2011銀行從業(yè)資格考試《公共基礎(chǔ)》重要考點:監(jiān)督管理措施規(guī)定
1.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的通過、施行時間
2.監(jiān)管對象范圍
3.對違反審慎經(jīng)營規(guī)則的強制性監(jiān)管措施
4.對銀行業(yè)金融機構(gòu)接管、重組、撤銷和依法宣告破產(chǎn)
5.審慎性監(jiān)管談話
6.強制風(fēng)險披露
7.查詢涉嫌違法賬戶和申請司法機關(guān)凍結(jié)有關(guān)涉嫌違法資金
國務(wù)院于2003年3月19日設(shè)立了銀監(jiān)會。銀監(jiān)會統(tǒng)一監(jiān)督管理銀行、金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司及其他存款類金融機構(gòu)。
2003年12月27日,十屆全國人大常委會第六次會議通過了《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》,該法共六章五十條,自2004年2月1日起施行。
《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》賦予銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)進行非現(xiàn)場監(jiān)管、現(xiàn)場檢查、監(jiān)督管理談話及強制信息披露的權(quán)利。
1 《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的適用范圍
銀行業(yè)金融機構(gòu),是指在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構(gòu)以及政策性銀行。需要說明的是,“中華人民共和國境內(nèi)”不包含我國的香港、澳門特別行政區(qū)和臺灣地區(qū)。
對在我國境內(nèi)設(shè)立的金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、財務(wù)公司、金融租賃公司以及國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準設(shè)立的其他金融機構(gòu)的監(jiān)督管理,適用本法對銀行業(yè)金融機構(gòu)監(jiān)督管理的規(guī)定。
對經(jīng)銀監(jiān)會批準在境外設(shè)立的金融機構(gòu)以及上述金融機構(gòu)在境外的業(yè)務(wù)活動實施監(jiān)督管理。
2 《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的監(jiān)督管理實施
(1) 對違反審慎經(jīng)營規(guī)則的強制性監(jiān)管措施
銀行業(yè)金融機構(gòu)違反審慎經(jīng)營規(guī)則的,國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)或者其省一級派出機構(gòu)應(yīng)當責(zé)令限期改正;逾期未改正的,或者其行為嚴重危及該銀行業(yè)金融機構(gòu)的穩(wěn)健運行、損害存款人和其他客戶合法權(quán)益的,經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)或者其省一級派出機構(gòu)負責(zé)人批準,可以區(qū)別情形,采取下列措施:
(一)責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準開辦新業(yè)務(wù);
(二)限制分配紅利和其他收入;
(三)限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓;
(四)責(zé)令控股股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者限制有關(guān)股東的權(quán)利;
(五)責(zé)令調(diào)整董事、高級管理人員或者限制其權(quán)利;
(六)停止批準增設(shè)分支機構(gòu)。
銀行業(yè)金融機構(gòu)整改后,應(yīng)當向國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)或者其省一級派出機構(gòu)提交報告。國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)或者其省一級派出機構(gòu)經(jīng)驗收,符合有關(guān)審慎經(jīng)營規(guī)則的,應(yīng)當自驗收完畢之日起三日內(nèi)解除對其采取的前款規(guī)定的有關(guān)措施。
(2) 對銀行業(yè)金融機構(gòu)的接管、重組、撤銷和依法宣告破產(chǎn)的監(jiān)管措施
對發(fā)生風(fēng)險的銀行業(yè)金融機構(gòu)進行處置的方式主要有接管、重組、撤銷和依法宣告破產(chǎn)。
1)接管。銀行業(yè)金融機構(gòu)的接管,是指國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)在銀行業(yè)金融機構(gòu)已經(jīng)或可能發(fā)生信用危機,嚴重影響存款人的利益的情況下,對該銀行采取的整頓和改組措施。接管期限最長不超過2年。
2)重組。重組是指通過一定的法律程序,按照具體的重組方案(或重組計劃),通過合并、兼并收購、購買與承接等方式,改變銀行業(yè)金融機構(gòu)的資本結(jié)構(gòu),合理解決債務(wù),以便使銀行業(yè)金融機構(gòu)擺脫其所面臨的財務(wù)困難,并繼續(xù)經(jīng)營而采取的法律措施。
重組的目的是對被重組的銀行業(yè)金融機構(gòu)采取對銀行業(yè)體系沖擊較小的市場推出方式,以此維護市場信心與秩序,保護存款人等債權(quán)人的利益。
3)撤銷。撤銷是指監(jiān)管部門對經(jīng)其批準設(shè)立的具有法人資格的金融機構(gòu)依法采取的終止其法人資格的行政強制措施。
在接管、機構(gòu)重組或者撤銷清算期間,經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)負責(zé)人批準,對直接負責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員,可以采取下列措施:
(一)直接負責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員出境將對國家利益造成重大損失的,通知出境管理機關(guān)依法阻止其出境;(限制出境)
(二)申請司法機關(guān)禁止其轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)讓財產(chǎn)或者對其財產(chǎn)設(shè)定其他權(quán)利。(禁止轉(zhuǎn)移財產(chǎn))
(4)依法宣告破產(chǎn)。銀行業(yè)金融機構(gòu)的破產(chǎn),是指銀行業(yè)金融機構(gòu)符合《破產(chǎn)法》第二條規(guī)定的情形,經(jīng)國務(wù)院金融監(jiān)督管理機構(gòu)向人民法院提出對該金融機構(gòu)進行重整或者破產(chǎn)清算的申請后,被人民法院依法宣告破產(chǎn)的法律行為。
(3)其他監(jiān)督管理措施
1)對與涉嫌違法事項相關(guān)的單位和個人進行調(diào)查。
2)審慎性監(jiān)督管理談話。監(jiān)管部門有權(quán)根據(jù)監(jiān)管需要和銀行業(yè)金融機構(gòu)經(jīng)營狀況,隨時向銀行業(yè)金融機構(gòu)提出談話要求。要求對銀行的業(yè)務(wù)活動和風(fēng)險管理的重大事項作出說明。
進行監(jiān)管談話并不意味著銀行業(yè)金融機構(gòu)一定存在經(jīng)營的問題,即使不存在任何問題,監(jiān)管機構(gòu)也有權(quán)要求談話了解狀況。
3)強制風(fēng)險披露!栋腿麪栃沦Y本協(xié)議》將市場約束與最低監(jiān)管資本要求和資本充足率監(jiān)督檢查并列為資本監(jiān)管的新三大支柱,世界很多國家和地區(qū)據(jù)此加強信息披露要求。
4)查詢涉嫌違法賬戶和申請司法機關(guān)凍結(jié)有關(guān)涉嫌違法資金。
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