1.商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的七種表現(xiàn)形式：內(nèi)部欺詐，外部欺詐，聘用員工做法和工作場(chǎng)所安全性有問(wèn)題，客戶、產(chǎn)品及業(yè)務(wù)做法有問(wèn)題，實(shí)物資產(chǎn)損壞，業(yè)務(wù)中斷和系統(tǒng)失靈，執(zhí)行、交割及流程管理不完善。

　　2. 市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)包括利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股價(jià)風(fēng)險(xiǎn)和商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)。

　　3.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的方法：風(fēng)險(xiǎn)專家調(diào)查列舉法，資產(chǎn)財(cái)務(wù)狀況分析法，情景分析法，分解分析法，失誤樹(shù)分析法。風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償屬于風(fēng)險(xiǎn)控制的措施。

　　4.監(jiān)管資本是監(jiān)管當(dāng)局為滿足監(jiān)管要求、促進(jìn)審慎經(jīng)營(yíng)、維持金融體系穩(wěn)定而規(guī)定的銀行必須持有的資本。經(jīng)濟(jì)資本:衡量和防御銀行實(shí)際承擔(dān)的損失超出預(yù)計(jì)損失的那部分損失，是防止倒閉的最后防線，也稱為風(fēng)險(xiǎn)資本。已漸成為會(huì)計(jì)資本和監(jiān)管資本的重要參考基準(zhǔn)。會(huì)計(jì)資本應(yīng)當(dāng)不小于體現(xiàn)實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)水平的經(jīng)濟(jì)資本。

　　5.《新資本協(xié)議》新增：(1)在信用風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，新增對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的資本要求(具體指：在資本充足率的計(jì)算公式中全面反映了信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)的資本要求;引入了計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)部評(píng)級(jí)法)。2)在最低資本要求的基礎(chǔ)上，提出了監(jiān)管部門(mén)監(jiān)督檢查和市場(chǎng)約束的新規(guī)定，形成了資本監(jiān)管的“三大支柱”(即新增了外部監(jiān)管和市場(chǎng)約束)�！栋腿麪栙Y本協(xié)議》的內(nèi)容已經(jīng)包括：將資本充足率作為保證穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)、安全運(yùn)行的核心指標(biāo)、將銀行資本分為核心資本和附屬資本兩類

　　6. 《新資本協(xié)議》要銀行披露：資本充足率、資本構(gòu)成、風(fēng)險(xiǎn)敞口及風(fēng)險(xiǎn)管理策略、盈利能力、管理水平及過(guò)程等。

　　7. 扁平化組織的優(yōu)勢(shì)：行政管理層次少，冗余人員少，經(jīng)營(yíng)管理幅度(每一個(gè)人直接管理的下屬人數(shù)多少)較大，內(nèi)部信息傳遞快

　　8.我國(guó)在資本監(jiān)管方面改進(jìn)：重新定義資本范圍，明確資本限額與限制;將市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)納入資本充足率監(jiān)管框架;規(guī)定了0、20%、50%、100%的資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重系數(shù)，取消了10%和70%的資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重系數(shù);信用風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重使用標(biāo)準(zhǔn)法，經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，可使用內(nèi)部模型法計(jì)算市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本;詳細(xì)規(guī)定了銀行資本充足率的監(jiān)管檢查和信息披露制度

　　9.銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理是對(duì)整個(gè)銀行內(nèi)各個(gè)層次的業(yè)務(wù)單位、各個(gè)種類風(fēng)險(xiǎn)的通盤(pán)管理

　　10.現(xiàn)代銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理體系中，風(fēng)險(xiǎn)管理作為自上而下的過(guò)程，都是由代表資本的董事會(huì)推動(dòng)并承擔(dān)最終責(zé)任

　　11. 會(huì)計(jì)是企業(yè)的價(jià)值管理活動(dòng)，是指按照會(huì)計(jì)規(guī)范確認(rèn)、計(jì)量、記錄、報(bào)告財(cái)務(wù)信息，并利用財(cái)務(wù)信息對(duì)融資、投資、經(jīng)營(yíng)活動(dòng)進(jìn)行規(guī)劃、組織、實(shí)施和控制的管理活動(dòng)

