商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務的臺規(guī)性管理

　　一、商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務的基本條件

　　商業(yè)銀行對于個人理財業(yè)務的開展、運營與管理必須遵守中國銀監(jiān)會的相關規(guī)定。商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務的基本條件包括以下幾個方面：

　　(一)關于機構設置與業(yè)務申報材料

　　1.商業(yè)銀行應建立健全個人理財業(yè)務管理體系，明確個人理財業(yè)務的管理部門，針對理財顧問服務和綜合理財服務的不同特點，分別制定理財顧問服務和綜合理財服務的管理規(guī)章制度，明確相關部門和人員的責任。

　　2.商業(yè)銀行申請需要批準的個人理財業(yè)務，應向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會報送以下材料(一式三份)：

　　(1)由商業(yè)銀行負責人簽署的申請書;

　　(2)擬申請業(yè)務介紹，包括業(yè)務性質、目標客戶群以及相關分析預測;

　　(3)業(yè)務實施方案，包括擬申請業(yè)務的管理體系、主要風險及擬采取的管理措施等;

　　(4)商業(yè)銀行內部相關部門的審核意見;

　　(5)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會要求的其他文件和資料。

　　3.商業(yè)銀行開展其他不需要審批的個人理財業(yè)務，應將以下資料按照相關規(guī)定及時向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會或其派出機構報送：

　　(1)理財計劃擬銷售的客戶群，以及相關分析說明;

　　(2)理財計劃擬銷售的規(guī)模、資金成本與收益測算，以及相關計算說明;

　　(3)擬銷售理財計劃的對外介紹材料和宣傳材料;

　　(4)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會要求的其他材料。

　　(二)關于業(yè)務制度建設的要求

　　1.商業(yè)銀行應建立健全綜合理財服務的內部控制和定期檢查制度，保證綜合理財服務符合有關法律、法規(guī)及銀行與客戶的約定。

　　2.商業(yè)銀行應建立健全有關規(guī)章制度和內部審核程序，嚴格內部審查和稽核監(jiān)督管理。

　　3.商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務，應建立相應的風險管理體系，并將個人理財業(yè)務的風險管理納入商業(yè)銀行風險管理體系之中。

　　4.商業(yè)銀行應制定理財計劃或產品的研發(fā)設計工作流程，制定內部審批程序，明確主要風險以及應采取的風險管理措施，并按照有關要求向監(jiān)管部門報送。

　　5.商業(yè)銀行應對理財計劃設置市場風險監(jiān)測指標，建立有效的市場風險識別、計量、監(jiān)測和控制體系。

　　6.商業(yè)銀行應區(qū)分理財顧問服務與一般性業(yè)務咨詢活動，按照防止誤導客戶或不當銷售的原則制定個人理財業(yè)務人員的工作守則與工作規(guī)范。

　　7.商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務，應與客戶簽訂合同，明確雙方的權利與義務，并根據業(yè)務需要簽署必要的客戶委托授權書和其他代理客戶投資所必需的法律文件。

　　8.個人理財業(yè)務涉及金融衍生產品交易或者外匯管理規(guī)定的，商業(yè)銀行應按照有關規(guī)定建立相應的管理制度和風險控制制度。

　　(三)關于理財業(yè)務人員的要求

　　1.商業(yè)銀行個人理財業(yè)務人員應符合資格要求：

　　(1)對個人理財業(yè)務活動相關法律法規(guī)、行政規(guī)章和監(jiān)管要求等，有充分的了解和認識。

　　(2)遵守監(jiān)管部門和商業(yè)銀行制定的個人理財業(yè)務人員職業(yè)道德標準或守則。

　　(3)掌握所推介產品或向客戶提供咨詢顧問意見所涉及產品的特性。

　　(4)具備相應的學歷水平和工作經驗。

　　(5)具備相關監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格。

　　(6)具備中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會要求的其他資格條件。

　　2.商業(yè)銀行應配備與開展的個人理財業(yè)務相適應的理財業(yè)務人員，保證個人理財業(yè)務人員每年的培訓時間不少于20小時。

　　3.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會將根據個人理財業(yè)務發(fā)展與監(jiān)管的需要，組織、指導個人理財業(yè)務人員的從業(yè)培訓和考核。

　　(四)關于個人理財資金使用與核算管理的條件

　　1.商業(yè)銀行銷售理財計劃匯集的理財資金，應按照理財合同的約定管理和使用。

　　2.在理財計劃的存續(xù)期內，商業(yè)銀行應向客戶提供其所持有的所有相關資產的賬單，賬單提供應不少于兩次，并且至少每月提供一次。

　　3.商業(yè)銀行應按季度準備理財計劃各投資工具的財務報表、市場表現情況及相關材料，客戶有權查詢或要求商業(yè)銀行向其提供上述信息。

　　4.商業(yè)銀行應在理財計劃終止時，或理財計劃投資收益分配時，向客戶提供理財計劃投資、收益的詳細情況報告。

　　5.商業(yè)銀行應根據個人理財業(yè)務的性質，按照國家有關法律法規(guī)的規(guī)定，采用適宜的會計核算和稅務處理方法。