三、信托

　　(一)銀行代理信托類產(chǎn)品的概念：

　　1 定義：是指信托公司委托商業(yè)銀行代為向合格投資者推介信托計劃。

　　銀行一般只承擔(dān)代理資金收付責(zé)任，不承擔(dān)信托計劃的投資風(fēng)險。

　　2 特點：

　　(1)信托是以信任為基礎(chǔ)的財產(chǎn)管理制度;

　　(2)信托財產(chǎn)的權(quán)利主體與利益主體相分離;

　　(3)信托經(jīng)營方式靈活、適應(yīng)性強;

　　(4)信托財產(chǎn)具有獨立性;

　　(5)信托管理具有連續(xù)性;

　　(6)受托人不承擔(dān)無過失的損失風(fēng)險;

　　(7)信托利益分配、損益計算遵循實績原則;

　　(8)信托具有融通資金的職能。

　　3 種類：

　　按信托關(guān)系建立的方式：任意信托和法定信托;

　　按受托人或委托人性質(zhì)不同：法人信托和個人信托;

　　按信托財產(chǎn)的不同：資金信托、動產(chǎn)信托、不動產(chǎn)信托和其他財產(chǎn)信托。

　　(二)流動性和收益：

　　1 流動性：流動性差。特殊情況可轉(zhuǎn)讓，且優(yōu)先轉(zhuǎn)讓給原股東。

　　2 收益：

　　信托機構(gòu)通過管理和處理信托財產(chǎn)而獲得的收益，全部歸受益人所有;同時，發(fā)生的虧損全部由委托人承擔(dān)。

　　信托資產(chǎn)管理人的信譽狀況和投資運作水平對資產(chǎn)收益有決定性影響。

　　一些信托協(xié)議中，信托資產(chǎn)的投資方向是由委托人決定的，受托人只是負責(zé)按協(xié)議行事。

　　(三)風(fēng)險：

　　(1)投資項目的風(fēng)險

　　(2)項目主體的風(fēng)險

　　(3)信托公司的風(fēng)險

　　(4)流動性風(fēng)險

　　【例題】下列說法不正確的是()

　　A 受益人自信托簽署之日起享有信托收益權(quán)

　　B 共同受益人按照信托文件的規(guī)定享受信托收益

　　C 信托文件對信托利用的分配比例或分配方法未作規(guī)定的，各受益人按均等比例享受信托利益

　　D 全體受益人放棄信托權(quán)利的，信托終止

　　【例題】下列不正確的是()

　　A 信托的受益人可以是委托人

　　B 信托的受益人可以是受托人

　　C 信托的受托人可以是同一信托的唯一受托人

　　D 信托的受益人可以是法人

　　【例題】 我國當前的資金信托業(yè)務(wù)不包括()

　　A 權(quán)益投資信托

　　B 財產(chǎn)管理信托

　　C 股權(quán)投資信托

　　D 證券投資信托

　　四、黃金

　　(一)代理種類：條塊現(xiàn)貨、金幣、黃金基金、紙黃金(黃金存折)

　　(二)業(yè)務(wù)流程：

　　1 實物黃金業(yè)務(wù)流程：

　　客戶選擇開辦實物黃金的網(wǎng)點辦理業(yè)務(wù) → 填寫實物黃金購買申請表 → 將申請表、身份證、現(xiàn)金或卡折提交柜員 → 收取或代保管黃金產(chǎn)品、成交單及發(fā)票

　　2 紙黃金業(yè)務(wù)流程：

　　持銀行卡折及身份證件可按照銀行公布的價格進行紙黃金買賣。

　　3 黃金代銷：

　　銀行可以與公司企業(yè)簽訂代銷協(xié)議，作為代理設(shè)立銷售柜臺，并接納黃金產(chǎn)品銷售或購買申請。銀行按協(xié)議收取代銷費以及其他服務(wù)費。

　　(三)流動性與收益情況：

　　1 流動性：比較差

　　2、收益：與股票市場負相關(guān)或不相關(guān)，可以分散投資總風(fēng)險。

　　3、風(fēng)險：價格受國際市場影響大，流動性風(fēng)險

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