第二章 銀行經營環(huán)境
一、考試大綱
1.2.1經濟環(huán)境
宏觀經濟運行
經濟結構
經濟全球化
1.2.2金融環(huán)境
金融市場
金融工具
貨幣政策
二、知識要點提示
本章概要
本章通過經濟環(huán)境和金融環(huán)境兩個部分對銀行經營所處的環(huán)境進行了介紹。經濟環(huán)境構成銀行運行的基礎條件和背景,經濟發(fā)展狀況直接影響銀行的經營狀況。本章主要從宏觀經濟運行、經濟結構和經濟全球化三個角度介紹了銀行所處的經濟環(huán)境及其對銀行經營的影響。金融環(huán)境對于銀行業(yè)有著直接的影響,銀行業(yè)是金融環(huán)境的重要組成部分。本章主要從金融市場、金融工具和貨幣政策三個角度介紹了銀行所處的金融環(huán)境及其對銀行業(yè)務和銀行管理的影響。
經濟周期
經濟周期亦稱經濟循環(huán)或商業(yè)循環(huán),是指經濟處于生產和在生產過程中周期性出現(xiàn)的經濟擴張與經濟緊縮交替更迭、循環(huán)往復的一種現(xiàn)象。
經濟周期一般分為四個階段:繁榮、衰退、蕭條和復蘇。
經濟波動的周期性會在很大程度上決定商業(yè)銀行的經營狀況。
2.1.2經濟結構
經濟結構對商業(yè)銀行既有直接影響,也有間接影響。從間接的角度來看,經濟結構會通過影響一國國民經濟的增長速度、增長質量和可持續(xù)性來影響商業(yè)銀行。從直接的角度來看,經濟結構會直接影響社會經濟主體對商業(yè)銀行服務的需求,從而在一定程度上決定商業(yè)銀行的經營特征。
1.產業(yè)結構
第一產業(yè)是指農、林、牧、漁業(yè);第二產業(yè)是指采礦業(yè),制造業(yè),電力、燃氣及水的生產和供應業(yè),建筑業(yè);第三產業(yè)是指除第一產業(yè)、第二產業(yè)以外的其它行業(yè)。
第三產業(yè)在國民經濟中所占比重較低,是我國商業(yè)銀行中間業(yè)務在銀行業(yè)務中占比低的重要原因。
2.消費投資結構
從支出角度來看,GDP由消費、投資和凈出口三大部分構成。其中,消費包括私人消費和政府消費兩部分;投資也稱為資本形成,包括固定資本形成(其中含房地產和非房地產投資)和存貨增加兩部分;凈出口是出口額減去進口額形成的差額。這里需要注意的是,私人購買住房的支出,包含在投資的固定資本形成中,不包含在私人消費之中。
在中國,推動整個經濟增長的主要力量是投資,而私人消費對經濟增長的貢獻較小,這在很大程度上決定了我國商業(yè)銀行的主要業(yè)務對象是企業(yè),業(yè)務結構是批發(fā)業(yè)務的結構。
2.1.3經濟全球化
1.經濟全球化的定義
經濟全球化是指商品、服務、生產要素與信息跨國界流動的規(guī)模與形式不斷增加,通過國際分工,在世界市場范圍內提高資源配置的效率,從而使各國間經濟的相互依賴程度日益加深的趨勢。
2.經濟全球化和金融全球化的關系及其對銀行的影響
經濟全球化以及由此導致的金融全球化,必然引起為經濟發(fā)展服務的銀行的全球化,并由此對銀行帶來巨大影響。
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