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2011銀行從業(yè)資格考試《公共基礎(chǔ)》重要考點(diǎn)(6)

本文《2011銀行從業(yè)資格考試《公共基礎(chǔ)》重要考點(diǎn),是歷年考試的重點(diǎn)內(nèi)容,下面整理出來主要是方便大家準(zhǔn)確而快速地抓住考試重點(diǎn),輕松備考。

  4.金融市場(chǎng)發(fā)展對(duì)商業(yè)銀行影響

  (1)金融市場(chǎng)發(fā)展對(duì)銀行的促進(jìn)作用

  首先,銀行是金融市場(chǎng)的重要參與者,金融市場(chǎng)的發(fā)展能夠在很多方面直接促進(jìn)銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展和經(jīng)營(yíng)管理。貨幣市場(chǎng)是銀行流動(dòng)性管理,尤其是實(shí)現(xiàn)盈利性和流動(dòng)性之間平衡的重要基礎(chǔ)。

  其次,貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)能為銀行提供大量的風(fēng)險(xiǎn)管理工具,提高其風(fēng)險(xiǎn)管理水平。

  再次,金融市場(chǎng)的發(fā)展為商業(yè)銀行的客戶評(píng)價(jià)及風(fēng)險(xiǎn)度量提供了參考標(biāo)準(zhǔn)。

  最后,金融市場(chǎng)的發(fā)展能夠促進(jìn)企業(yè)管理水平的提高,為銀行創(chuàng)造和培養(yǎng)良好的優(yōu)質(zhì)客戶。

  (2)金融市場(chǎng)發(fā)展對(duì)商業(yè)銀行的挑戰(zhàn)

  第一,隨著銀行參與金融市場(chǎng)程度的不斷加深,金融市場(chǎng)波動(dòng)對(duì)銀行資產(chǎn)和負(fù)債價(jià)值的影響會(huì)不斷加大,銀行經(jīng)營(yíng)管理特別是風(fēng)險(xiǎn)管理的難度也將越來越大。

  第二,金融市場(chǎng)會(huì)放大商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)事件。

  第三,隨著資本市場(chǎng)的發(fā)展,一方面,大量?jī)?chǔ)蓄者將資金投資于資本市場(chǎng),會(huì)減少銀行的資金來源;另一方面,大量的優(yōu)質(zhì)企業(yè)在資本市場(chǎng)上籌集資金,會(huì)減少在銀行的貸款,造成銀行優(yōu)質(zhì)客戶的流失。

  金融工具

  1.金融工具的種類劃分及各類型代表

  2.債券、股票、可轉(zhuǎn)換公司債券、證券投資基金的定義

劃分標(biāo)準(zhǔn)

分類

釋義

按期限的長(zhǎng)短

短期金融工具

期限一般在1年以下(含1年)。(商業(yè)票據(jù)、短期國(guó)庫券、銀行承兌匯票、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單、回購(gòu)協(xié)議等)

長(zhǎng)期金融工具

期限一般在1年以上。(股票、企業(yè)債券、長(zhǎng)期國(guó)債)

按融資方式

直接融資工具

包括政府、企業(yè)發(fā)行的國(guó)庫券、企業(yè)債券、商業(yè)票據(jù)、公司股票等。

間接融資工具

包括銀行債券、銀行承兌匯票、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單、人壽保險(xiǎn)單等。

按投資人所擁有的權(quán)利

債權(quán)工具

代表是債券,是債務(wù)人向債權(quán)人出具的、在一定時(shí)期支付利息和到期歸還本金的債權(quán)債務(wù)憑證。分為企業(yè)債(即公司債)、國(guó)債(按償還期不同分為短、中、長(zhǎng)期債券)和金融債(是籌措中長(zhǎng)期貸款的資金來源)三大類。

股權(quán)工具

代表是股票,它是股份有限公司公開發(fā)行的、用以證明投資者的股東身份和權(quán)益并據(jù)以獲得股息和紅利的憑證。一經(jīng)認(rèn)購(gòu),持有者不能以任何理由要求退還股本,只能通過證券市場(chǎng)將股票轉(zhuǎn)讓和出售。按股票所代表的股東權(quán)利劃分,股票可分為普通股和優(yōu)先股;根據(jù)上市地點(diǎn)及股票投資者的不同,股票可分為A股、B股、H股、N股。

混合工具

可轉(zhuǎn)換公司債券-可在特定時(shí)間按特定條件轉(zhuǎn)換為普通股股票的特殊企業(yè)債券。兼具債券和股票的特性。

證券投資基金:通過發(fā)行基金憑證將眾多投資者分散的資金集中趕來,由專業(yè)的投資機(jī)構(gòu)分散投資于股票、債券或其他金融資產(chǎn),并將投資收益分配給基金持有者的投資制度。

按金融工具的職能

用于投資和籌資的工具

股票、債券等

用于支付、便于商品流通的工具

各種票據(jù)

用于保值、投機(jī)

期權(quán)、期貨等衍生金融工具

 

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