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2012年銀行從業(yè)考試《個(gè)人理財(cái)》重點(diǎn)知識(shí)歸納6

個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品

  債券投資的風(fēng)險(xiǎn)因素有:價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)、再投資風(fēng)險(xiǎn)、違約風(fēng)險(xiǎn)、債券贖回風(fēng)險(xiǎn)、提前償付風(fēng)險(xiǎn)和通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)。

  股票及股票市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)包括系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)和非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)不能通過(guò)投資組合實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)分散。非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)通常可以通過(guò)組合投資不同程度地得到分散。

  (一)銀行理財(cái)產(chǎn)品分類(lèi)

  一般銀行產(chǎn)品

  活期儲(chǔ)蓄存款、整存整取儲(chǔ)蓄存款、零存整取儲(chǔ)蓄存款、整存零取儲(chǔ)蓄存款、存本取息儲(chǔ)蓄存款、定活兩便儲(chǔ)蓄存款、通知存款。個(gè)人支票存款和教育儲(chǔ)蓄存款。

  通知存款和教育儲(chǔ)蓄存款可以免稅。

  創(chuàng)新銀行產(chǎn)品的分類(lèi):

  按照客戶獲取收益的方式分類(lèi)

  保證收益型理財(cái)計(jì)劃

  非保證收益型理財(cái)計(jì)劃

  按照理財(cái)產(chǎn)品的結(jié)構(gòu)分類(lèi)

  利率掛鉤型理財(cái)計(jì)劃 匯率掛鉤型理財(cái)計(jì)劃

  股票掛鉤型理財(cái)計(jì)劃 信托掛鉤型理財(cái)計(jì)劃

  信用掛鉤型理財(cái)計(jì)劃 商品掛鉤型理財(cái)計(jì)劃

  期權(quán)聯(lián)結(jié)型理財(cái)計(jì)劃

  保證收益型理財(cái)計(jì)劃

  概念:是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益,銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn),或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn),其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配,并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)計(jì)劃

  非保證收益型理財(cái)計(jì)劃 分類(lèi)及其概念:

  非保證收益型理財(cái)計(jì)劃可以分為保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃和非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

  保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本金支付,本金以外的投資風(fēng)險(xiǎn)由客戶承擔(dān),并依據(jù)實(shí)際投資收益情況確定客戶實(shí)際收益水平的理財(cái)計(jì)劃

  非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃是指商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實(shí)際投資收益情況向客戶支付收益,并不保證客戶本金安全的理財(cái)計(jì)劃

  結(jié)構(gòu)型理財(cái)計(jì)劃

  即商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)計(jì)劃的收益率取決于其合約中指定的基礎(chǔ)資產(chǎn)或基礎(chǔ)變量的變化

  利率掛鉤型理財(cái)計(jì)劃

  該理財(cái)計(jì)劃是一種實(shí)際投資收益與國(guó)際市場(chǎng)上主要利率指標(biāo)倫敦銀行間同業(yè)拆借利率(LIBOR)或香港銀行間同業(yè)拆借利率(HIBOR)掛鉤的理財(cái)產(chǎn)品

  利率掛鉤型理財(cái)計(jì)劃為結(jié)構(gòu)型理財(cái)產(chǎn)品

  例教材P94

  若A產(chǎn)品了的名義收益率為5%,協(xié)議規(guī)定的利率區(qū)間為0~4%;B產(chǎn)品的名義利率為6%,協(xié)議規(guī)定的利率區(qū)間為0~3%之間,其他條件相同。假設(shè)一年中有240天中掛鉤利率在0~3%之間,60天的利率在3%~4%之間,其他時(shí)間利率則高于4%。計(jì)算A、B兩產(chǎn)品的實(shí)際收益率

  解:A產(chǎn)品的實(shí)際收益率=5%×300/360=4.17%

  B產(chǎn)品的實(shí)際收益率=6%×240/360=4%

  匯率掛鉤型理財(cái)計(jì)劃

  該理財(cái)計(jì)劃是一種實(shí)際投資收益與國(guó)際市場(chǎng)上主要貨幣的匯率掛鉤(例如,歐元兌美元)的理財(cái)產(chǎn)品

  匯率掛鉤型理財(cái)計(jì)劃為結(jié)構(gòu)型理財(cái)產(chǎn)品

  股票掛鉤型理財(cái)計(jì)劃

  申購(gòu)新股型理財(cái)計(jì)劃

  股票組合掛鉤型理財(cái)計(jì)劃

  股票掛鉤型理財(cái)計(jì)劃為結(jié)構(gòu)型理財(cái)產(chǎn)品

  信托掛鉤型理財(cái)計(jì)劃 是依托信托法。

  是將理財(cái)資金通過(guò)信托計(jì)劃的方式發(fā)放貸款以獲取較高的收益的理財(cái)產(chǎn)品

  信托掛鉤型理財(cái)計(jì)劃為結(jié)構(gòu)型理財(cái)產(chǎn)品

  信用掛鉤型理財(cái)計(jì)劃

  信用掛鉤型理財(cái)計(jì)劃的特點(diǎn)是投資收益與指定的相關(guān)信用主體的信用掛鉤,如果在投資期內(nèi)相關(guān)信用主體沒(méi)有發(fā)生信用違約事件,則投資者可以獲得固定的年收益率。反之,沒(méi)有任何收益。

