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2011銀行從業(yè)資格考試《公共基礎(chǔ)》輔導(dǎo)講義(6.3)

  6.3 銀行業(yè)務(wù)禁止

  6.3.1 商業(yè)銀行向關(guān)系人發(fā)放信用貸款的禁止

  《商業(yè)銀行法》第四十條規(guī)定:“商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款;向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件!

  前款所稱關(guān)系人是指:(一)商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬;(二)前項所列人員投資或者擔(dān)任高級管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟(jì)組織。

  6.3.2 對商業(yè)銀行存貸業(yè)務(wù)中不正當(dāng)手段的禁止

  我國商業(yè)銀行不正當(dāng)競爭行為的具體表現(xiàn):一是利率方面的不正當(dāng)競爭;二是金融服務(wù)方面的不正當(dāng)競爭。

  現(xiàn)實中的常見的不正當(dāng)競爭行為:有獎儲蓄,儲蓄贈送禮品、現(xiàn)金等。

  6.3.3 同業(yè)拆借業(yè)務(wù)的禁止

  同業(yè)拆借,應(yīng)當(dāng)遵守中國人民銀行的規(guī)定。禁止利用拆入資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款或者用于投資。

  6.4 銀行業(yè)務(wù)限制

  6.4.1 對同一借款人貸款限制

  《商業(yè)銀行法》第三十九條第一款(四)項的規(guī)定:“對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過百分之十。”

  “同一借款人”應(yīng)該包括同一自然人或同一法人及其控股的,或擔(dān)任負(fù)責(zé)人的子商業(yè)銀行。

  6.4.2 對關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的限制

  《商業(yè)銀行法》第四十條規(guī)定,商業(yè)銀行向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。所謂“優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件”是指在發(fā)放貸款額度、擔(dān)保貸款條件等方面違反公平原則給予關(guān)系人較一般借款人優(yōu)越的條件。

  6.4.3 對商業(yè)銀行投資業(yè)務(wù)的限制

  商業(yè)銀行在中華人民共和國境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營業(yè)務(wù),不得向非自用不動產(chǎn)投資或者向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資,但國家另有規(guī)定的除外。

  6.4.4 商業(yè)銀行結(jié)算業(yè)務(wù)的限制

  商業(yè)銀行辦理票據(jù)承兌、匯兌、委托收款等結(jié)算業(yè)務(wù),應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定的期限兌現(xiàn),收付入賬,不得壓單、壓票或者違反規(guī)定退票。有關(guān)兌現(xiàn)、收付入賬期限的規(guī)定應(yīng)當(dāng)公布。

 

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