31. 銀行代理保險：是保險公司和商業(yè)銀行采取相互協(xié)作的戰(zhàn)略，充分利用和協(xié)同雙方的優(yōu)勢資源，通過銀行的銷售渠道代理銷售保險公司的產(chǎn)品，以一體化的經(jīng)營方式來滿足客戶多元化金融需求的一種綜合化的金融服務。

　　32. 分紅險：指保險公司在每個會計年度結束后，將上一會計年度該類分紅保險的可分配盈余，按一定的比例，以現(xiàn)金紅利或增值紅利的方式，分配給客戶的一種人壽保險。分紅險的收益來源于死差益、利差益和費差益所產(chǎn)生的可分配盈余。

　　33. 萬能險：全稱是萬能型儲蓄類壽險產(chǎn)品，指的是可以任意支付保險費以及任意調整死亡保險金給付金額的人壽保險�？蛻衾U納的保險費被分成兩部分，一部分同傳統(tǒng)壽險一樣，為客戶提供生命保障;另一部分將進入其個人賬戶，由專家進行穩(wěn)健投資。

　　34. 保險投資連結保險：是一種新形式的終身壽險產(chǎn)品，它集保障和投資于一體。投連險的費用主要包括初始保費、風險保險費、賬戶轉換費用、投資單位買賣差價、資產(chǎn)管理費、部分支取和退保手續(xù)費等，投連險產(chǎn)品的一部分保費進入投資賬戶，另一部分用于風險保障。

　　35. 房貸險：個人抵押商品住房保險是一種保證保險。

　　36. 企業(yè)財產(chǎn)保險：是指以投保人存放在固定地點的財產(chǎn)和物資作為保險標的的一種保險，保險標的的存放地點相對固定，處于相對靜止狀態(tài)。

　　37. 家庭財產(chǎn)保險：是以公民個人家庭生活資料作為保險標的的保險。家庭財產(chǎn)保險可分為普通家財保險、長效還本家財保險兩種。

　　38. 銀行代理信托類產(chǎn)品：是指信托公司委托商業(yè)銀行代為向合格投資者推介信托計劃。而資金信托業(yè)務是指投資者基于對信托公司的信任，將自己合法擁有的資金委托給信托投資公司，由信托投資公司按照投資者的意愿，以自己的名義為受益人的利益或者特定目的管理、運用和處分的業(yè)務行為。

　　39. 理財顧問服務：是指商業(yè)銀行向客戶提供的財務分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務。理財顧問服務的特點有顧問性、專業(yè)性、綜合性、制度性和長期性。

　　40. 投資：指投資者運用持有的資本，用來購買實際資產(chǎn)或金融資產(chǎn)，或者取得這些資產(chǎn)的權利，目的是在一定時期內預期獲得資產(chǎn)增值和一定收入(固定的或非固定的)。

　　41. 公民：是指具有某一國家的國籍，根據(jù)該國的法律享有權利和承擔義務的自然人。

　　42. 自然人：是指具有自然生命形式的人。在一個國家中生活的自然人不僅有本國公民，還包括外國人和無國籍人。

　　43. 法人：《民法通則》第三十六條規(guī)定，法人是具有民事權利能力和民事行為能力，依法獨立享有民事權利和承擔民事義務的組織。

　　44. 非法人組織：又稱非法人團體，是指不具有法人資格但能以自己的名義進行民事活動的組織。

　　45. 合同：是當事人之間權利義務關系的協(xié)議。

　　46. 違約責任：是指當事人一方不履行合同債務或其履行不符合合同約定時，對另一方當事人所應承擔的繼續(xù)履行、采取補救措施或者賠償損失等民事責任。

　　47. 證券登記結算機構：是為證券交易提供集中登記、存管與結算服務、不以營利為目的的法人。

　　48. 操縱市場：是指少數(shù)人以獲取利益或者減少損失為目的，利用其資金、信息等優(yōu)勢或者濫用職權，影響證券市場價格，制造證券市場假象，誘導或者致使普通投資者在不了解事實真相的情況下作出證券投資決定，擾亂證券市場秩序的行為。

　　49. 證券投資基金：是指通過發(fā)售基金份額，將眾多投資者的資金集中起來，形成獨立財產(chǎn)，由基金托管人(商業(yè)銀行)托管，基金管理人(基金公司)管理，以投資組合的方式進行證券投資。

　　50. 基金托管人：是投資人權益的代表，是基金資產(chǎn)的名義持有人或管理機構。

　　51. 基金合同：是指基金管理人、托管人、投資者為設立投資基金而訂立的用以明確基金當事人各方權利與義務關系的書面法律文件。

　　52. 保險代理人：根據(jù)保險人的委托，向保險人收取傭金，并在保險人授權的范圍內代為辦理保險業(yè)務的機構或者個人。

　　53. 保險經(jīng)紀人：是基于投保人的利益，為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務，并依法收取傭金的機構。

　　54. 個人所得稅：是以個人的所得為征收對象的一種稅。

　　55. 商業(yè)銀行代客境外理財業(yè)務：是指具有代客境外理財資格的商業(yè)銀行，受境內機構和居民個人的委托，以其資金在境外進行規(guī)定的金融產(chǎn)品投資的經(jīng)營活動。實務中，商業(yè)銀行通過發(fā)售代客境外理財產(chǎn)品募集客戶資金后，代理客戶在境外進行投資，投資的收益和風險均由客戶承擔。

