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　　第七章中間業(yè)務(wù)

　　第一節(jié)中間業(yè)務(wù)概述

　　中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)。

　　二、中間業(yè)務(wù)特點(diǎn)

　　1.不運(yùn)用或不直接運(yùn)用銀行的自有資金。

　　2.不承擔(dān)或不直接承擔(dān)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。

　　3.以接受客戶委托為前提，為客戶辦理業(yè)務(wù)。

　　4.以收取服務(wù)費(fèi)(手續(xù)費(fèi)、管理費(fèi)等)、賺取價(jià)差的方式獲得收益。

　　5.種類多、范圍廣，產(chǎn)生的收入在商業(yè)銀行營(yíng)業(yè)收入中所占比重日益上升。

　　第二節(jié)支付結(jié)算業(yè)務(wù)

　　二、支付結(jié)算工具

　　(一)匯票

　　匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在見票時(shí)或者在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。分為銀行匯票和商業(yè)匯票。

　　商業(yè)匯票又分為商業(yè)承兌匯票(由銀行以外的付款人承兌)和銀行承兌匯票(由銀行承兌)兩種。

　　(三)支票

　　1.現(xiàn)金支票：用來支取現(xiàn)金

　　2.轉(zhuǎn)賬支票：只能用于轉(zhuǎn)賬，不能支取現(xiàn)金。

　　3.普通支票：可以支取現(xiàn)金，也可以轉(zhuǎn)賬。

　　在普通支票左上角劃兩條平行線的為劃線支票。劃線支票只能轉(zhuǎn)賬，不能取現(xiàn)。

　　背景知識(shí)：旅行支票

　　購(gòu)買旅行支票時(shí)必須進(jìn)行初簽，使用時(shí)再進(jìn)行復(fù)簽，兩次簽字進(jìn)行核對(duì)以防假冒。若旅行支票不行丟失或被盜，可辦理掛失、理賠和緊急補(bǔ)償。

　　(四)匯款(電匯、票匯、信匯)

　　1.電匯：通過加押電傳或SWIFT形式，安全、快捷但是成本較高

　　(六)托收

　　托收屬于商業(yè)信用，托收銀行與代收銀行對(duì)托收的款項(xiàng)能否收到不承擔(dān)責(zé)任。

　　根據(jù)所附單據(jù)的不同，托收分為光票托收和跟單托收，光票托收僅附金融單據(jù)，不附帶發(fā)票、運(yùn)輸單據(jù)等，故稱“光票”;跟單托收則附有金融單據(jù)和發(fā)票等商業(yè)單據(jù)。

　　背景知識(shí)：票據(jù)和結(jié)算憑證填寫的規(guī)定

　　中文大寫金額數(shù)字應(yīng)用正楷或行書填寫，如壹、貳、叁、肆、伍、陸、柒、捌、玖、拾、佰、仟、萬、億、元(圓)、角、分、零、整(正)等字樣。如果金額數(shù)字書寫中使用繁體字，如貳、陸、萬、億、圓的，也應(yīng)受理。

　　中文大寫金額數(shù)字到“元”為止的，在“元”之后，應(yīng)寫“整”(或“正”)字，在“角”之后可以不寫“整”(或“正”)。大寫金額數(shù)字有“分”的，“分”后面不寫“整”(或“正”)字。

　　票據(jù)的出票日期必須使用中文大寫。為防止變?cè)炱睋?jù)的出票日期，在填寫月、日時(shí)，月為壹、貳和壹拾的，日為壹至玖和壹拾、貳拾和叁拾的，應(yīng)在其前加“零”;日為拾壹至拾玖的，應(yīng)在其前加“壹”。如1月15日，應(yīng)寫成零壹月壹拾伍日。再如10月20日，應(yīng)寫成零壹拾月零貳拾日。

　　第三節(jié)代理業(yè)務(wù)

　　第六節(jié)銀行卡業(yè)務(wù)

　　二、信用卡

　　(二)功能

　　1.購(gòu)物消費(fèi)

　　2.轉(zhuǎn)賬結(jié)算

　　3.儲(chǔ)蓄功能

　　4.小額信貸功能

　　5.信用卡取現(xiàn)功能

　　6.匯兌結(jié)算功能

　　7.分期付款功能

　　(四)特點(diǎn)

　　1.循環(huán)信用額度。發(fā)卡銀行一般給予持卡人20～56天的免息期

　　2.具有無抵押無擔(dān)保貸款性質(zhì)。

　　3.一般有最低還款額要求。我國(guó)銀行規(guī)定的最低還款額一般是應(yīng)還金額的10%。

　　4.通常是短期、小額、無指定用途的信用。

　　5.信用卡除具有信用借款外，還有存取現(xiàn)金、轉(zhuǎn)賬、支付結(jié)算、代收代付、通存通兌、額度提現(xiàn)、網(wǎng)上購(gòu)物等功能。

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