41. 公民：是指具有某一國家的國籍，根據(jù)該國的法律享有權(quán)利和承擔(dān)義務(wù)的自然人。

　　42. 自然人：是指具有自然生命形式的人。在一個國家中生活的自然人不僅有本國公民，還包括外國人和無國籍人。

　　43. 法人：《民法通則》第三十六條規(guī)定，法人是具有民事權(quán)利能力和民事行為能力，依法獨立享有民事權(quán)利和承擔(dān)民事義務(wù)的組織。

　　44. 非法人組織：又稱非法人團體，是指不具有法人資格但能以自己的名義進行民事活動的組織。

　　45. 合同：是當(dāng)事人之間權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。

　　46. 違約責(zé)任：是指當(dāng)事人一方不履行合同債務(wù)或其履行不符合合同約定時，對另一方當(dāng)事人所應(yīng)承擔(dān)的繼續(xù)履行、采取補救措施或者賠償損失等民事責(zé)任。

　　47. 證券登記結(jié)算機構(gòu)：是為證券交易提供集中登記、存管與結(jié)算服務(wù)、不以營利為目的的法人。

　　48. 操縱市場：是指少數(shù)人以獲取利益或者減少損失為目的，利用其資金、信息等優(yōu)勢或者濫用職權(quán)，影響證券市場價格，制造證券市場假象，誘導(dǎo)或者致使普通投資者在不了解事實真相的情況下作出證券投資決定，擾亂證券市場秩序的行為。

　　49. 證券投資基金：是指通過發(fā)售基金份額，將眾多投資者的資金集中起來，形成獨立財產(chǎn)，由基金托管人(商業(yè)銀行)托管，基金管理人(基金公司)管理，以投資組合的方式進行證券投資。

　　50. 基金托管人：是投資人權(quán)益的代表，是基金資產(chǎn)的名義持有人或管理機構(gòu)。

　　51. 基金合同：是指基金管理人、托管人、投資者為設(shè)立投資基金而訂立的用以明確基金當(dāng)事人各方權(quán)利與義務(wù)關(guān)系的書面法律文件。

　　52. 保險代理人：根據(jù)保險人的委托，向保險人收取傭金，并在保險人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險業(yè)務(wù)的機構(gòu)或者個人。

　　53. 保險經(jīng)紀(jì)人：是基于投保人的利益，為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務(wù)，并依法收取傭金的機構(gòu)。

　　54. 個人所得稅：是以個人的所得為征收對象的一種稅。

　　55. 商業(yè)銀行代客境外理財業(yè)務(wù)：是指具有代客境外理財資格的商業(yè)銀行，受境內(nèi)機構(gòu)和居民個人的委托，以其資金在境外進行規(guī)定的金融產(chǎn)品投資的經(jīng)營活動。實務(wù)中，商業(yè)銀行通過發(fā)售代客境外理財產(chǎn)品募集客戶資金后，代理客戶在境外進行投資，投資的收益和風(fēng)險均由客戶承擔(dān)。

　　56. 市場風(fēng)險：是指由于利率、匯率、股票價格和商品價格等波動的不確定性而造成損失的風(fēng)險。

　　57. 信用風(fēng)險：是指以信用關(guān)系規(guī)定的交易過程中，交易一方不能履行給付承諾而給另一方造成損失的可能性。

　　58. 證券投資基金銷售：包括基金管理人或者基金管理人委托的其他機構(gòu)(以下簡稱代銷機構(gòu))宣傳推介基金，發(fā)售基金份額，辦理基金份額申購、贖回等活動。

　　59. 理財產(chǎn)品的風(fēng)險評估——定性方法：投資者需對宏觀環(huán)境、理財產(chǎn)品發(fā)行方(比如商業(yè)銀行)和管理者(比如基金管理人和托管人)、投資基礎(chǔ)資產(chǎn)的性質(zhì)特點有一定的認(rèn)識。

　　60. 理財產(chǎn)品的風(fēng)險評估——定量方法：即在對過去損失資料分析的基礎(chǔ)上，運用概率和數(shù)理統(tǒng)計的方法對風(fēng)險事故的發(fā)生概率和風(fēng)險事故發(fā)生后可能造成的損失的嚴(yán)重程度進行定量的分析和預(yù)測。

