查看匯總：2015年銀行專(zhuān)業(yè)《法律法規(guī)》知識(shí)點(diǎn)詳解各章匯總

票據(jù)業(yè)務(wù)：指以商業(yè)匯票為媒介進(jìn)行的票據(jù)發(fā)行(包括票據(jù)簽發(fā)、承兌等票據(jù)一級(jí)市場(chǎng)業(yè)務(wù))、票據(jù)交易(包括貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)和再貼現(xiàn)等票據(jù)二級(jí)市場(chǎng)業(yè)務(wù))及其延伸業(yè)務(wù)(票據(jù)延伸業(yè)務(wù)包括票據(jù)咨詢(xún)、鑒證、保管等票據(jù)市場(chǎng)派生業(yè)務(wù))。是商行滿足企業(yè)短期融資需求和自身實(shí)施流動(dòng)性管理、創(chuàng)造效益工具。

類(lèi)別	包括	業(yè)務(wù)內(nèi)容
票據(jù)發(fā)行	票據(jù)簽發(fā)
	票據(jù)承兌	指商業(yè)銀行根據(jù)在本行開(kāi)戶客戶提出的承兌申請(qǐng)，對(duì)客戶的資信情況、交易背景情況、擔(dān)保情況進(jìn)行審查，決定是否承兌的過(guò)程。一般歸類(lèi)于信貸業(yè)務(wù)，因?yàn)橥ㄟ^(guò)商業(yè)銀行的承兌，商業(yè)信用就轉(zhuǎn)化為銀行信用，所以通常由商業(yè)銀行的信貸部門(mén)負(fù)責(zé)。銀行承兌匯票是由收款人或承兌申請(qǐng)人簽發(fā)，并由承兌申請(qǐng)人向開(kāi)戶銀行申請(qǐng)，經(jīng)銀行審查同意承兌的票據(jù)。
票據(jù)交易	貼現(xiàn)	屬于票據(jù)融資業(yè)務(wù)。指商業(yè)匯票的合法持票人在商業(yè)匯票到期以前為獲得票款，由持票人或第三人向金融機(jī)構(gòu)貼付一定的利息后，以背書(shū)方式所進(jìn)行的票據(jù)轉(zhuǎn)讓。
	轉(zhuǎn)貼現(xiàn)	屬于票據(jù)融資業(yè)務(wù)。指金融機(jī)構(gòu)將其尚未到期的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給金融同業(yè)而取得資金的行為，是金融機(jī)構(gòu)之間融通資金的一種方式。2003年6月，中國(guó)外匯交易中心暨全國(guó)銀行間同業(yè)拆借中心開(kāi)通了中國(guó)票據(jù)網(wǎng)。
	再貼現(xiàn)
票據(jù)延伸	票據(jù)咨詢(xún)
	鑒證
	保管

