個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶(hù)提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問(wèn)、資產(chǎn)管理等專(zhuān)業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。國(guó)內(nèi)不允許商業(yè)銀行從事證券和信托的業(yè)務(wù)(只能是代理，不能是自營(yíng))

　　個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)和一般的銀行咨詢(xún)?nèi)藛T有什么不同呢?

　　舉例：

　　怎么填寫(xiě)匯款單?兩年期存款的利息是多少?代售華夏基金公司的基金產(chǎn)品嗎?

　　我有十萬(wàn)元，是存定期好，還是買(mǎi)基金好呢?

　　個(gè)人理財(cái)服務(wù)根據(jù)管理方式不同，分為理財(cái)顧問(wèn)和綜合理財(cái)兩種類(lèi)型：(師爺和掌柜的)

　　1、向客戶(hù)提供咨詢(xún)，屬于個(gè)人理財(cái)顧問(wèn);

　　區(qū)別于簡(jiǎn)單的產(chǎn)品介紹。

　　客戶(hù)接受顧問(wèn)服務(wù)后，自行管理資金，自行承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。

　　2、按照事先與客戶(hù)約定好的投資計(jì)劃進(jìn)行投資或資產(chǎn)管理活動(dòng)，屬于受托性質(zhì)。

　　投資收益和風(fēng)險(xiǎn)由客戶(hù)或客戶(hù)與銀行按照約定方式獲取或承擔(dān)。

　　綜合理財(cái)業(yè)務(wù)分為理財(cái)計(jì)劃和私人銀行兩種。(P3)

　　(1)理財(cái)計(jì)劃：保證性理財(cái)計(jì)劃、非保證性理財(cái)計(jì)劃。

　　A.保證性：銀行承諾固定收益，或最低收益;銀監(jiān)會(huì)規(guī)定，不能無(wú)條件承諾高收益。

　　舉例：穩(wěn)健收益型理財(cái)計(jì)劃，三個(gè)月，5.15%的年收益率

　　B.非保證性：保本浮動(dòng)、非保本浮動(dòng)

　　誰(shuí)動(dòng)了我的奶酪?

　　舉例：新股申購(gòu)人民幣資金信托理財(cái)計(jì)劃，預(yù)期年收益4-12%(注意預(yù)期兩個(gè)字是必須的)，收益根據(jù)新股上市后的交易狀況決定。

　　(2) 私人銀行：向高凈值客戶(hù)提供的綜合理財(cái)服務(wù)。

　　特點(diǎn)：不僅提供個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品且利用信托、保險(xiǎn)、基金等工具維護(hù)風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)和盈利三者之間的平衡;包括與個(gè)人理財(cái)相關(guān)的法律、財(cái)務(wù)、稅務(wù)、繼承、子女教育等專(zhuān)業(yè)服務(wù)。

　　有點(diǎn)像私人管家。私人銀行是量身訂造的最高端的服務(wù)(郭德綱相聲“前門(mén)樓子是我們家的…)

　　門(mén)檻比較：

　　招行金卡：5萬(wàn);工行金葵花：30萬(wàn);私人銀行：100萬(wàn)美元

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