2.1經(jīng)濟環(huán)境
1. 銀行發(fā)展的根本動力是經(jīng)濟發(fā)展中的投融資需求和服務性需求。
2. 經(jīng)濟環(huán)境構(gòu)成銀行運行的基礎(chǔ)條件和背景,經(jīng)濟發(fā)展的狀況直接決定和影響銀行經(jīng)營狀況。
2.1.1宏觀經(jīng)濟運行
1.宏觀經(jīng)濟發(fā)展四大目標及其衡量指標
宏觀經(jīng)濟發(fā)展目標 |
衡量指標 |
指標釋義 |
經(jīng)濟增長 |
國內(nèi)生產(chǎn)總值 |
GDP:本國居民和外國居民在一定時期內(nèi)所生產(chǎn)的、以市場價格表示的產(chǎn)品和勞務總值。區(qū)分國內(nèi)生產(chǎn)(常住居民生產(chǎn))和國外生產(chǎn)。 |
充分就業(yè) |
失業(yè)率 |
指勞動力人口(年齡在16歲以上具有勞動能力的人的全體)中失業(yè)人數(shù)所占的百分比。我國公布的是城鎮(zhèn)登記失業(yè)率(根據(jù)在當?shù)鼐蜆I(yè)服務機構(gòu)進行求職登記的人數(shù)統(tǒng)計城鎮(zhèn)失業(yè)人數(shù))。 |
物價穩(wěn)定 |
通貨膨脹率 |
常用指標有消費者物價指數(shù)(使用最多)、生產(chǎn)者物價指數(shù)、國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)(按當年不變價格計算的國內(nèi)生產(chǎn)總值與基年的比率)。 |
國際收支平衡 |
國際收支 |
包括經(jīng)常項目(反映一國的貿(mào)易和勞務往來狀況,是最具綜合性的對外貿(mào)易指標)和資本項目(集中反映一國同國外資金往來的情況,反映一國利用外資和償還本金的執(zhí)行情況)。 |
2. 經(jīng)濟周期
經(jīng)濟周期亦稱經(jīng)濟循環(huán)或商業(yè)循環(huán),是指經(jīng)濟處于生產(chǎn)和在生產(chǎn)過程中周期性出現(xiàn)的經(jīng)濟擴張與經(jīng)濟緊縮交替更迭、循環(huán)往復的一種現(xiàn)象。
經(jīng)濟周期一般分為四個階段:繁榮、衰退、蕭條和復蘇。
經(jīng)濟波動的周期性會在很大程度上決定商業(yè)銀行的經(jīng)營狀況。
2.1.2經(jīng)濟結(jié)構(gòu)
經(jīng)濟結(jié)構(gòu)對商業(yè)銀行既有直接影響,也有間接影響。從間接的角度來看,經(jīng)濟結(jié)構(gòu)會通過影響一國國民經(jīng)濟的增長速度、增長質(zhì)量和可持續(xù)性來影響商業(yè)銀行。從直接的角度來看,經(jīng)濟結(jié)構(gòu)會直接影響社會經(jīng)濟主體對商業(yè)銀行服務的需求,從而在一定程度上決定商業(yè)銀行的經(jīng)營特征。
1.產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)
第一產(chǎn)業(yè)是指農(nóng)、林、牧、漁業(yè);第二產(chǎn)業(yè)是指采礦業(yè),制造業(yè),電力、燃氣及水的生產(chǎn)和供應業(yè),建筑業(yè);第三產(chǎn)業(yè)是指除第一產(chǎn)業(yè)、第二產(chǎn)業(yè)以外的其它行業(yè)。
第三產(chǎn)業(yè)在國民經(jīng)濟中所占比重較低,是我國商業(yè)銀行中間業(yè)務在銀行業(yè)務中占比低的重要原因。
2.消費投資結(jié)構(gòu)
從支出角度來看,GDP由消費、投資和凈出口三大部分構(gòu)成。其中,消費包括私人消費和政府消費兩部分;投資也稱為資本形成,包括固定資本形成 (其中含房地產(chǎn)和非房地產(chǎn)投資)和存貨增加兩部分;凈出口是出口額減去進口額形成的差額。這里需要注意的是,私人購買住房的支出,包含在投資的固定資本形 成中,不包含在私人消費之中。
在中國,推動整個經(jīng)濟增長的主要力量是投資,而私人消費對經(jīng)濟增長的貢獻較小,這在很大程度上決定了我國商業(yè)銀行的主要業(yè)務對象是企業(yè),業(yè)務結(jié)構(gòu)是批發(fā)業(yè)務的結(jié)構(gòu)。
2.1.3經(jīng)濟全球化
1.經(jīng)濟全球化的定義
經(jīng)濟全球化是指商品、服務、生產(chǎn)要素與信息跨國界流動的規(guī)模與形式不斷增加,通過國際分工,在世界市場范圍內(nèi)提高資源配置的效率,從而使各國間經(jīng)濟的相互依賴程度日益加深的趨勢。
2.經(jīng)濟全球化和金融全球化的關(guān)系及其對銀行的影響
經(jīng)濟全球化以及由此導致的金融全球化,必然引起為經(jīng)濟發(fā)展服務的銀行的全球化,并由此對銀行帶來巨大影響。
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