現(xiàn)金流量表

　　在掌握了收入和支出信息后，可以計(jì)算客戶每年的盈余/赤字了。盈余/赤字的計(jì)算公式如下：盈余/赤字=收入—支出

　　個(gè)人現(xiàn)金流量表可以作為衡量個(gè)人是否合理使用其收入的工具，有助于發(fā)現(xiàn)個(gè)人消費(fèi)方式上的潛在問題，找到解決這些問題的方法，更有效地利用財(cái)務(wù)資源

　　收入預(yù)期表

　　預(yù)測(cè)客戶的未來(lái)收入：考慮到工資、獎(jiǎng)金、利息和紅利等項(xiàng)目變化等因素的不確定性，應(yīng)該進(jìn)行兩種不同的收入預(yù)測(cè)：一是估計(jì)客戶的收入最低時(shí)的情況，這一分析將有助于客戶了解自己在經(jīng)濟(jì)蕭條時(shí)的生活質(zhì)量以及如何選擇有關(guān)保障措施;二是根據(jù)客戶的以往收入和宏觀經(jīng)濟(jì)的情況對(duì)其收入變化進(jìn)行合理的估計(jì)

　　在這種收入預(yù)測(cè)方法下，客戶未來(lái)的收入會(huì)有一定的漲幅。在預(yù)測(cè)客戶的未來(lái)收入時(shí)，可以將收入分為常規(guī)性收入和臨時(shí)性收入兩類

　　收入預(yù)期表

　　在估計(jì)客戶的未來(lái)支出時(shí)，需要了解兩種不同狀態(tài)下的客戶支出，一是滿足客戶基本生活的支出;二是客戶期望實(shí)現(xiàn)的支出水。

　　無(wú)論是預(yù)測(cè)客戶基本生活必需的支出,還是期望達(dá)到的消費(fèi)水平支出,都要考慮客戶所在地區(qū)的通貨膨脹率的高低

　　財(cái)務(wù)比例分析

　　財(cái)務(wù)比例分析是指通過對(duì)客戶的資產(chǎn)負(fù)債表和現(xiàn)金流量表中若干項(xiàng)目的數(shù)值之比進(jìn)行分析，找出改善客戶財(cái)務(wù)狀況的方法和措施，實(shí)現(xiàn)客戶的財(cái)務(wù)目標(biāo)

　　(三)客戶風(fēng)險(xiǎn)特征和其他理財(cái)特征分析

　　在掌握了收入和支出信息后，可以計(jì)算客戶每年的盈余/赤字了。盈余/赤字的計(jì)算公式如下：盈余/赤字=收入—支出

　　個(gè)人現(xiàn)金流量表可以作為衡量個(gè)人是否合理使用其收入的工具，有助于發(fā)現(xiàn)個(gè)人消費(fèi)方式上的潛在問題，找到解決這些問題的方法，更有效地利用財(cái)務(wù)資源

　　收入預(yù)期表

　　預(yù)測(cè)客戶的未來(lái)收入：考慮到工資、獎(jiǎng)金、利息和紅利等項(xiàng)目變化等因素的不確定性，應(yīng)該進(jìn)行兩種不同的收入預(yù)測(cè)：一是估計(jì)客戶的收入最低時(shí)的情況，這一分析將有助于客戶了解自己在經(jīng)濟(jì)蕭條時(shí)的生活質(zhì)量以及如何選擇有關(guān)保障措施;二是根據(jù)客戶的以往收入和宏觀經(jīng)濟(jì)的情況對(duì)其收入變化進(jìn)行合理的估計(jì)

　　在這種收入預(yù)測(cè)方法下，客戶未來(lái)的收入會(huì)有一定的漲幅。在預(yù)測(cè)客戶的未來(lái)收入時(shí)，可以將收入分為常規(guī)性收入和臨時(shí)性收入兩類

　　收入預(yù)期表

　　在估計(jì)客戶的未來(lái)支出時(shí)，需要了解兩種不同狀態(tài)下的客戶支出，一是滿足客戶基本生活的支出;二是客戶期望實(shí)現(xiàn)的支出水。

　　無(wú)論是預(yù)測(cè)客戶基本生活必需的支出,還是期望達(dá)到的消費(fèi)水平支出,都要考慮客戶所在地區(qū)的通貨膨脹率的高低

　　財(cái)務(wù)比例分析

　　財(cái)務(wù)比例分析是指通過對(duì)客戶的資產(chǎn)負(fù)債表和現(xiàn)金流量表中若干項(xiàng)目的數(shù)值之比進(jìn)行分析，找出改善客戶財(cái)務(wù)狀況的方法和措施，實(shí)現(xiàn)客戶的財(cái)務(wù)目標(biāo)