　　12.金融創(chuàng)新的內(nèi)容包括:戰(zhàn)略決策、制度安排、機(jī)構(gòu)設(shè)置、人員準(zhǔn)備、管理模式和金融產(chǎn)品六個(gè)方面。

　　13.金融創(chuàng)新最終體現(xiàn)為為客戶提供的服務(wù)產(chǎn)品和服務(wù)方式的創(chuàng)造與更新以及銀行風(fēng)險(xiǎn)管理能力的不斷提高，而不是風(fēng)險(xiǎn)的完全規(guī)避。

　　14.現(xiàn)金流量表反映的一定時(shí)期經(jīng)營(yíng)、投資和籌資產(chǎn)生的現(xiàn)金流量，及現(xiàn)金和現(xiàn)金等價(jià)物的凈變動(dòng)額，而不是利潤(rùn)。

　　15.《人行法修正案》修訂重點(diǎn)是“將原屬于中國(guó)人民銀行履行的對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)督管理職能劃分出來(lái)，移交給新成立的銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu);中國(guó)人民銀行不再直接審批、監(jiān)管金融機(jī)構(gòu)”。開(kāi)始行使反洗錢(qián)的職能不是此次修訂的重點(diǎn)。為了實(shí)施貨幣政策和維護(hù)金融穩(wěn)定，人行保留部分監(jiān)管職責(zé)，即直接檢查監(jiān)督權(quán)原本就有，并非開(kāi)始行使

　　16.商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人的利益時(shí)，銀監(jiān)可以實(shí)行接管。

　　17.撤銷是指“終止法人資格”。

　　18.行政處分是指行政機(jī)關(guān)對(duì)公務(wù)員和行政機(jī)關(guān)任命的其他人員違反行政紀(jì)律的行為給予的行政制裁措施。刑事責(zé)任、行政處分、行政處罰和采取其他行政處罰措施，都是對(duì)違反銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的行為追究法律責(zé)任的形式

　　19.刑事責(zé)任是對(duì)觸犯《刑法》的行為給予的刑事制裁，行政處罰是行政機(jī)關(guān)對(duì)犯有輕微違法行為，尚不構(gòu)成犯罪的公民、法人或其他組織的一種法律制裁，是追究行政責(zé)任的形式之一

　　20.行政處罰：警告、罰款、責(zé)令停產(chǎn)停業(yè)、暫扣或者吊銷許可證、執(zhí)照、行政拘留及其他。刑事制裁：管制、拘役、有期徒刑、無(wú)期徒刑、死刑以及罰金、剝奪政治權(quán)利、沒(méi)收財(cái)產(chǎn).行政處分：警告、記過(guò)、記大過(guò)、降級(jí)、撤職、開(kāi)除。

　　21.經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，有權(quán)查詢涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)人的賬戶

　　22.對(duì)涉嫌轉(zhuǎn)移或者隱匿違法資金的，經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可申請(qǐng)司法機(jī)關(guān)凍結(jié)

　　23.金融機(jī)構(gòu)通過(guò)第三方識(shí)別客戶身份的，第三方未采取符合本法要求的客戶身份識(shí)別措施的，由金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)責(zé)任。

　　24.人行設(shè)立反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心，職責(zé)：接收并分析大額和可疑交易報(bào)告;建立國(guó)家反洗錢(qián)數(shù)據(jù)庫(kù)，妥善保存金融機(jī)構(gòu)提交的大額和可疑交易報(bào)告信息;向人行報(bào)告分析結(jié)果;要求金融機(jī)構(gòu)及時(shí)補(bǔ)正大額和可疑交易報(bào)告;經(jīng)人行批準(zhǔn)，與境外有關(guān)機(jī)構(gòu)交換信息、資料;其他

　　25.制定或者會(huì)同國(guó)務(wù)院有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)制定金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)章是人行的反洗錢(qián)職責(zé)。

　　銀行從業(yè)資格考試《公共基礎(chǔ)知識(shí)》歷年真題庫(kù)

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