查看匯總：2014年銀行業(yè)初級資格考試《個人理財》章節(jié)輔導匯總

　　第十章職業(yè)道德和投資者教育

　　第三節(jié) 個人理財投資者教育

　　一、投資者教育概述(★★★)

　　(一)投資者教育概念

　　銀行個人理財?shù)耐顿Y者教育，主要是指針對銀行個人理財客戶開展的普及理財知識、宣傳理財政策法規(guī)、揭示理財風險，并引導客戶依法維權(quán)等各項活動。

　　(二)投資者教育對象

　　銀行理財投資者教育對象是廣大理財服務(wù)對象，包括銀行個人理財客戶以及潛在銀行個人理財客戶。商業(yè)銀行有義務(wù)對其所有客戶進行投資者教育，而不僅局限于其高端優(yōu)質(zhì)客戶。

　　(三)投資者教育實施主體

　　投資者教育作為一項普惠全社會的活動，其實施主體不應(yīng)僅是商業(yè)銀行.還應(yīng)包括監(jiān)管機構(gòu)、行業(yè)協(xié)會以及其他組織，甚至需要全社會各方面的力量來共同參與。商業(yè)銀行是投資者教育的最主要的實施主體，中國銀行業(yè)協(xié)會在投資者教育中發(fā)揮著行業(yè)組織的協(xié)調(diào)引導作用，銀監(jiān)會一貫重視投資者教育，對個人理財投資者教育方向和重點提出指導性原則和意見。

　　二、投資者教育功能(★★★)

　　1.投資者教育可以幫助客戶樹立正確的理財觀，提高客戶素質(zhì)，增強客戶的風險意識。

　�、偻顿Y者教育有利于提升客戶對創(chuàng)新產(chǎn)品的認知能力。

　�、谕顿Y者教育有利于增強客戶的信心。

　�、弁顿Y者教育有利于增強客戶自我保護能力。

　　2.投資者教育可以有效減少銀行的客戶投訴和糾紛，降低銀行聲譽風險，促進理財業(yè)務(wù)健康發(fā)展。

　　3.投資者教育可以規(guī)范理財市場主體行為，提高金融市場有效性。維護金融穩(wěn)定。

　　三、投資者教育內(nèi)容(★★★)

　�、倨占袄碡敾�礎(chǔ)知識。商業(yè)銀行應(yīng)該多渠道、多層次地開展投資者教育工作，采用豐富多彩的方式開展各種宣傳教育活動，普及理財基礎(chǔ)知識，提供客戶理財經(jīng)驗交流平臺。

　�、谛麄飨嚓P(guān)的政策法規(guī)。商業(yè)銀行應(yīng)積極、主動宣傳包括與理財業(yè)務(wù)相關(guān)的各類市場相關(guān)法律、法規(guī)知識，并就客戶的相關(guān)問題進行解答。

　�、劢沂纠碡斚嚓P(guān)風險。揭示理財相關(guān)風險是銀行投資者教育的重要內(nèi)容。通過揭示理財相關(guān)風險讓客戶了解和區(qū)分不同理財產(chǎn)品和理財方案的風險特征，尤其是讓購買理財產(chǎn)品的客戶理解“買者自負”的基本原則。

　　④介紹理財業(yè)務(wù)。銀行的投資者教育應(yīng)當包括個人理財相關(guān)的基礎(chǔ)知識、風險收益特點、服務(wù)流程等內(nèi)容。

　�、莞嬷�購買理財產(chǎn)品注意事項。⑥傳遞經(jīng)營機構(gòu)的基本信息。⑦接受客戶咨詢。處理客戶投訴。

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