  信用掛鉤型理財(cái)計(jì)劃是結(jié)構(gòu)型理財(cái)產(chǎn)品

  商品掛鉤型理財(cái)計(jì)劃

  商品掛鉤型理財(cái)計(jì)劃的特點(diǎn)是投資收益與指定的商品價(jià)格或價(jià)格指數(shù)掛鉤

  商品掛鉤型理財(cái)計(jì)劃是結(jié)構(gòu)型理財(cái)產(chǎn)品

  期權(quán)聯(lián)結(jié)型理財(cái)計(jì)劃

  是一種與衍生工具聯(lián)結(jié)的結(jié)構(gòu)型理財(cái)計(jì)劃

  (二)證券產(chǎn)品

  債券

  股票

  證券投資基金

  (三)金融衍生產(chǎn)品

  基礎(chǔ)金融衍生產(chǎn)品

  金融期貨 金融期權(quán) 金融互換 金融遠(yuǎn)期合約

  結(jié)構(gòu)化金融衍生產(chǎn)品

  基礎(chǔ)金融衍生產(chǎn)品:金融期貨

  期貨合約是買(mǎi)賣(mài)雙方在交易所簽訂的、在確定的將來(lái)時(shí)間按成交時(shí)商定的價(jià)格購(gòu)買(mǎi)或出售某項(xiàng)資產(chǎn)的標(biāo)準(zhǔn)化協(xié)議。期貨交易是指交易雙方在集中的交易所市場(chǎng)以公開(kāi)競(jìng)價(jià)方式所進(jìn)行的期貨合約的交易。

  從基礎(chǔ)工具劃分,金融期貨主要有三種類(lèi)型:外匯期貨、利率期貨、股權(quán)類(lèi)期貨

  外匯期貨

  外匯期貨又稱(chēng)貨幣期貨,是以外匯為基礎(chǔ)工具的期貨合約,是金融期貨中最先出現(xiàn)的品種,主要用于規(guī)避外匯風(fēng)險(xiǎn)

  利率期貨

  利率期貨的基礎(chǔ)資產(chǎn)是一定數(shù)量的與利率相關(guān)的某種金融工具,主要是各類(lèi)固定收益金融工具。利率期貨主要是為了規(guī)避利率風(fēng)險(xiǎn)而產(chǎn)生的

  股權(quán)類(lèi)期貨

  股權(quán)類(lèi)期貨是以單只股票、股票組合或者股票價(jià)格指數(shù)為基礎(chǔ)資產(chǎn)的期貨合約

  股票價(jià)格指數(shù)期貨

  單只股票期貨

  股票組合的期貨

  基礎(chǔ)金融衍生產(chǎn)品:金融期權(quán)

  期權(quán)又稱(chēng)選擇權(quán),是指其持有者能在規(guī)定的期限內(nèi)按交易雙方商定的價(jià)格購(gòu)買(mǎi)或出售一定數(shù)量的基礎(chǔ)工具的權(quán)利。

  基礎(chǔ)金融衍生產(chǎn)品:金融互換

  金融互換是兩個(gè)或兩個(gè)以上當(dāng)事人按照商定條件,在約定的時(shí)間內(nèi),交換不同金融資產(chǎn)或負(fù)債的合約。

  金融互換可分為利率互換、貨幣互換、商品互換、股權(quán)互換等類(lèi)別,其中,利率互換和貨幣互換是最重要的兩種互換

  利率互換

  利率互換是指雙方在未來(lái)一定時(shí)期內(nèi)將同種貨幣的同樣名義本金的現(xiàn)金流相互交換,是以不同的利率指標(biāo)(包含浮動(dòng)或固定利率)作為交換的基礎(chǔ)金融工具。

  貨幣互換

  貨幣互換是指交易雙方在未來(lái)的一段時(shí)間內(nèi)交換兩種不同貨幣的本金和現(xiàn)金流。

  商品互換

  商品互換是指一方定期以固定價(jià)格向另一方支付一定數(shù)量商品的價(jià)格,而對(duì)方則以浮動(dòng)價(jià)格(通常是某一時(shí)點(diǎn)現(xiàn)貨的平均價(jià)格)反向支付同樣數(shù)量該種商品的價(jià)格。

  股權(quán)互換

  股權(quán)互換是指以股票指數(shù)產(chǎn)生的紅利和資本利得與固定利率或浮動(dòng)利率或其他的股票指數(shù)產(chǎn)生的收益進(jìn)行交換

  基礎(chǔ)金融衍生產(chǎn)品:金融遠(yuǎn)期合約

  金融遠(yuǎn)期合約是指交易雙方在場(chǎng)外市場(chǎng)上通過(guò)協(xié)商,按約定價(jià)格(稱(chēng)為遠(yuǎn)期價(jià)格)在約定的未來(lái)日期(交割日)買(mǎi)賣(mài)某種標(biāo)的金融資產(chǎn)(或金融變量)的合約

  根據(jù)基礎(chǔ)資產(chǎn)劃分,常見(jiàn)的金融遠(yuǎn)期合約包括遠(yuǎn)期利率合約、遠(yuǎn)期外匯合約、債權(quán)類(lèi)資產(chǎn)的遠(yuǎn)期合約、遠(yuǎn)期股權(quán)合約四個(gè)大類(lèi)

  金融遠(yuǎn)期合約

  遠(yuǎn)期利率合約

  遠(yuǎn)期外匯合約

  債權(quán)類(lèi)資產(chǎn)的遠(yuǎn)期合約

  遠(yuǎn)期股權(quán)合約

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②需要全程學(xué)習(xí),全面、系統(tǒng)梳理考點(diǎn)的考生
③需要快速提升,高效備考爭(zhēng)取一次通過(guò)的考生
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終極搶分階段
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