　　56. 市場風險：是指由于利率、匯率、股票價格和商品價格等波動的不確定性而造成損失的風險。

　　57. 信用風險：是指以信用關系規(guī)定的交易過程中，交易一方不能履行給付承諾而給另一方造成損失的可能性。

　　58. 證券投資基金銷售：包括基金管理人或者基金管理人委托的其他機構(以下簡稱代銷機構)宣傳推介基金，發(fā)售基金份額，辦理基金份額申購、贖回等活動。

　　59. 理財產(chǎn)品的風險評估——定性方法：投資者需對宏觀環(huán)境、理財產(chǎn)品發(fā)行方(比如商業(yè)銀行)和管理者(比如基金管理人和托管人)、投資基礎資產(chǎn)的性質特點有一定的認識。

　　60. 理財產(chǎn)品的風險評估——定量方法：即在對過去損失資料分析的基礎上，運用概率和數(shù)理統(tǒng)計的方法對風險事故的發(fā)生概率和風險事故發(fā)生后可能造成的損失的嚴重程度進行定量的分析和預測。

　　61. VaR方法(Value at Risk)：稱為風險價值模型，也稱受險價值方法、在險價值方法。其含義指，在市場正常波動下，某一金融資產(chǎn)或證券組合的最大可能損失。更為確切的是指，在一定概率水平(置信度)下，某一金融資產(chǎn)或證券組合價值在未來特定時期內的最大可能損失。VaR指標包括VaB和VaW，分別代表一定概率下產(chǎn)品所能達到的最高和最低期望收益率。

　　62. 政策風險：指由于國家各種貨幣政策、財政政策、產(chǎn)業(yè)政策的變化而導致的風險。比如說，如果證監(jiān)會對新股發(fā)行機制進行改革、新股發(fā)行的套利空間發(fā)生變化，很多銀行發(fā)行的打新股理財產(chǎn)品就會受到影響。

　　63. 違約風險和信用風險：指當商業(yè)銀行提供信貸資產(chǎn)轉讓項目和新增貸款項目以及企業(yè)信托融資項目時，客戶面臨信托融資項目用款人的信用違約的風險。例如，信托類的固定收益理財產(chǎn)品受到很多低風險投資者的青睞，但是如果所投向的信托計劃發(fā)生違約事件，將會導致投資者的理財資金發(fā)生損失。

　　64. 市場風險：指市場價格出現(xiàn)不利的變化而導致的風險。這也是理財產(chǎn)品面臨的最常見的風險。

　　65. 流動性風險：指同樣投資標的的理財產(chǎn)品一般期限越長流動性越差，所以作為對流動性的補償，預期收益會相對高一些。投資者在選擇的時候，不能僅看預期收益，而要結合家庭的財務支出計劃來統(tǒng)籌考慮。

　　66. 提前終止風險：指如果在投資期內，如信托融資項目用款人提前全部或部分還款或者發(fā)生商業(yè)有權提前終止理財產(chǎn)品，客戶可能面臨不能按預期期限取得預期收益的風險。

　　67. 銷售風險：指不實或夸大宣傳、以模擬測算的收益替代預期收益、隱瞞市場重大變化、營銷人員素質不高等問題都有可能造成對投資者的誤導和不當銷售。

　　68. 操作風險：指在辦理理財業(yè)務的過程中所發(fā)生的不當操作導致的損失。

　　69. 交易對手管理風險：指由于合作的信托公司受經(jīng)驗、技能等綜合因素的限制，可能會影響理財產(chǎn)品的后續(xù)管理，從而導致理財產(chǎn)品項下資金遭受損失。

　　70. 延期風險：指理財產(chǎn)品對應的信托財產(chǎn)變現(xiàn)不及時等原因造成理財產(chǎn)品不能按時支付理財資金，理財期限將相應延長的風險。

　　71. 不可抗力及意外事件風險：指自然災害、戰(zhàn)爭等不能預見、不能避免、不能克服的不可抗力事件或系統(tǒng)故障、通信故障、投資市場停止交易等意外事件的出現(xiàn)，可能對理財產(chǎn)品的產(chǎn)品成立、投資運作、資金返還、信息披露造成影響，甚至可能導致理財產(chǎn)品收益降低乃至本金損失。

　　72. 銀行個人理財?shù)耐顿Y者教育：主要是指針對銀行個人理財客戶開展的普及理財知識、宣傳理財政策法規(guī)、揭示理財風險并引導客戶依法維權等各項活動。銀行個人理財業(yè)務的投資者教育是由銀行及相關主體實施的有目的、有計劃、有組織的傳播活動。投資者教育的內容包括有關個人理財相關知識和經(jīng)驗，其目標是協(xié)助客戶提升理財技能，樹立正確的理財觀念，并提示相關的理財風險，告知客戶所擁有的權利及權利的保護途徑，以提高客戶素質的一項系統(tǒng)的社會活動。銀行個人理財投資者教育工作是一項普惠全社會的長期工作。

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