考點5.6 對違反銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的相關(guān)處罰措施(P187-189)

　　金融機(jī)構(gòu)有未按照規(guī)定進(jìn)行信息披露的，責(zé)令改正，并處20 萬元以上50 萬元以下罰款;情節(jié)特別嚴(yán)重或逾期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或吊銷其經(jīng)營許可證;構(gòu)成犯罪的依法追究刑事責(zé)任。

　　考點5.7 洗錢概念及三個階段(P190) ★

　　1.處置階段：將犯罪收益投入到清洗系統(tǒng)的過程，是最易被偵查到的階段。

　　2.培植階段：通過復(fù)雜的多種、多層的金融交易，將犯罪收益與其來源分開，并進(jìn)行最大限度的分散，以掩飾線索和隱藏身份。

　　3.融合階段：又稱甩干，為犯罪得來的財富提供表面的合法掩蓋。

　　考點5.8 洗錢的常見方式(P190-192)

　　1.借用金融機(jī)構(gòu);2.藏身于保密天堂;3.使用空殼公司;4.利用現(xiàn)金密集行業(yè);5.偽造商業(yè)票據(jù);6.走私;7.利用犯罪所得直接購置不動產(chǎn)和動產(chǎn);8.通過證券和保險業(yè)洗錢等。

　　考點5.9《中華人民共和國反洗錢法》(P192-194) ★

　　06 年10 月31 日通過，07 年1 月1 日施行。

　　金融機(jī)構(gòu)反洗錢義務(wù)的主要內(nèi)容：

　　1.健全反洗錢內(nèi)控制度;

　　2.建立客戶身份識別制度;

　　3.建立客戶身份資料和交易記錄保存制度;(至少保存5 年)

　　4.執(zhí)行大額交易和可疑交易報告制度;

　　5.開展反洗錢培訓(xùn)和宣傳工作。

　　考點5.10《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》(P194-195)

　　06 年11 月6 日通過，07 年1 月1 日施行。

　　中國人民銀行設(shè)立中國反洗錢監(jiān)測分析中心，依法履行：

　　1.接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告;

　　2.建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫，妥善保存金融機(jī)構(gòu)提交的大額交易和可疑交易報告信息;

　　3.按照規(guī)定向中國人民銀行報告分析結(jié)果;來源：233網(wǎng)校

　　4.要求金融機(jī)構(gòu)及時補(bǔ)正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告;

　　5.經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，與境外有關(guān)機(jī)構(gòu)交換信息、資料;

　　6.中國人民銀行規(guī)定的其他職責(zé)。

　　考點5.11《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》(P195-196) ★

　　06 年11 月6 日通過，07 年3 月1 日施行，報告主體應(yīng)報告大額和可疑交易。

　　大額交易：

　　現(xiàn)金收支

　　單筆或當(dāng)日累計人民幣交易20 萬元(1 萬美元)以上;

　　單位銀行帳戶

　　單筆或當(dāng)日累計人民幣200 萬元(20 萬美元)以上的轉(zhuǎn)賬;

　　個人銀行帳戶之間及個人銀行賬戶與單位銀行賬戶之間單筆或當(dāng)日累計人民幣50 萬元(萬美元)以上的款項劃轉(zhuǎn);

　　交易一方為個人、單筆或當(dāng)日累計等值1 萬美元以上的跨境交易。

　　考點5.12 違反反洗錢規(guī)定的法律責(zé)任(P197-198)

　　對反洗錢行政主管部門和其他反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)部門、機(jī)構(gòu)從事反洗錢工作人員有下列行為之一的依法給予行政處分：

　　1.違反規(guī)定進(jìn)行檢查、調(diào)查或采取臨時凍結(jié)措施的;

　　2.泄露因反洗錢知悉的國家秘密、商業(yè)秘密或個人隱私的;

　　3.違反規(guī)定對有關(guān)機(jī)構(gòu)和人員實施行政處罰的;

　　4.其他不依法履行職責(zé)的行為。

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