查看匯總:2015年銀行專業(yè)資格考試《法律法規(guī)》輔導精講匯總
6.1 存款業(yè)務法律規(guī)定
6.1.1 存款及其辦理原則
商業(yè)銀行辦理個人儲蓄存款業(yè)務,應當遵循存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密的原則。
6.1.2 存款業(yè)務的基本法律要求
1. 經(jīng)營存款業(yè)務的特許制
2. 以合法正當方式吸收存款
3. 依法保護存款人合法權益
商業(yè)銀行應當保證存款本金和利息的支付,不得拖延、拒絕支付存款本金和利息。除非法律、行政法規(guī)另有規(guī)定,商業(yè)銀行有權拒絕任何單位和個人查詢、凍結(jié)、扣劃存款人的存款。
6.1.3 對單位存款查詢、凍結(jié)、扣劃的條件和程序
1. 查詢單位存款
查詢?nèi)吮仨毘鍪颈救斯ぷ髯C或執(zhí)行公務證和出具縣級(含)以上人民法院、人民檢察院、公安局簽發(fā)的“協(xié)助查詢存款通知書”,由銀行行長或其他負責人簽字后并指定銀行有關業(yè)務部門憑此提供情況和資料,并派專人接待。
查詢?nèi)瞬坏媒枳咴,需要的資料可以抄錄、復制或照相,并經(jīng)銀行蓋章。
2. 凍結(jié)銀行存款
“協(xié)助凍結(jié)存款通知書”。
被凍結(jié)的款項在凍結(jié)期限內(nèi)如需解凍,應以作出凍結(jié)決定的人民法院、人民檢察院、公安機關簽發(fā)的“解除凍結(jié)存款通知書”為憑,銀行不得自行解凍。
凍結(jié)單位存款的期限不超過六個月。
被凍結(jié)的款項,不屬于贓款的,凍結(jié)期間應計付利息,在扣劃時其利息應付給債權單位,屬于贓款的,凍結(jié)期間不計付利息。如凍結(jié)有誤,解除凍結(jié)時應補計凍結(jié)期間利息。
3. 扣劃單位存款
“協(xié)助扣劃存款通知書”
6.1.4 存款利率的法律管制
1. 我國對存款利率的法律管制的主要內(nèi)容
(1)中國人民銀行是管理利率的唯一有權機關,其他任何單位無權制定利率;
(2)各類金融機關和各級人民銀行都必須嚴格遵守和執(zhí)行有關國家利率政策和有關規(guī)定;
(3)對擅自提高或者降低存款利率或以變相形式提高、降低存款利率的金融機關,轄區(qū)內(nèi)銀行銀行按其多付或少付利息數(shù)額處以同額罰款;
(4)依法設立的儲蓄機關及其他金融機關,應當接受人民銀行對利率的管理與監(jiān)督,有義務如實按人民銀行的要求提供文件、賬簿、統(tǒng)計資料和有關情況,不得隱匿、拒絕或提供虛假情況。
2. 利率違法行為的表現(xiàn)形式
金融機構的下列行為屬于利率違規(guī)行為:
(1) 擅自提高或降低存、貸款利率的;
(2) 變相提高或降低存、貸款利率的
(3) 擅自或變相以高利率發(fā)行債券的;
(4) 其他違反《人民幣利率管理規(guī)定》和國家利率政策的。
實踐中最常見的利率違規(guī)行為是銀行高于法定利息吸收存款的行為。
3. 對利率違法行為的處罰
責令改正,沒收違法所得;50萬以上,1-5倍罰款;50萬以下,50-200萬罰款,責令停業(yè)整頓、吊銷經(jīng)營許可證、追究刑責。
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