波動。

　　(2)主要觀點：

　　該理論將家庭的生命周期分為四個階段：

　　2.生命周期在個人理財方面的運用

　　(1)專業(yè)理財人員如金融理財師應(yīng)根據(jù)客戶家庭生命周期設(shè)計適合客戶的銀行理財產(chǎn)品、保險、信托、信貸理財套餐。

　　(2)專業(yè)理財人員應(yīng)根據(jù)客戶家庭生命周期的流動性、收益性和獲利性需求給予資產(chǎn)配置建議，總體原則：

　　①子女小時和客戶年老時，注重流動性好的存款和貨幣基金的比重要高;

　　②家庭形成期至家庭衰老期，隨客戶年齡增加，投資風險比重應(yīng)逐步降低;

　�、奂彝ニダ掀诘氖找嫘孕枨笞畲�，投資組合中債券比重應(yīng)該最高。  

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課程時長：15h/科
學(xué)習目標：精講必考點，夯實基礎(chǔ)
·根據(jù)最新教材，全面梳理知識體系，構(gòu)建知識框架；
·精講必考知識點，打牢基礎(chǔ)，細化得分要點。
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專項提升班
課程時長：3h/科
學(xué)習目標：專項歸納整合，集中突破
·根據(jù)考試特點及高頻難點、失分點，進行專項訓(xùn)練；
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 考點
串聯(lián)班
考點串聯(lián)班
課程時長：3h/科
學(xué)習目標：高頻考點強化，考前串聯(lián)速提升
·濃縮高頻考點進行二輪精講，考前點題，鞏固提升；
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內(nèi)部
資料班
內(nèi)部資料班
課程時長：6h/科
學(xué)習目標：感受考試氛圍，系統(tǒng)測試備考效果
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2022年全程班
適合學(xué)員 ①初次報考、零基礎(chǔ)或基礎(chǔ)薄弱的考生
②需要全程學(xué)習，全面、系統(tǒng)梳理考點的考生
③需要快速提升，高效備考爭取一次通過的考生
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適合學(xué)員 ①初次報考、零基礎(chǔ)或基礎(chǔ)薄弱的考生
②需要全程學(xué)習，全面、系統(tǒng)梳理考點的考生
③需要快速提升，高效備考爭取一次通過的考生
夯實基礎(chǔ)階段
必會考點精講班
必會考點精講班
課程時長：15h/科
學(xué)習目標：精講必考點，夯實基礎(chǔ)
·根據(jù)最新教材，全面梳理知識體系，構(gòu)建知識框架；
·精講必考知識點，打牢基礎(chǔ)，細化得分要點。
難點突破階段
專項提升班
專項提升班
課程時長：3h/科
學(xué)習目標：專項歸納整合，集中突破
·根據(jù)考試特點及高頻難點、失分點，進行專項訓(xùn)練；
·對計算題、法律題等進行專項歸納整合，集中突破，高效提升。
終極搶分階段
考點串聯(lián)班
考點串聯(lián)班
課程時長：3h/科
學(xué)習目標：高頻考點強化，考前串聯(lián)速提升
·濃縮高頻考點進行二輪精講，考前點題，鞏固提升；
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內(nèi)部資料班
內(nèi)部資料班
課程時長：6h/科
學(xué)習目標：感受考試氛圍，系統(tǒng)測試備考效果
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