　　61. VaR方法(Value at Risk)：稱為風(fēng)險價值模型，也稱受險價值方法、在險價值方法。其含義指，在市場正常波動下，某一金融資產(chǎn)或證券組合的最大可能損失。更為確切的是指，在一定概率水平(置信度)下，某一金融資產(chǎn)或證券組合價值在未來特定時期內(nèi)的最大可能損失。VaR指標(biāo)包括VaB和VaW，分別代表一定概率下產(chǎn)品所能達(dá)到的最高和最低期望收益率。

　　62. 政策風(fēng)險：指由于國家各種貨幣政策、財政政策、產(chǎn)業(yè)政策的變化而導(dǎo)致的風(fēng)險。比如說，如果證監(jiān)會對新股發(fā)行機制進行改革、新股發(fā)行的套利空間發(fā)生變化，很多銀行發(fā)行的打新股理財產(chǎn)品就會受到影響。

　　63. 違約風(fēng)險和信用風(fēng)險：指當(dāng)商業(yè)銀行提供信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓項目和新增貸款項目以及企業(yè)信托融資項目時，客戶面臨信托融資項目用款人的信用違約的風(fēng)險。例如，信托類的固定收益理財產(chǎn)品受到很多低風(fēng)險投資者的青睞，但是如果所投向的信托計劃發(fā)生違約事件，將會導(dǎo)致投資者的理財資金發(fā)生損失。

　　64. 市場風(fēng)險：指市場價格出現(xiàn)不利的變化而導(dǎo)致的風(fēng)險。這也是理財產(chǎn)品面臨的最常見的風(fēng)險。

　　65. 流動性風(fēng)險：指同樣投資標(biāo)的的理財產(chǎn)品一般期限越長流動性越差，所以作為對流動性的補償，預(yù)期收益會相對高一些。投資者在選擇的時候，不能僅看預(yù)期收益，而要結(jié)合家庭的財務(wù)支出計劃來統(tǒng)籌考慮。

　　66. 提前終止風(fēng)險：指如果在投資期內(nèi)，如信托融資項目用款人提前全部或部分還款或者發(fā)生商業(yè)有權(quán)提前終止理財產(chǎn)品，客戶可能面臨不能按預(yù)期期限取得預(yù)期收益的風(fēng)險。

　　67. 銷售風(fēng)險：指不實或夸大宣傳、以模擬測算的收益替代預(yù)期收益、隱瞞市場重大變化、營銷人員素質(zhì)不高等問題都有可能造成對投資者的誤導(dǎo)和不當(dāng)銷售。

　　68. 操作風(fēng)險：指在辦理理財業(yè)務(wù)的過程中所發(fā)生的不當(dāng)操作導(dǎo)致的損失。

　　69. 交易對手管理風(fēng)險：指由于合作的信托公司受經(jīng)驗、技能等綜合因素的限制，可能會影響理財產(chǎn)品的后續(xù)管理，從而導(dǎo)致理財產(chǎn)品項下資金遭受損失。

　　70. 延期風(fēng)險：指理財產(chǎn)品對應(yīng)的信托財產(chǎn)變現(xiàn)不及時等原因造成理財產(chǎn)品不能按時支付理財資金，理財期限將相應(yīng)延長的風(fēng)險。

　　71. 不可抗力及意外事件風(fēng)險：指自然災(zāi)害、戰(zhàn)爭等不能預(yù)見、不能避免、不能克服的不可抗力事件或系統(tǒng)故障、通信故障、投資市場停止交易等意外事件的出現(xiàn)，可能對理財產(chǎn)品的產(chǎn)品成立、投資運作、資金返還、信息披露造成影響，甚至可能導(dǎo)致理財產(chǎn)品收益降低乃至本金損失。

　　72. 銀行個人理財?shù)耐顿Y者教育：主要是指針對銀行個人理財客戶開展的普及理財知識、宣傳理財政策法規(guī)、揭示理財風(fēng)險并引導(dǎo)客戶依法維權(quán)等各項活動。銀行個人理財業(yè)務(wù)的投資者教育是由銀行及相關(guān)主體實施的有目的、有計劃、有組織的傳播活動。投資者教育的內(nèi)容包括有關(guān)個人理財相關(guān)知識和經(jīng)驗，其目標(biāo)是協(xié)助客戶提升理財技能，樹立正確的理財觀念，并提示相關(guān)的理財風(fēng)險，告知客戶所擁有的權(quán)利及權(quán)利的保護途徑，以提高客戶素質(zhì)的一項系統(tǒng)的社會活動。銀行個人理財投資者教育工作是一項普惠全社會的長期工作。

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