　　附注：銀行承兌匯票-—銀行承兌匯票是由銀行擔(dān)任承兌人的一種可流通票據(jù)，是銀行在商業(yè)匯票上簽章承諾付款的遠(yuǎn)期匯票，是由銀行承擔(dān)付款責(zé)任的短期債務(wù)憑證，銀行承兌匯票多產(chǎn)生于國(guó)際貿(mào)易，一般由進(jìn)口商國(guó)內(nèi)銀行開(kāi)出的信用證預(yù)先授權(quán)。銀行承兌的作用在于為匯票成為流通性票據(jù)提供信用保證。匯票是列明付款人和收款人的雙名票據(jù)，經(jīng)銀行作為第三者承兌后則成為三名票據(jù)。承兌銀行成為主債務(wù)人，而付款人則成為第二債務(wù)人。實(shí)際上，銀行承兌匯票相當(dāng)于對(duì)銀行開(kāi)列的遠(yuǎn)期支票。承兌是指承兌人在匯票到期日無(wú)條件的向收款人支付匯票金額的票據(jù)行為。付款人在匯票上注明承兌字樣并簽字后，就確認(rèn)了對(duì)匯票的付款責(zé)任，并成為承兌人。 承兌人對(duì)承兌申請(qǐng)人給與承兌，即是給了申請(qǐng)人一個(gè)遠(yuǎn)期信貸承諾，并向任一正當(dāng)持票人保證，如果在匯票到期時(shí)申請(qǐng)人的存款賬戶余額達(dá)不到匯票的金額， 承兌人負(fù)有無(wú)條件支付的責(zé)任，銀行承兌匯票從開(kāi)出之日起至到期承付日止，最長(zhǎng)不超過(guò)六個(gè)月。購(gòu)貨人因資金短缺或資金管理需要，可向開(kāi)戶銀行提出申請(qǐng)，經(jīng)開(kāi)戶銀行同意并由其承諾當(dāng)購(gòu)貨人存款資金不足時(shí)，由其墊付一定的款項(xiàng)給銷(xiāo)貨人。購(gòu)、銷(xiāo)雙方事先必須約定好付款日期，并在銀行承兌匯票上填明匯票到期日，由銷(xiāo)貨人持匯票于匯票到期日向其開(kāi)戶銀行收取貨款�？蛻暨m用范圍：在銀行開(kāi)立存款賬戶的法人以及其他組織之間，有真實(shí)的商品或勞務(wù)交易的款項(xiàng)結(jié)算可使用銀行承兌匯票。特點(diǎn)：無(wú)金額起點(diǎn)限制、銀行是主債務(wù)人、客戶必須在承兌銀行開(kāi)立存款賬戶、付款期限最長(zhǎng)達(dá)6個(gè)月、收款人在匯票到期日前可以持票向銀行申請(qǐng)支用票款、在匯票有效期內(nèi)可以轉(zhuǎn)讓;對(duì)于購(gòu)貨方而言，使用銀行承兌匯票無(wú)須付現(xiàn)，即完成了貨款的支付，等于從銀行處獲得了一筆成本較低的資金，這也就是銀行承兌匯票的融資功能，對(duì)銷(xiāo)貨方而言，在銀行承兌匯票到期前，也可通過(guò)向銀行申請(qǐng)貼現(xiàn)的方式，獲得資金;持票人可持未到期的銀行承兌匯票通過(guò)背書(shū)轉(zhuǎn)讓給其他債權(quán)人、只用于單位與單位之間、同城與異地均可使用。相關(guān)服務(wù)：承兌(商業(yè)交易中的收、付款雙方協(xié)議在一定時(shí)期內(nèi)支付貨款時(shí)，付款方憑協(xié)議書(shū)，可向其開(kāi)戶行申請(qǐng)銀行承兌匯票。開(kāi)戶銀行同意后，按照有關(guān)規(guī)定辦理承兌手續(xù)，并收取一定的手續(xù)費(fèi))、貼現(xiàn)(由于銀行承兌匯票的信用等級(jí)較高，一般商業(yè)銀行均提供的貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，主要貼現(xiàn)對(duì)象就是指銀行承兌匯票。銀行承兌匯票的持票人可持未到期的銀行承兌匯票向銀行申請(qǐng)貼現(xiàn)，提前收取票款。銀行在扣除一定的貼息后，向持票人支付一定金額的資金。)、質(zhì)押(持票人可持未到期的銀行承兌匯票向銀行申請(qǐng)質(zhì)押貸款，但質(zhì)押貸款的期限多是短期，一般期限不得長(zhǎng)于銀行承兌匯票的到期日)、委托收款(銀行承兌匯票到期，持票人可持匯票委托其開(kāi)戶銀行通過(guò)委托收款結(jié)算方式向付款人收取票項(xiàng))、付款(承兌銀行到期無(wú)條件將票款支付給收款人(或持票人)，并向承兌申請(qǐng)人收取票款)、掛失(持票人遺失銀行承兌匯票的，可向承兌銀行申請(qǐng)掛失)。持票人可以在匯票到期時(shí)提示付款，也可以在未到期時(shí)向銀行尤其是承兌銀行要求貼現(xiàn)取得現(xiàn)款。銀行貼進(jìn)票據(jù)后，可以申請(qǐng)中央銀行再貼現(xiàn)，或向其它銀行轉(zhuǎn)貼現(xiàn)，更一般的做法是直接賣(mài)給證券交易商，再由其轉(zhuǎn)賣(mài)給其它各類(lèi)投資者。銀行承兌匯票的最重要投資者是外國(guó)銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)。期限：銀行承兌匯票的付款期限自票據(jù)到期日起最長(zhǎng)不超過(guò)10日;銀行承兌匯票的權(quán)利時(shí)效為自到期日起二年;持票人可在付款期內(nèi)隨時(shí)向匯票承兌行提示付款。超過(guò)付款期的銀行承兌匯票，持票人開(kāi)戶銀行不予受理，但在票據(jù)權(quán)利時(shí)效內(nèi)，持票人可持有關(guān)證明文件向承兌行請(qǐng)求付款;銀行承兌匯票到期不獲付款的，持票人自被拒絕付款之日起六個(gè)月內(nèi)可向前一債務(wù)人行使追索權(quán);銀行承兌匯票的出票日和到期日之間期限最長(zhǎng)不得超過(guò)六個(gè)月。價(jià)格：申請(qǐng)人辦理銀行承兌匯票，應(yīng)向承兌銀行交納承兌金額0.5‰的承兌手續(xù)費(fèi)。客戶流程：提出申請(qǐng)(客戶因資金短缺且在約定時(shí)間內(nèi)需支付商品交易款項(xiàng)時(shí)，向開(kāi)戶銀行提出辦理銀行承兌匯票申請(qǐng))、銀行承兌(銀行受理同意承兌后，與客戶簽訂承兌協(xié)議，向客戶出售銀行承兌匯票)、出票(客戶簽發(fā)銀行承兌匯票，并加蓋預(yù)留銀行印章)、交納手續(xù)費(fèi)(客戶應(yīng)向承兌銀行交納承兌金額0.5‰的手續(xù)費(fèi))、領(lǐng)取匯票(客戶將匯票交開(kāi)戶銀行由其加蓋印章后，領(lǐng)取已承兌的銀行承兌匯票)、匯票流通使用(客戶持銀行承兌匯票與收款人辦理款項(xiàng)結(jié)算，交付匯票給收款人;收款人可根據(jù)交易的需要，將銀行承兌匯票轉(zhuǎn)讓給其他債權(quán)人;收款人可根據(jù)需要，持銀行承兌匯票向銀行申請(qǐng)質(zhì)押或貼現(xiàn)，以獲得資金)、請(qǐng)求付款(在付款期內(nèi)，收款人持銀行承兌匯票向開(kāi)戶銀行辦理委托收款，向承兌銀行收取票款。超過(guò)付款期的，收款人開(kāi)戶行不再受理銀行承兌匯票的委托收款，但收款人可持有關(guān)證明文件直接向承兌銀行提示付款。)

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