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2014年銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)》常用公式

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  1.現(xiàn)值和終值的計(jì)算

  (1)單期中的終值:

  FV=C0(1+r)

  其中,C0是第0期的現(xiàn)金流,r是利率。

  (2)單期中的現(xiàn)值:

  PV=C1(1+r)

  其中,C1,是第1期的現(xiàn)金流,r是利率。

  (3)多期的終值和現(xiàn)值:

  FV=PV×(1+r)t

  計(jì)算多期中現(xiàn)值的公式為:

  PV=FV(1+r)t

  其中,(1+r)t是終值復(fù)利因子,F(xiàn)V(1+r)t是現(xiàn)值貼現(xiàn)因子。

  2.復(fù)利期間和有效年利率的計(jì)算

  (1)復(fù)利期間。一年內(nèi)對金融資產(chǎn)計(jì)m次復(fù)利,t年后,得到的價(jià)值是:

  FV=C0×1+rmmt

  (2)有效年利率(EAR)。有效年利率的計(jì)算公式為:

  EAR=1+rmm-1

  3.年金的計(jì)算

  年金是一組在某個(gè)特定的時(shí)段內(nèi)金額相等、方向相同、時(shí)間間隔相同的現(xiàn)金流。年金通常用PMT表示。

  年金的利息也具有時(shí)間價(jià)值,因此,年金終值和現(xiàn)值的計(jì)算通常采用復(fù)利的形式。根據(jù)等值現(xiàn)金流發(fā)生的時(shí)間點(diǎn)的不同,年金可以分為期初年金和期末年金。一般來說,人們假定年金為期末年金。

  (1)年金現(xiàn)值的公式為:PV=Cr1-1(1+r)t。

  (2)期初年金現(xiàn)值的公式為:PV期初=Cr1-1(1+r)t(1+r)。

  (3)年金終值的公式為:FV=Cr×[(1+r)t-1]。

  (4)期初年金終值的公式為:PV期初=Cr×[(1+r)t-1](1+r)。

  4.投資的預(yù)期收益率計(jì)算

  如下:

  E(Ri)=[P1R1+P2R2+…+PnRn]×100%=∑PiRi×100%

  5.方差。

  方差描述的是一組數(shù)據(jù)偏離其均值的程度,其計(jì)算公式為:

  方差=∑Pi×[Ri-E(Ri)]2

  方差越大,這組數(shù)據(jù)就越離散,數(shù)據(jù)的波動也就越大;方差越小,這組數(shù)據(jù)就越聚合,數(shù)據(jù)的波動也就越小。

  6.標(biāo)準(zhǔn)差。

  方差的開平方σ為標(biāo)準(zhǔn)差,即一組數(shù)據(jù)偏離其均值的平均距離。

  7.變異系數(shù)。

  變異系數(shù)(CV)描述的是獲得單位的預(yù)期收益須承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)。變異系數(shù)越小,投資項(xiàng)目越優(yōu)。

  變異系數(shù)CV=標(biāo)準(zhǔn)差/預(yù)期收益率=σi/E(Ri)

  8. 失業(yè)保障月數(shù)=存款、可變現(xiàn)資產(chǎn)或凈資產(chǎn)/月固定支出

  意外或?yàn)?zāi)害承受能力=(可變現(xiàn)資產(chǎn)+保險(xiǎn)理賠金-現(xiàn)有負(fù)債)/基本費(fèi)用

  9. 退休時(shí)需要準(zhǔn)備的退休資金,應(yīng)該等于:

  E=1-1+c1+rnr-c

  其中,E=退休后第一年支出;c=退休后生活費(fèi)用增長率;r=投資報(bào)酬率;n=退休后預(yù)期余壽。

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