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2019年初級銀行《風(fēng)險管理》第一章第一節(jié)(1)

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  第一章 風(fēng)險管理基礎(chǔ)

  第一節(jié) 風(fēng)險管理的基本概念

  一、風(fēng)險、收益與損失

  風(fēng)險是指未來結(jié)果出現(xiàn)收益或損失的不確定性。

  風(fēng)險既可能帶來收益,也可能帶來損失。例如,央行上調(diào)基準(zhǔn)利率。

  正確理解風(fēng)險與收益、損失的關(guān)系。

  (一)風(fēng)險與收益

  收益是指商業(yè)銀行通過發(fā)放貸款、進(jìn)行投資、開展金融產(chǎn)品交易、為客戶提供金融服務(wù)所獲得的盈利。

  由于風(fēng)險的存在,收益具有不確定性。

  預(yù)期收益率

  在風(fēng)險管理實踐中,為了對不確定的收益進(jìn)行計量和評估,通常需要計算未來的預(yù)期收益。即將不確定性收益的所有可能結(jié)果進(jìn)行加權(quán)平均計算出平均值,權(quán)數(shù)是每種收益結(jié)果發(fā)生的概率。

  E(R)=p1r1+p2r2+……+pnrn

  預(yù)期收益率:會計算

  正確認(rèn)識風(fēng)險與收益的關(guān)系,一方面有助于商業(yè)銀行對損失可能性和盈利可能性的平衡管理;另一方面有利于商業(yè)銀行在經(jīng)營管理活動中主動承擔(dān)風(fēng)險。

  (二)風(fēng)險與損失

  區(qū)別:損失是一個事后概念,反映風(fēng)險事件造成的實際結(jié)果(善后處理);而風(fēng)險卻是一個事前概念,反映的是損失發(fā)生前的事物發(fā)展?fàn)顟B(tài),是用概率描述的一種可能性(事前風(fēng)險管理)。

  “風(fēng)險=損失”的危害:發(fā)生損失之前的風(fēng)險管理=損失真實發(fā)生后的善后處理,削弱風(fēng)險管理的積極性和主動性。

  金融風(fēng)險可能造成的損失的分類

  預(yù)期損失:指商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展中基于歷史數(shù)據(jù)分析可以預(yù)見的損失,通常為一定歷史時期內(nèi)損失的平均值或中間值。采取提取損失準(zhǔn)備金和沖減利潤的方式來應(yīng)對和吸收。

  非預(yù)期損失:指利用統(tǒng)計分析方法(在一定的置信區(qū)間和持有期內(nèi))計算出的對預(yù)期損失的偏離,是商業(yè)銀行難以預(yù)見到的較大損失。通常用資本金來應(yīng)對。

  災(zāi)難性損失:指超出非預(yù)期損失之外的可能威脅到商業(yè)銀行安全性和流動性的重大損失。一般需要通過購買保險手段轉(zhuǎn)移,或采取嚴(yán)格限制高風(fēng)險業(yè)務(wù)/行為的做法加以規(guī)避。

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