點擊查看:2019年初級銀行《風(fēng)險管理》第八章考點匯總
第八章銀行監(jiān)管與市場約束考點3
、、 資本監(jiān)管是審慎銀行監(jiān)管的核心。建立在審慎貸款風(fēng)險分類、充足計提各類資產(chǎn)損失準備基礎(chǔ)上計算的資本充足率,是衡量銀行綜合經(jīng)濟實力和抵御風(fēng)險能力的重要指標。
、、 商業(yè)銀行應(yīng)同時計算未并表的資本充足率和并表后的資本充足率。
、邸 資本充足率 = (資本—扣除項)/ (信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn) + 12.5*市場風(fēng)險資本要求)
、、 核心資本充足率 = (核心資本—核心資本扣除項)/ (信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)+ 12.5*市場風(fēng)險資本要求)
、荨 核心資本包括:實收資本、普通股、資本公積、盈余公積、未分配利潤、少數(shù)股權(quán)。附屬資本包括:重估儲備、一般準備、優(yōu)先股、可轉(zhuǎn)換債券、混合資本債券、長期次級債務(wù)。對計入所有者權(quán)益的可供出售債券公允價值正變動可計入附屬資本,計入部分不得超過正變動的50%;公允價值負變動應(yīng)全額從附屬資本中扣減。
、、 商業(yè)銀行的附屬資本不得超過核心資產(chǎn)的100%,計入附屬資本的長期次級債務(wù)不得超過核心資本的50%。
、摺 商業(yè)銀行核心資本的兩個特征:1、能夠不受限制而用于彌補商業(yè)銀行經(jīng)營過程中的任何損失;2、可以隨時動用。
⑧、 商業(yè)銀行計算資本充足率,應(yīng)從資本中扣除的項目:1、商譽應(yīng)全部從核心資本中扣除;2、對未并表金融機構(gòu)資本投資應(yīng)分別從核心資本和附屬資本中各扣除50%;3、對向非自用不動產(chǎn)投資和企業(yè)投資,分別從核心資本和附屬資本中各扣除50%。
⑨、 表內(nèi)信用資產(chǎn)風(fēng)險權(quán)重:中央政府投資的公用企業(yè)債權(quán)風(fēng)險權(quán)重50%,個人住房抵押貸款風(fēng)險權(quán)重50%,商業(yè)銀行之間原始期限的4個月以內(nèi)的0,4個月以上的20%;其他金融機構(gòu)債券100%,國有金融資產(chǎn)管理公司為執(zhí)行國務(wù)院規(guī)定按面值收購國有銀行不良貸款而定向發(fā)行的債券進行了特別處理的,為0。
⑩、 質(zhì)押品大體分為兩類:1、現(xiàn)金類資產(chǎn),主要包括本外幣現(xiàn)金、銀行存單、黃金等;2、高質(zhì)量的金融工具,包括評級為AA級以上國家或地區(qū)政府發(fā)行的債券、匯票,我國的債券、票據(jù)、匯票等。
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