2010銀行從業(yè)資格考試《基礎(chǔ)知識》專項習(xí)題：企業(yè)債的監(jiān)管機構(gòu)

　　1、 企業(yè)債的監(jiān)管機構(gòu)為( )

　　A、中國人民銀行

　　B、銀監(jiān)會

　　C、證監(jiān)會

　　D、國家發(fā)改委

　　答案：D

　　解釋：在我國，企業(yè)債券是按照《企業(yè)債券管理條例》規(guī)定發(fā)行與交易、由國家發(fā)展與改革委員會監(jiān)督管理的債券，在實踐中，其發(fā)債主體為中央政府部門所屬機構(gòu)、國有獨資企業(yè)或國有控股企業(yè)，因此，它在很大程度上體現(xiàn)了政府信用。

　　公司債券管理機構(gòu)為中國證券監(jiān)督管理委員會，發(fā)債主體為按照《中華人民共和國公司法》(簡稱《公司法》)設(shè)立的公司法人，在實踐中，其發(fā)行主體為上市公司，其信用保障是發(fā)債公司的資產(chǎn)質(zhì)量、經(jīng)營狀況、盈利水平和持續(xù)盈利能力等。

　　2、 根據(jù)《中國銀行業(yè)實施新資本協(xié)議指導(dǎo)意見》，在信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險三類風(fēng)險中，現(xiàn)階段國內(nèi)大型銀行應(yīng)當(dāng)()的計量模型。

　　A、首先開發(fā)信用風(fēng)險

　　B、首先開發(fā)信用風(fēng)險、市場風(fēng)險

　　C、首先開發(fā)市場風(fēng)險、操作風(fēng)險

　　D、同時開發(fā)三大風(fēng)險

　　答案：B

　　解釋：根據(jù)《中國銀行業(yè)實施新資本協(xié)議指導(dǎo)意見》，銀監(jiān)會確定了分步達標(biāo)的原則。在信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險三類風(fēng)險中，國內(nèi)大型銀行應(yīng)先開發(fā)信用風(fēng)險、市場風(fēng)險的計量模型;就信用風(fēng)險而言，現(xiàn)階段應(yīng)以信貸業(yè)務(wù)(包括公司風(fēng)險暴露、零售風(fēng)險暴露)為重點推進內(nèi)部評級體系建設(shè)。

　　3、 中國銀行業(yè)協(xié)會的執(zhí)事機構(gòu)為()。

　　A、 會員大會

　　B、 理事會

　　C、 常務(wù)理事會

　　D、 秘書處

　　答案：B

　　解釋：中國銀行業(yè)協(xié)會最高權(quán)力機構(gòu)為會員大會，執(zhí)事機構(gòu)為理事會。理事會閉會期間由常務(wù)理事會行使其職責(zé)。日常辦事機構(gòu)為秘書處。

　　4、 《商業(yè)銀行法》中對商業(yè)銀行經(jīng)營“三性”原則的表述順序是()。

　　A、 流動性、安全性、效益性

　　B、 安全性、效益性、流動性

　　C、 效益性、流動性、安全性

　　D、 安全性、流動性、效益性

　　答案：D

　　解釋：商業(yè)銀行由于其特殊性質(zhì)，面臨著各種風(fēng)險，其本質(zhì)就是經(jīng)營管理風(fēng)險的機構(gòu)。所以在商業(yè)銀行的經(jīng)營活動中，安全性是第一位的。同時，流動性目標(biāo)是指銀行能隨時滿足客戶提取存款，借人貸款，對外支付的需要，保證資金正常流動。這是銀行的業(yè)務(wù)所決定的。若處理不好流動性問題，也可能危及銀行安全目標(biāo)。效益目標(biāo)是銀行經(jīng)營活動的最終目標(biāo)，要求銀行經(jīng)營者盡可能追求利潤最大化，但是這要建立在銀行安全和具有充分的流動性的基礎(chǔ)上。

　　5、 市場約束是資本監(jiān)管的三大支柱之一，其運作機制主要是依靠( )的利益驅(qū)動。

　　A、監(jiān)管機構(gòu)

　　B、 利益相關(guān)者

　　C、 高級管理層

　　D、 風(fēng)險管理部門

　　答案：B

　　解釋：市場約束是指通過市場力量來約束銀行，其運作機制主要是依靠利益相關(guān)者(包括股東，存款人，債權(quán)人等)的利益驅(qū)動，出于對自身利益的關(guān)注，會在不同程度上和不同方面關(guān)心其利益所在銀行的經(jīng)營管理狀況，特別是風(fēng)險狀況，為維護自身利益免受損失，在必要時采取措施來約束銀行。利益相關(guān)者關(guān)注銀行的主要途徑是信息披露水平，故要求提高銀行的信息披露水平。