業(yè)務(wù)的合規(guī)性

　　一、商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的合規(guī)性管理

　　1、商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的基本條件

　　(1)具有相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系和內(nèi)部控制制度

　　(2)有具備開展相關(guān)業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)和知識(shí)的高級(jí)管理人員、從業(yè)人員;

　　(3)具有良好的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、檢測(cè)與控制體系;

　　(4)信譽(yù)良好、近兩年內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事件

　　(5)銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他審慎性條件

　　關(guān)于機(jī)構(gòu)設(shè)置于業(yè)務(wù)申報(bào)材料

　　(1)建立體系

　　(2)申請(qǐng)需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，報(bào)送銀監(jiān)會(huì)一式三份

　　(3)申請(qǐng)不需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，及時(shí)報(bào)送銀監(jiān)會(huì)

　　關(guān)于業(yè)務(wù)制度建設(shè)的要求

　　(1)建立內(nèi)部控制和定期檢查制度

　　(2)理財(cái)計(jì)劃各步驟的內(nèi)部審核制度;

　　(3)建立相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系;

　　(4)設(shè)置風(fēng)險(xiǎn)管理指標(biāo)

　　(5)與客戶簽合同，明確義務(wù)和責(zé)任

　　關(guān)于理財(cái)人員的要求：

　　每年的培訓(xùn)時(shí)間不少于20小時(shí)

　　關(guān)于個(gè)人理財(cái)資金使用語核算管理的條件：

　　在理財(cái)計(jì)劃存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所持有的所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單，列明資產(chǎn)變動(dòng)、收入和費(fèi)用、期末資產(chǎn)估值等。賬單提供不少于2次，且至少每個(gè)月提供一次。

　　2、商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的政策限制：

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