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2011銀行從業(yè)資格考試《個人理財》知識點(1)

本文《2011銀行從業(yè)資格考試《個人理財》重要知識點,是歷年考試的重點內(nèi)容,下面整理出來主要是方便大家準確而快速地抓住考試重點,輕松備考。

  二、保險規(guī)劃

  保險的定義:

  保險是指投保人根據(jù)合同約定,向保險人支付保險費,保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生而造成的財產(chǎn)損失承擔賠償保險金責任,或者承擔給付保險金責任的商業(yè)保險行為。

  法律角度:保險是一種合同

  保險規(guī)劃具有風險轉(zhuǎn)移和合理避稅的功能。

  1、制定保險規(guī)劃的原則:

  (1)轉(zhuǎn)移風險的原則

  (2)量力而行的原則

  (3)分析客戶保險需要:適應性、支付能力、選擇性

  2、保險規(guī)劃的主要步驟

  (1)確定保險標的(作為保險對象的財產(chǎn)及其有關利益,或者人的壽命和身體)

  只有對保險標的具有可保利益才能為其投保?杀@鎽先齻要求:必須是法律認可的主體;必須是客觀存在的利益;必須是可衡量的利益。

  (2)選定保險產(chǎn)品:

  常見的:意外傷害、健康險、人壽險、意外損毀險等;

  合理搭配不同險種,如主險+附加險

  (3)確定保險金額

  人的價值評估法:生命價值法、財務需求法、資產(chǎn)保存法等

  (4)明確保險期限

  3、保險規(guī)劃的風險

  (1)未充分保險的風險

  (2)過分保險的風險

  (3)不必要保險的風險

  例題:人身保險產(chǎn)品中的兩全保險不僅保障被保險人本人的利益,也使()利益得到保障。

  A 債權人 B 債務人 C 繼承人 D 受益人

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  2011年銀行從業(yè)資格考試報名時間為三月中旬

  2011年銀行從業(yè)資格考試復習備考之入門篇

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