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2011銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)》考點(diǎn)預(yù)熱(13)

  (二)保險(xiǎn)規(guī)劃

  保險(xiǎn)的定義:

  保險(xiǎn)是指投保人根據(jù)合同約定,向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi),保險(xiǎn)人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生而造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任,或者承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的商業(yè)保險(xiǎn)行為。

  法律角度:保險(xiǎn)是一種合同

  保險(xiǎn)規(guī)劃具有風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移和合理避稅的功能。

  1、制定保險(xiǎn)規(guī)劃的原則:

  (1)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的原則

  (2)量力而行的原則

  (3)分析客戶保險(xiǎn)需要:適應(yīng)性、支付能力、選擇性

  2、保險(xiǎn)規(guī)劃的主要步驟:

  (1)確定保險(xiǎn)標(biāo)的(作為保險(xiǎn)對象的財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益,或者人的壽命和身體)

  只有對保險(xiǎn)標(biāo)的具有可保利益才能為其投保?杀@鎽(yīng)符合三個(gè)要求:必須是法律認(rèn)可的利益;必須是客觀存在的利益;必須是可衡量的利益。

  (2)選定保險(xiǎn)產(chǎn)品:

  常見的:意外傷害、健康險(xiǎn)、人壽險(xiǎn)、意外損毀險(xiǎn)等;

  合理搭配不同險(xiǎn)種,如主險(xiǎn)+附加險(xiǎn)

  (3)確定保險(xiǎn)金額

  人的價(jià)值評(píng)估法:生命價(jià)值法、財(cái)務(wù)需求法、資產(chǎn)保存法等

  (4)明確保險(xiǎn)期限:

  中短期:半年或一年,意外傷害、健康、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn);

  中長期:15年甚至終身,人壽保險(xiǎn)。

  3、保險(xiǎn)規(guī)劃的風(fēng)險(xiǎn)

  (1)未充分保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)

  (2)過分保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)

  (3)不必要保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)

  4 保險(xiǎn)規(guī)劃案例:

  鄒先生,24歲,月薪2000元,單身,有社保,無家庭負(fù)擔(dān)。

  保險(xiǎn)規(guī)劃:

  終身人壽保險(xiǎn):繳費(fèi)期10年,年保費(fèi)504元,保險(xiǎn)金額5萬元;

  意外傷害保險(xiǎn):繳費(fèi)期每年,年保費(fèi)172.4元,保險(xiǎn)金額4萬元。

  【例題】人身保險(xiǎn)產(chǎn)品中的兩全保險(xiǎn)不僅保障被保險(xiǎn)人本人的利益,也使()利益得到保障。

  A.債權(quán)人

  B.債務(wù)人

  C.繼承人

  D.受益人

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