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2018初級(jí)銀行從業(yè)資格考試《法律法規(guī)》高頻考點(diǎn)(36)

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  第十三章:資本管理

  第二節(jié) 巴塞爾資本協(xié)議與我國(guó)銀行業(yè)資本監(jiān)管

  考點(diǎn) 我國(guó)銀行業(yè)資本監(jiān)管

  2012年6月,中國(guó)銀監(jiān)會(huì)發(fā)布了《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》(以下簡(jiǎn)稱《資本辦法》),這標(biāo)志著我國(guó)資本監(jiān)管制度在更高層次上實(shí)現(xiàn)了與國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)接軌。

  1.資本充足率計(jì)算公式

  資本充足率是指商業(yè)銀行持有的符合監(jiān)管規(guī)定的資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)之間的比率。

  資本充足率計(jì)算公式如下:

  資本充足率=(總資本一對(duì)應(yīng)資本扣減項(xiàng))/風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)×100%

  一級(jí)資本充足率=(一級(jí)資本一對(duì)應(yīng)資本扣減項(xiàng))/風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)×100%

  核心一級(jí)資本充足率=(核心一級(jí)資本一對(duì)應(yīng)資本扣減項(xiàng))/風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)×100%

  其中。商業(yè)銀行總資本包括核心一級(jí)資本、其他一級(jí)資本和二級(jí)資本;風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)包括信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)。

  2.資本充足率監(jiān)管要求

  參考第三版巴塞爾資本協(xié)議的規(guī)定,將資本監(jiān)管要求分為四個(gè)層次:

  第一層次為最低資本要求。核心一級(jí)資本充足率、一級(jí)資本充足率和資本充足率分別為5%、6%和8%;需要說明的是,我國(guó)對(duì)核心一級(jí)資本充足率的要求高于第三版巴塞爾資本協(xié)議的規(guī)定(為4.5%)。

  第二層次為儲(chǔ)備資本要求和逆周期資本要求。儲(chǔ)備資本要求為2.5%.逆周期資本要求為0~2.5%,均由核心一級(jí)資本來滿足。

  第三層次為系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求。國(guó)內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求為1%.由核心一級(jí)資本滿足。

  第四層次為第二支柱資本要求。根據(jù)《資本辦法》的規(guī)定,正常時(shí)期我國(guó)系統(tǒng)重要性銀行和非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率要求分別為11.5%和10.5%。

  3.資本定義

  (1)核心一級(jí)資本。核心一級(jí)資本是銀行資本中最核心的部分,承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)和吸收損失的能力也最強(qiáng)。核心一級(jí)資本主要包括以下6部分:實(shí)收資本或普通股。資本公積,盈余公積,一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備。未分配利潤(rùn)。少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。

  (2)其他一級(jí)資本。其他一級(jí)資本與核心一級(jí)資本相比。承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)和吸收損失的能力相對(duì)差一些,主要包括:其他一級(jí)資本工具及其溢價(jià),少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。在銀行實(shí)踐中,其他一級(jí)資本主要包括符合條件的優(yōu)先股、永續(xù)債等。

  (3)二級(jí)資本。一級(jí)資本工具的目標(biāo)是在持續(xù)經(jīng)營(yíng)前提下吸收損失,而二級(jí)資本目標(biāo)是在破產(chǎn)清算情況下吸收損失.承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)與吸收損失的能力相對(duì)更差,主要包括:二級(jí)資本工具及其溢價(jià),超額貸款損失準(zhǔn)備,少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。在銀行實(shí)踐中,二級(jí)資本工具主要包括符合條件的次級(jí)債、可轉(zhuǎn)債及符合條件的超額貸款損失準(zhǔn)備金等。

  (4)資本扣除項(xiàng)。計(jì)算資本充足率時(shí).商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)從核心一級(jí)資本中全額扣除一些不具備損失吸收能力的項(xiàng)目,主要包括商譽(yù)、其他無形資產(chǎn)(土地使用權(quán)除外),由經(jīng)營(yíng)虧損引起的凈遞延稅資產(chǎn)、貸款損失準(zhǔn)備缺口等。

  4.過渡期安排

  為緩解新的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)對(duì)國(guó)內(nèi)銀行資本充足率的影響.降低因資本充足壓力對(duì)銀行信貸供給能力和經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)可能的負(fù)面效應(yīng),《資本辦法》設(shè)定了6年的資本充足率達(dá)標(biāo)過渡期。我國(guó)商業(yè)銀行應(yīng)于2018年底前全面達(dá)到相關(guān)資本監(jiān)管要求.并鼓勵(lì)有條件的銀行提前達(dá)標(biāo)。

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