銀行從業(yè)《個人理財》知識點15:資產(chǎn)配置原理

　　1.資產(chǎn)配置

　　資本配置是指依據(jù)所要達到的理財目標(biāo)，按照資產(chǎn)的風(fēng)險最低與報酬最高的原則，將資金有效的分配到不同類型的資產(chǎn)上，構(gòu)建能夠達到增強投資組合報酬與控制風(fēng)險的資產(chǎn)投資組合。

　　2.資產(chǎn)配置的基本步驟

　　資產(chǎn)配置的目的是要獲得最佳的投資組合。就需要通過完整的、縝密的流程來建立。

　　第一步：了解客戶屬性

　　內(nèi)容：年齡、學(xué)歷、家庭結(jié)構(gòu)、職業(yè)職位、收入狀況、理財目標(biāo)、風(fēng)險偏好、資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、性情愛好等。

　　第二步：生活設(shè)計與生活資產(chǎn)撥備(第一道防火墻：短期保障)

　　第三步：風(fēng)險規(guī)劃與保障資產(chǎn)撥備(第二道防火墻：各種保險，中長期保障)

　　第四步：建立長期投資儲備

　　第五步：建立多樣化的產(chǎn)品組合

　　3.常見資產(chǎn)配置組合模型

　　(1)金字塔型

　　(2)啞鈴型

　　(3)紡錘形

　　(4)梭鏢型