查看匯總:2014年銀行業(yè)初級資格考試《個(gè)人理財(cái)》章節(jié)輔導(dǎo)匯總
第五章銀行代理理財(cái)產(chǎn)品
第六節(jié) 信托
一、銀行代理信托類產(chǎn)品的概念(★★★)
(一)定義
銀行代理信托類產(chǎn)品是指信托公司委托商業(yè)銀行代為向合格投資者推介信托計(jì)劃。
信托公司委托商業(yè)銀行辦理信托計(jì)劃收付業(yè)務(wù)時(shí),應(yīng)明確界定雙方的權(quán)利義務(wù)關(guān)系,商業(yè)銀行只承擔(dān)代理資金收付責(zé)任,不承擔(dān)信托計(jì)劃的投資風(fēng)險(xiǎn)。
(二)特點(diǎn)
信托具有以下特點(diǎn):(1)信托是以信任為基礎(chǔ)的財(cái)產(chǎn)管理制度;(2)信托財(cái)產(chǎn)權(quán)利主體與利益主體相分離;(3)信托經(jīng)營方式靈活、適應(yīng)性強(qiáng);(4)信托財(cái)產(chǎn)具有獨(dú)立性;(5信托管理具有連續(xù)性;(6)受托人不承擔(dān)無過失的損失風(fēng)險(xiǎn);(7)信托利益分配、損益計(jì)算遵循實(shí)績原則;(8)信托具有融通資金的職能。
(三)種類
信托的種類可根據(jù)形式和內(nèi)容的不同進(jìn)行劃分。
按信托關(guān)系建立的方式可分為任意信托和法定信托。
按委托人或受托人的性質(zhì)不同可劃分為法人信托和個(gè)人信托。
按信托財(cái)產(chǎn)的不同可劃分為資金信托、動(dòng)產(chǎn)信托、不動(dòng)產(chǎn)信托和其他財(cái)產(chǎn)信托等。
二、信托類產(chǎn)品的流動(dòng)性及收益情況
1.流動(dòng)性 信托產(chǎn)品是為滿足客戶的特定需求而設(shè)計(jì)的,因此,缺少轉(zhuǎn)讓平臺,流動(dòng)性比較差。
2.收益情況 _ 信托機(jī)構(gòu)通過管理和處理信托財(cái)產(chǎn)而獲得的收益,全部歸受益人所有。同時(shí),信托機(jī)構(gòu)處理受托喇產(chǎn)而發(fā)生的虧損全部由委托者承擔(dān)。信托財(cái)產(chǎn)運(yùn)作中產(chǎn)生的收益越多,受益人得到的回報(bào)就越多。 信托資產(chǎn)管理人的信譽(yù)狀況和投資運(yùn)作水平對資產(chǎn)收益有決定性影響。
三、信托產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)
1.投資項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)
項(xiàng)目自身的風(fēng)險(xiǎn)是信托產(chǎn)品的最大風(fēng)險(xiǎn)之一。投資項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)包括項(xiàng)目的市場風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)營管理風(fēng)險(xiǎn)等。
2.項(xiàng)目主體風(fēng)險(xiǎn)
項(xiàng)目主體的經(jīng)營管理水平、財(cái)務(wù)狀況以及還款意愿(即道德風(fēng)險(xiǎn))將在很大程度上影響信托產(chǎn)品的安全程度。此外,擔(dān)保公司的信譽(yù)度是決定信托產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的重要因素,銀行擔(dān)保的信托產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)較低。
3.信托公司風(fēng)險(xiǎn)
信托公司的風(fēng)險(xiǎn)主要包括項(xiàng)目評估風(fēng)險(xiǎn)和信托產(chǎn)品的設(shè)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)。信托公司項(xiàng)目評估能力的高低和信托產(chǎn)品設(shè)計(jì)水平將直接決定信托產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)高低。
4.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)
信托產(chǎn)品流動(dòng)性差,缺少轉(zhuǎn)讓平臺,存在較大的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。信托管理公司通常只對信托產(chǎn)品承擔(dān)有限責(zé)任,絕大部分風(fēng)險(xiǎn)由信托業(yè)務(wù)委托人來承擔(dān)。
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